8 slaptos namo pirkimo išlaidos

Viena iš liūdnų tiesų, kurią sužinai augdama, yra ta, kad viskas turi paslėptas išlaidas. Taupote automobiliui? Nepamirškite registracijos ir draudimo išlaidų. Pirkite internetu? Reikia atsižvelgti į gabenimą ir mokesčius.

Namo pirkimas nėra taisyklės išimtis, o namo sąrašo kaina yra tik pradžia. Pirmą kartą pirkėjams, norintiems įsigyti namą, reikia daugiau pinigų į savo banko sąskaitą, o ne tik įmokos sumą. Bet apie tai visada geriau sužinoti paslėptų išlaidų ir planuok juos, nei nustebti depozitine.

Pradinė įmoka ir hipoteka

Pirmą kartą namų pirkėjai, atliekantys namų darbus, žino, kiek hipotekos jie galės sau leisti. Jie apskaičiavo skolos ir nuosavo kapitalo santykį ir pasirinko paskolą su pradiniu įnašu ir mėnesinėmis įmokomis, kurias gali sau leisti. Tai labai palengvina namų pirkimą, nes pirkėjai gali apriboti paiešką tik parduodamiems namams neviršydami savo biudžeto. Tačiau jie gali būti ne visi pagrindai.

Neklyskite - pradinis įnašas ir prieinama hipoteka yra svarbiausi finansiniai nekilnojamojo turto pirkimo elementai. Pradinė įmoka paprastai yra suma, kurią turite sutaupyti, o hipoteka gali būti didžiausia skola, kurią kada nors turėsite, ir kurią galite sumokėti 30 metų. Nors tai yra didžiausios namų pirkimo išlaidos, jos nėra vienintelės. Jei pradinį įnašą įdėsite kiekvieną paskutinį sutaupytą centą, dėl sandorio uždarymo galite likti didelis ir sausas, nes jums reikia grynųjų už nemažai kitų išlaidų.

Paslėptos išlaidos Nr. 1: uždirbkite pinigų

Naudojant tokį pavadinimą kaip „rimti pinigai“, nesunku atspėti, kad šis indėlis reiškia įrodyti pardavėjui, jog esate nuoširdus noras pirkti. Tai yra „sąžiningi“ pinigai, kurių gali būti paprašyta sumokėti tuo pačiu metu, kai pateikiate pasiūlymą - prieš pasirašydami ant punktyrinės linijos. Tai nėra panaši į užstatą. Uždirbti pinigai pardavėjui sako, kad jūs ne tik flirtuojate su jų namais, bet ir svarstote rimtus santykius.

Kiek reikalaujama rimtų pinigų? Atsakymas priklauso nuo namo vietos ir jūsų sudaryto sandorio. Uždirbti pinigų gali būti tarp 1 ir 5 procentai būsto pirkimo kainos arba nustatyta suma, pvz., 1 000 USD (jei nesate tikri dėl sumos, visada galite paprašyti savo maklerio patarimo). Šie pinigai apsaugo pardavėją, jei sutartis patenka į aplinkybes, nesusijusias su nenumatytais pardavimo atvejais. Pavyzdžiui, jei namas neišlaiko patikrinimo, pirkėjas atgauna pačius pinigus. Tačiau jei apsigalvosite ir pasiūlysite kitą namą, pardavėjas dažniausiai pasilieka pačius didžiausius pinigus. Jei einate į priekį ir perkate būstą, patys didžiausi pinigai bus skirti pirkimui.

Paslėpta kaina Nr. 2: Patikrinimai

Nenorite pradėti namų savininkų su rimtais klausimais, kuriuos reikia brangiai remontuoti. Tai būtų tikros paslėptos išlaidos, o pirmą kartą pirkęs namą negali sau leisti rizikuoti. Štai kodėl dauguma namų pirkėjų moka už patikrinimą namuose po to, kai pateikia pasiūlymą ir jis yra priimtas. Jūs pasirenkate atestuotą namų inspektorių ir mokate jam už namo apžiūrą, ieškodami struktūrinių, mechaninių ar kitų problemų. Tuo namų pirkimo proceso etapu, jei reikalingas remontas, vis tiek galite derėtis su pardavėju, kas sumokės kokią remonto dalį. Prieš uždarydamas pirkėją, pirkėjas turi daugiau derybų įtakos.

Namų apžiūra gali kainuoti tarp 300 ir 500 USD ar net daugiau, priklausomai nuo to, kur perkate. Patikrinimai nėra įpareigoti įstatymų, tačiau jie yra būtini. Nenorite rizikuoti, kad teks sumokėti 100 procentų remonto išlaidų naujuose namuose, kurios gali kainuoti tūkstančius ar net keliasdešimt tūkstančių dolerių. Neigiama yra tai, kad negrąžinsite namų patikrinimo pinigų, jei sandoris žlugs.

Paslėptos išlaidos Nr. 3: namų garantija

Jei perkate visiškai naują namą, kurio niekas nenaudoja, jis greičiausiai turi visiškai naujus prietaisus su savo garantijomis. Jei namai yra senesni, prietaisams greičiausiai netaikomos dabartinės gamintojo garantijos, o tai gali reikšti didelius pinigus juos taisant ar pakeičiant. Pirmą kartą savininkai gali apsidrausti savo statymus, gaudami namų garantiją. Paprastai jie kainuoja kelis šimtus dolerių per metus, tačiau jie gali padengti virtuvės prietaisų, vandentiekio, lubų ir išmetimo ventiliatorių, krosnies ir net karterio siurblio remontą. Prieš įsigydami namų garantijos politiką, būtinai perskaitykite smulkų šriftą. Daugelis yra priversti skambėti geriau nei yra iš tikrųjų.

Paslėptos išlaidos Nr. 4: uždarymo išlaidos

Kalbėkime apie skėtinį terminą: „Uždarymo išlaidos“ yra bendras terminas, apimantis visus daug ir įvairius mokesčius, kuriuos turi sumokėti, kai nekilnojamasis turtas įsigyjamas. Šių mokesčių yra daugiau nei keletas, kai kurie yra didesni nei kiti, įskaitant hipotekos inicijavimo mokesčius, advokatų mokesčiai, iš anksto sumokėti namų savininkų asociacijos mokesčiai ir mokesčiai, nuosavybės teisių draudimas, įrašų mokesčiai, apklausos ir notaro mokesčiai.

Uždarymo išlaidos skiriasi skirtingose ​​rinkose ir tarp skolintojų. Daugelis išlaidų yra mažos, pavyzdžiui, įrašymo mokesčiai, tačiau kitos yra didelės, pavyzdžiui, hipotekos taškai. Viskas pasakyta, kad suma nėra nereikšminga. Skaičiuok Nuo 2 iki 5 proc jūsų namo vertės. Jei tai neatrodo labai blogai, tai kainuoja nuo 6000 iki 15 000 USD 300 000 USD namuose. Turite iš anksto suplanuoti uždarymo mokesčius, nes jie gali paveikti jūsų biudžetą, apribodami grynuosius pinigus kitiems mokėjimams.

Nors uždarymo išlaidos dažnai mokamos sandorio pabaigoje, kai kurie pirkėjai jas įtraukia į paskolą. Tai yra vienas iš būdų mokėti mažiau uždarymo metu, tačiau tai taip pat reiškia, kad jūsų hipoteka bus didesnė.

Paslėptos išlaidos Nr. 5: turto mokesčiai

Turto mokesčiai - tai vietos valdžios metiniai mokesčiai už nekilnojamąjį ir kitų rūšių turtą. Suma, kurią turi sumokėti namo savininkas, priklauso nuo įvertintos namo vertės ir turto, kuriame jis yra. Mokesčio tarifą nustato atskiros apskritys ir miestai. Tai yra svarbūs mokesčiai vietos valdžios institucijoms, kurios remiasi nekilnojamojo turto mokesčiais finansuodamos miesto projektus, įskaitant mokyklas, teisėsaugą ir kelių tobulinimą.

Nekilnojamojo turto mokesčio tarifai labai skiriasi visoje šalyje ir net valstybėje. Prieš pasirašydami ant punktyrinės linijos, norėsite sužinoti mokesčių tarifą būsimam namui su savo nekilnojamojo turto agentu. Tokiu būdu jūs nebūsite apstulbinti uždarę, kai sužinosite, kad privalote įnešti depozitą (sąskaitos rūšį, kurioje laikomi pinigai mokesčiams ir draudimui) savo pirmuosius nekilnojamojo turto mokesčio metus. Jūsų skolintojas sumokės nekilnojamojo turto mokesčius iš tų depozitinių lėšų arba pridės turto mokesčio sumą į jūsų mėnesinę hipotekos įmoką.

Turėsite mokėti nekilnojamojo turto mokesčius tik už tą laiką, kai turite namą. Jei pardavėjas keletą mėnesių iš anksto sumokėjo nekilnojamojo turto mokestį, uždarymo metu turėsite jiems grąžinti proporcingą mokesčio dalį. Svarbu nepamiršti, kad vyriausybė gali dar kartą įvertinti turtą, kai jūs įsikelsite, nustatydama, kad jis vertas daugiau, nei mokėjote už jį. Jei taip atsitiks, gera žinia ta, kad turite daugiau nuosavo kapitalo, nei manėte. Blogos naujienos yra tai, kad jie jums pateks su papildoma turto mokesčio sąskaita.

Paslėptos išlaidos Nr. 6: namų savininkų draudimas

Namų savininkų draudimas yra draudimas žala jūsų namams taip pat atsakomybės draudimas tuo atveju, jei žmonės sužeistų jūsų turtą. Kaip ir nekilnojamojo turto mokesčiai, būsto savininkų draudimą dažnai skolintojas moka draudimo bendrovei iš depozito, tačiau taip yratavosąlyginio deponavimo sąskaita. Tai, kad jūs nerašote čekio, nereiškia, kad nemokate draudimo. Galų gale sumokėsite ir mokesčius, ir namų savininkų draudimą, dažnai per mėnesinę įmoką, pridedamą prie hipotekos įmokų.

Taigi, kiek galite tikėtis? Pagal Insurance.com, vidutinė metinė būsto savininkų draudimo išmoka šiuo metu yra 1 244 USD už 200 000 USD kainuojantį namą su 1 000 USD atskaitymu ir 300 000 USD atsakomybės draudimu. Tai tik vidurkis, ir daugelis valstybių yra aukštesnės. Floridoje uraganai ir audros padidina draudimo išlaidas, todėl būsto savininkų draudimo vidurkis už tą patį būstą ir draudimo lygį gali kainuoti trigubai brangiau. Oklahomoje, brangiausioje namų savininkų draudimo valstybėje, kasmet skaičiuojama 2140 dolerių daugiau nei šalies vidurkis.

Paslėptos išlaidos Nr. 7: privataus būsto draudimas

Privatus hipotekos draudimas arba PMI yra kaina, kurią mokate už būsto paskolos gavimą, nenupirkdami 20 proc. Jei jūsų skolintojas sutinka su 3 proc., 5 proc. Arba 10 proc. Nuolaida, pradėsite mokėti PMI tą minutę, kai uždarysite sandorį.

Skolintojai nori užsidirbti pinigų įkeisdami būstą, tačiau dar labiau nenori prarasti pinigų. Nuostolis gali nutikti, jei būsto kainos nuskris, o paskolos gavėjas nustos mokėti mėnesinę hipoteką. Kredito davėjas turi turto suinteresuotumą, kurį jis gali panaudoti, jei skolininkas neįvykdo mokėjimų, tačiau skolų išpirkimas ir pardavimas skolintojui tinka tik tuo atveju, jei turto vertė yra didesnė už sumą skolingas. Sumažėjus 20 proc., Skolininkas turi tiesioginį nuosavybės turtą, o skolintojas yra saugesnis.

Turėdamas mažesnę pradinę įmoką, skolintojas reikalauja, kad jūs įsigytumėte privatų hipotekos draudimą. Ši PMI aprėptis apsaugo skolintoją, jei nesilaikote savo hipotekos, o namai patenka į turto suvaržymą. Jūs turėsite mokėti PMI kiekvieną mėnesį, kol namuose turėsite 20 procentų nuosavo kapitalo.

Privačiojo hipotekos draudimas paprastai kainuoja nuo 0,05 iki 1 procento visos paskolos per metus. Pavyzdžiui, jei pirkėjas sumoka 300 000 USD už būstą ir nieko nepadeda, jis PMI gali sumokėti iki 3000 USD per metus.

Paslėpta kaina Nr. 8: HOA / Condo mokesčiai

Ne visiems teks nerimauti dėl HOA mokesčių ar daugiabučių namų mokesčių, bet jei nutiks naujieji namai būti būsto bendrijos dalimi su namų savininkų bendrija ar daugiabučių namų bendrija, tu valios. Šio tipo būstai turi bendrų bruožų. Tai gali būti taip paprasta, kaip bendras įėjimas ar namo kiemas, jei tai yra daugiabučio namo butas, tačiau jis taip pat gali apimti platų įvairių patogumų, tokių kaip sodas, stogo danga, skalbimo paslaugos, baseinas, teniso kortai ar net durininkas. Apskritai, kuo prabangesni patogumai, tuo daugiau kainuos HOA ar apartamentų mokesčiai.

Tai turi daug privalumų. Jūsų namų savininkų bendrija prižiūrės bendrąsias patalpas, rūpinsis apželdinimu ir atliks bendro ploto remontą. Daugiabučių namų asociacija mokės už pastato įtvirtinimą ant žemės, kad pastatas būtų apsaugotas nuo žemės drebėjimų tose vietose, kur to reikia. Per mėnesį mokėdami HOA arba daugiabučio namo mokestį jūs sumokėsite savo dalį.

Kiekvienas, perkantis būstą ar namus HOA bendruomenėje, turi gauti išsamią ir tikslią informaciją apie asociacijos biudžetą ir grynųjų pinigų atsargas. Jei remontą reikia atlikti viršijant įprastą metinį biudžetą, jums ir visiems jūsų bendrasavininkams gali būti atliktas specialus įvertinimas, kad surinktumėte pinigų projektui.