Vai kredītkarte var palīdzēt iegādāties māju?

Mājas īpašums jau sen ir bijis amerikāņu sapnis, taču, mainoties nekustamā īpašuma ainavai, tas ir pārvērties par sapni.atliktstik daudziem. Procentu likmju kāpums, strauji pieaugošās mājas izmaksas un nemainīgas algas tiem ir radījušas milzīgas pieejamības problēmas kuri vienkārši nevar atrast līdzekļus, kas viņiem būtu nepieciešami pirmajai iemaksai vai slēgšanas segšanai izmaksas.

Dažas hipotēkas kompānijas ir izmantojušas šos jautājumus un izveidotas programmas un produkti kuru mērķis ir palīdzēt šiem aizņēmējiem, piemēram, a new kredītkaršu programma no Rocket Mortgage kas ļauj lietotājiem saņemt naudas atmaksu, ko var izmantot nākotnes slēgšanas izmaksām. Bet vai tā kādreiz ir laba ideja uzņemties papildu kredītkaršu parādu tieši tad, kad gatavojaties pieteikties hipotēkai? Mēs runājām ar profesionāļiem, lai uzzinātu, ko viņi domā par šo programmu un citiem, kas tai patīk, un ko jūs varat darīt tā vietā.

Iepazīstieties ar ekspertiem

Vai kredītkarte tiešām var palīdzēt segt slēgšanas izmaksas?

Runājot par to, vai šāda programma darbotos, Zeks Veins, mākleris un īpašnieks, Wain Capital, saka, ka atbilde diemžēl nav tik vienkārša kā jā vai nē. "Populārāko kredītkarti, kas piešķir atlīdzības punktus slēgšanas izmaksām, piedāvā Rocket Mortgage," viņš saka, piebilstot, ka uzņēmuma programma uz papīra izklausās kā pārsteidzoša iespēja. "Atlīdzības punktu sistēma šķiet ļoti augsta - pieci punkti par iztērēto dolāru," saka Veins. Tādējādi vidējā ASV mājsaimniecība pēc viena gada tēriņiem radītu 1254 $ slēgšanas izmaksu kredītu. ASV šodien.

Tas var izklausīties pēc vienkāršas (un bezmaksas!) naudas, taču Veins saka, ka potenciālajiem pircējiem ir jāpatur prātā plašāks attēls. Izmantojot šādas kartes, jūs uz visiem laikiem esat saistīts ar aizdevēju, kas atbalsta karti, kad pienāks laiks izmantot šos naudas atdošanas pabalstus, piemēram, jūs nevarēsit nēsāt šīs raķetes hipotēkas. atlīdzību nodod Chase Bank, kad pienāks laiks slēgt — un jūs varētu nonākt uzņēmumā ar augstākām procentu likmēm un slēgšanas izmaksām, nekā jūs varētu atrast, ja varētu iepirkties. apkārt. Tas nozīmē, ka jūs faktiski varētu galu galā pārmaksā ilgtermiņā.

Veins arī norāda uz nesenu Korpusa vads raksts, kurā parādīts, ka hipotēkas brokera izmantošana mazumtirdzniecības aizdevēja vietā var ietaupīt aizņēmējiem vairāk nekā 9400 ASV dolāru par hipotēku. "Ietaupīt $ 1254, lai saņemtu papildu maksu par $ 9400, man nešķiet laba matemātika."

Ja kādai personai ir jāizmanto kāda no šīm kartēm, lai iegūtu avansu, kas nepieciešama slēgšanai, tas var nebūt tik svarīgi. Bet kādam, kurš skatās uz aukstiem grūtiem skaitļiem, matemātika diemžēl var nesaskaitīties.

Ir arī papildu parāds

Protams, ir arī vēl viens aspekts, kas jāņem vērā, izmantojot kredītkarti, lai iegūtu atlīdzību: parāds. Plastmasas izmantošana, lai segtu ikdienas izdevumus (vai vēl ļaunāk, lai plātītos ar lietām, ar kurām patiesībā nevari atļauties) reti ir laba ideja, kad mēģināt izveidojiet savu kredītprofilu formā lai iegādātos jaunu māju.

Tomēr Ari Rastegar, Rastegar Property Company dibinātājs un izpilddirektors, saka, ka dažu priekšmetu iekasēšana no jūsu mājsaimniecības budžeta var būt laba ideja ‌jatas ir darīts pareizi. "Ja jūs to darāt apdomīgi un izmantojat to, lai saņemtu pirmo iemaksu, un jūs esat ļoti atbildīgs par to, kā to atmaksājat, tas ir fantastisks rīks," viņš skaidro, piebilstot, ka jums būs jāpārliecinās, ka nepārspīlējat process.

Tas var nozīmēt, ka izmantojiet karti, lai segtu lietas, kurām jums jau ir atlicināta nauda, ​​lai jūs varētu to darīt ātri samaksājiet to, lai izvairītos no ikmēneša bilances nēsāšanas un dārgo procentu uzkrāšanas maksas.

Lai izmantotu šo ietaupījumu, jums nav nepieciešama hipotēkas karte

Ja domājat, ka esat labā finansiālā situācijā, lai izmantotu kredītkarti, lai palielinātu savus ietaupījumus, Rastegar saka, ka ir vairāk nekā viens veids, kā to izdarīt. "Alternatīva ir ar hipotēku nesaistīta karte," viņš saka, skaidrojot, ka gudri pircēji var pat meklēt kredītkartes, kas ir neatkarīgas no bankām vai aizdevējiem.

Lai naudas atdošanas karte darbotos vairāk jūsu labā, lai ietaupītu pirmo iemaksu, Veins saka, ka jums vajadzētu iepirkties un atrast kreditoru ar spēcīgu punktu sistēmu. Iegūstiet Capital One Venture karti, Chase Sapphire vai līdzīgas kartes, kas piedāvā elastīgas izpirkšanas iespējas, un mājas iegādei/refinansēšanai izmantojiet vietējo hipotēku brokeri, un ietaupījumi būs ievērojami augstāks."

Runājiet ar savu aizdevēju

Bankām un hipotēku kompānijām bieži ir stingri noteikumi par jebkādiem līdzekļiem, kas tiek izmantoti mājokļa iegādei. Parasti jebkurai naudai, kas tiek izmantota kā daļa no hipotēkas darījuma, ir jābūt avotam (tas nozīmē, ka jums būs jāspēj pārbaudīt, no kurienes tā nākusi, lai pierādītu ka jums nebūs jāatmaksā nekādi līdzekļi), kā arī tam būs jābūt ar garšvielām (tas nozīmē, ka tai jābūt jūsu bankas kontā noteiktu summu laiks).

Ja jūsu aizdevējs pēkšņi pamana, ka jūsu kontā ir iemaksāts liels depozīts, viņš, visticamāk, lūgs jums papīra celiņu, kaut ko Nikki H Bernstein, komandas vadītājs, asociētais brokeris un Realtor® ar NikkiB Group saka, ka tas varētu palēnināt apstiprināšanas procesu vai pat to visu apturēt kopā. "Aizdevējam ir jāzina, no kurienes nāk "tūlītēja nauda", jo nauda parasti neizkrīt debesis," viņa saka, piebilstot, ka viņiem būs arī jāapstiprina, ka kredīta vienošanās neietekmēs jūsu parāda attiecība pret ienākumiem (DTI). pavisam.

"No otras puses, ja pircējiem ir fantastiski kredītreitingi un zemi DTI rādītāji, tas varētu būt interesants veids, kā iegūt "tūlītējo naudu", kas nepieciešama mājas iegādei," viņa turpina. "Neatkarīgi no tā, ko es domāju, es ieteiktu pircējiem konsultēties ar aizdevēju, lai uzzinātu labāko ceļu, neriskējot ar iespējām aizņemties lauvas tiesu no bankas."

Kredītkartes izmantošana krājkonta izveidei var nebūt labākā prakse ikvienam, taču šķiet, ka profesionāļi, ar kuriem mēs runājām, uzskata, ka tā irvarbūt labs risinājums, ja tas tiek darīts pareizi.