12 dalykų, kurių jums reikia norint patvirtinti hipoteką

Norint rimtai atsižvelgti į jūsų svajonių namų pasiūlymą, jums reikia išankstinio hipotekos patvirtinimo. Pardavėjui tai sako, kad esate ne tik išvaizdus, ​​nes skolintojas jau peržiūrėjo jūsų finansinius duomenis: kredito balą, pajamų lygį, skolos ir pajamų santykį bei darbo istoriją. Išankstinio patvirtinimo laiške skolintojas nurodo, kiek paskolos būstui gauti turite teisę, taip pat palūkanų normą, nors ji faktiškai nebepatvirtina jūsų paskolos. Preliminarus patvirtinimo laiškas paprastai yra tinkamas nuo 60 iki 90 dienų.

Hipotekos patvirtinimo laiškas ar banko išrašas gaunami ne tik pažymint kelis anketos langelius. Jūs turite kreiptis dėl to, kai surinksite ir pateiksite visus dokumentus, kurių skolintojas greičiausiai paprašys. Sudarykite sąrašą ir patikrinkite du kartus, kai pradėsite procesą.

1. Jūsų socialinio draudimo numeris norint patikrinti kreditą

Savo kredito patikrinimo nevykdysite, tačiau skolintojas, svarstantis išankstinio patvirtinimo paraišką, norės jį atlikti. Tam pateiksite savo vardą ir socialinio draudimo numerį. Hipotekos kredito patikrinimas laikomas „sudėtingu“ kredito tyrimu, kuris gali turėti įtakos jūsų kredito balui (priešingai nei „minkštiems“, kurie neturi). Tačiau, jei maždaug per mėnesį jūs paprašote kelių paskolų davėjų paskolos patvirtinimo - ir jūs turėtų, nes apsimoka apsipirkti dėl hipotekos - tai bus skaičiuojama kaip vienas nelegalių kreditų tyrimas, o ne šeši ar septyni.

Kredito patikrinimas pateiks jūsų finansinės informacijos, įskaitant jūsų turimas ir jūsų skolas, miniatiūros eskizą mokėjimo istorija, taip pat bet kokie bankrotai, kortelės, uždarytos nesumokėjus ar kitos neigiamos kredito problemos per pastaruosius septynis metų. Kredito patikrinimas apims jūsų kredito balas, kritinis trijų skaitmenų skaičius nuo 300 iki 850, atspindintis jūsų kredito istoriją.

2. Jūsų vairuotojo pažymėjimas

Hipotekos davėjas norės būti tikras, kad esate toks, koks sakote. Priešingu atveju gali būti, kad jis suteiks jums hipotekos patvirtinimo laišką, pagrįstą kieno nors kito kredito istorija ir atlyginimu. Valstybinis vairuotojo pažymėjimas yra pamatinis asmens dokumentas. Jei neturite, atsineškite valstybinę asmens tapatybės kortelę su nuotrauka ir (arba) pasu.

3. Jūsų socialinio draudimo kortelė

Kaip jūsų asmens tapatybės kortelė su nuotrauka įrodo jūsų vardą, jūsų socialinio draudimo kortelė nustato jūsų socialinio draudimo numerį ir pilietybės statusą. Kredito davėjas gali neprašyti kortelės, ypač jei tai bankas, su kuriuo turite nusistovėjusius bankinius santykius, tačiau išsikaskite jį, nes jums geriau saugu nei gaila.

4. Užpildyta hipotekos paraiška

Kiekvienas skolintojas turės savo hipotekos paraišką ir tikėtina, kad ją turėsite užpildyti. Dauguma naudoja vienodą būsto paskolos prašymą, dažnai vadinamą 1003 arba „dešimt-oh-trys“. Hipotekos paraiška yra vieta, kur nurodote savo asmeninę informacija, pvz., dabartinė gyvenamoji vieta, šeiminė padėtis, išlaikytiniai, išsilavinimas, užimtumo istorija ir paskolos suma bei paskolos tipas svarstydamas.

Taip pat turėsite nurodyti būsto išlaidas hipotekos paraiškoje ir visas savo pajamas, įskaitant atlyginimą, viršvalandžius, premijas, komisinius, dividendų ar palūkanų pajamas ir kitus mokėjimus, kuriuos reguliariai gaunate, pavyzdžiui, išlaikymą vaikams ar alimentai. Programa tikriausiai paprašys išvardyti banko sąskaitas ir kitą turtą, taip pat įsipareigojimus, įskaitant studentų paskolas, kredito kortelių skolas ir sprendimus prieš jus.

5. W2 ir „Pay Stubs“

Ne, paskolos davėjas nepriims jūsų žodžio dėl jūsų reikalaujamo milijoninio atlyginimo. Jei esate darbuotojas, turėsite sukurti visą pajamų informaciją naudodami W2 formas už praėjusius metus (paprastai dvejus metus), taip pat už einamųjų metų atlyginimus. Juos abu paruošia jūsų darbdavys oficialiais tikslais, todėl paskolos davėjas gali jais pasikliauti. Jūsų W2 formos parodys, kiek pinigų darbdavys sumokėjo jums per metus, tuo tarpu darbo užmokestis paprastai yra už vieną atlyginimo laikotarpį.

6. 1099 formos, jei dirba savarankiškai

Šiais laikais vis daugiau žmonių laikomi savarankiškai dirbančiais asmenimis, pradedant „Uber“ vairuotojais ir baigiant laisvai samdomais žurnalistais. Jei nesate tikri, ar esate savarankiškai dirbantis asmuo, sužinokite, ar įmonė, kurioje dirbate suteikia jums W2 formą (įteikiamą darbuotojams) arba 1099 (suteikiamą sutartininkams) metus. 1099 forma yra mokesčių forma, pateikta IRS ir valstybinei mokesčių institucijai, kurioje nurodoma, kiek įmonė moka darbuotojui per kalendorinius metus. Jei esate laisvai samdomas darbuotojas, dirbate pagal sutartis ar dirbate savarankiškai, iš kiekvieno kliento gausite po 1099, kuriuos naudosite mokesčių deklaracijose užpildydami verslo pajamų grafiką.

7. Savarankiškai dirbančių asmenų pelno / nuostolio ataskaitos

Jei dirbate savarankiškai, jūsų taip pat gali būti paprašyta pateikti savo verslo pelno ir nuostolių ataskaitas. Paprastai reikalaujama dvejų metų pelno (nuostolio) ataskaitos. Tai akivaizdžiai labiau tinka asmeniui, kuris iš tikrųjų turi verslą, nei tam, kuris dirba vienoje įmonėje, tačiau yra traktuojamas kaip nepriklausomas rangovas, o ne darbuotojas. Jei esate sutartininkas ir paprastai nerengiate pelno ir nuostolių ataskaitų, pasitarkite su skolintoju, ar jų reikia jūsų atveju.

8. Valstybinės ir federalinės mokesčių deklaracijos

Nors politikai gali vengti pateikti mokesčių deklaracijų kopijas, turėsite perduoti savo, kai sieksite patvirtinti hipoteką. Pateikite paskolos davėjui ankstesnes dvejų metų mokesčių deklaracijas ir būtinai įtraukite visus jūsų pateiktus tvarkaraščius ir formas, įskaitant savarankiškai dirbančių asmenų tvarkaraščius, jei turite laisvai samdomų ar sutartinių pajamų. Ne kiekvienas skolintojas prašys grąžinti valstybę, tačiau gali tai padaryti. Jei jūsų valstija neapmokestina pajamų, pavyzdžiui, Teksase, jums akivaizdžiai nereikia jaudintis dėl valstybės grąžos.

9. Kitas pajamų tikrinimas

Teikite dokumentinę paramą visoms jūsų reikalaujamoms pajamoms. Jei gaunate alimentus ar išlaikymą vaikams, duokite paskolos davėjui teismo sprendimo dėl santuokos nutraukimo kopiją. Jei gaunate paprastus pinigus iš šalutinio koncerto, dokumentuokite juos verslo dokumentuose ar mokesčių formose. Jei laimėjote loterijoje ir gaunate mėnesines įmokas, įrodykite tai skolintojui.

10. Banko ir sąskaitos išrašai

Surinkite mėnesines ataskaitas apie kiekvieną savo banko sąskaitą, pensijų sąskaitą ir investicinę sąskaitą. Jūsų skolintojas nori pamatyti jūsų likvidų turtą. Viena iš priežasčių yra išsiaiškinti, ar turite pakankamai pinigų pradinis įnašas, uždarymo išlaidos ir grynųjų pinigų atsargos. Ką apie pensijų sąskaitas? Įtraukite ir tuos teiginius, net jei nesate pensininkai. Tai laikoma turtu, apie kurį skolintojas norės žinoti, nes jie sukuria jūsų bendros finansinės būklės vaizdą.

11. Dovanų laiškas

Jei planuojate panaudoti gabius tėvų ar giminaičių pinigus kaip visą ar dalį savo pradinio įnašo, jums taip pat reikės dovanų laiško, kurį parodytumėte ir paskolos davėjui. Dovanų laiško tikslas yra galutinai nustatyti, kad jūsų šeimos pinigai nėra paskola, bet tikrai dovana. Dovanų laiške turi būti nurodyta, kad pinigus duodantis asmuo ar žmonės ketina juos dovanoti ir niekada nereikalaus grąžinti pinigų. Jums taip pat gali tekti jį pasirašyti.

Be dovanų laiško skolintojas pinigus traktuos kaip paskolą, kuri taptų esamos jūsų skolos dalimi. Vienas iš skaičiavimų, kurį skolintojas naudoja jūsų finansinei būklei įvertinti, vadinamas skolos ir pajamų santykiu, lyginant jūsų mėnesinius skolų mokėjimus su visomis jūsų mėnesio pajamomis. Jei jūsų skola yra daug didesnė nei 43 procentai jūsų mėnesinių pajamų, jūs negalite gauti hipotekos paskolos.

12. Čekis ar kreditinė kortelė

Šiomis dienomis už viską mokama, todėl nenuostabu, kad skolintojas ims mokestį už jūsų hipotekos išankstinio patvirtinimo paraiškos svarstymą. Tai gali kainuoti net porą šimtų dolerių.