Kas ir kopienas aizdevumu programmas?

Aizņēmēji, kuri nevar pretendēt uz tradicionālajiem mājokļa aizdevumiem, piemēram, parastajiem vai FHA produktiem, var meklēt alternatīvus ceļus jaunas mājas finansēšanai. Par laimi Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) ir izveidojis virkni programmas palīdzēt cilvēkiem īstenot savu sapni par īpašumtiesībām uz māju, jo īpaši mazapkalpotās kopienās, kurās viņi pērk māju iespējams, to pārāk tālu ir nobīdījis darba iespēju trūkums, zemas un nemainīgas algas, kā arī sistēmisks rasisms.

Ievadiet kopienas kreditēšanas programmas. Šīs valdības nodrošinātās finansēšanas iespējas var būt atbilde, ko daži cilvēki meklē, cenšoties atrast skaidru ceļu uz īpašuma iegādi. Tomēr ne vienmēr ir viegli izmantot šāda veida kreditēšanas iespējas, un ne visi aizņēmēji būs kvalificējami. Lūk, kas jums jāzina, ja apsverat HUD nodrošināto kopienas aizdevumu iespēju.

Kas ir kopienas aizdevumu programma?

Pirms varat izlemt, vai kopienas aizdevumu programma jums ir piemērota, jums ir jāsaprot, kas tās ir. "HUD kopienas kreditēšanas programmas palīdz mājsaimniecībām ar zemiem un vidējiem ienākumiem iegūt pieņemamas hipotēkas," sacīja Leonards Ans, uzņēmuma izpilddirektors. iPropertyManagement, tiešsaistes resursu ceļvedis saimniekiem, īrniekiem un nekustamā īpašuma investoriem, stāsta Hunker. Viņš skaidro, ka šīs programmas ir izstrādātas, lai palīdzētu atrast finansējumu tiem, kas pirmo reizi pircēji māju un ir atstumti kopienas, aizņēmēji ar ierobežotiem resursiem un citas personas, kuras var neatbilst tradicionālajam hipotēkas.

HUD ir dažādas šo programmu versijas, un dažas no tām ir vairāk saistītas ar palīdzību ekonomikas izaugsmes veicināšanai noteiktās jomās (piemēram, Kopienas attīstības bloku dotāciju programma) un citi, kas novirza līdzekļus tieši organizācijām, kas vēlas palīdzēt aizņēmējiem iegūt savu māju. (piemēram, HOME investīciju partnerību programma, kas sadarbojas ar valsts un vietējām jurisdikcijām, un HUD Kopienas plānošanas un attīstība).

Dažas no tiešākajām programmām, ko var izmantot atsevišķi mājokļu pircēji, vada Fannie Mae, un tās apstrādā atsevišķi aizdevēji tādā līmenī, kas ir vairāk vērsts uz patērētājiem. Šīs programmas var palīdzēt sabiedrības locekļiem izmantot šo augsta līmeņa finansējumu un iegādāties māju situācijās, kad viņi citādi to nevarētu darīt.

Kā kvalificēties

Lai pretendētu uz šīm HUD programmām, pretendentiem ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem, piemēram, tiem pieņemams kredītreitings, pietiekama pirmā iemaksa un atbilstoši ietaupījumi, norāda Ang. Tie, kuriem izdodas ievērot vadlīnijas, visticamāk, redzēs ievērojamus ieguvumus. "Aizņēmēji var izmantot izdevīgus aizdevuma nosacījumus, tostarp zemākas procentu likmes, diskontētas slēgšanas izmaksas un izdevīgus atmaksas termiņus."

Endrjū Dž. Leavitt, VP, Cap Markets/aizdevuma darbinieks ar Pinnacle Lending Group, Inc., piebilst, ka ir daži citi nosacījumi, kas daudziem cilvēkiem var liegt iespēju izmantot priekšrocības, piemēram, ienākumu ierobežojumi. Aizņēmēji nevar nopelnīt vairāk par 80 procentiem no jūsu tautas skaitīšanas trakta vidējiem ienākumiem.

Piemēram, ja jūs dzīvojat Alentaunā, Pensilvānijas štatā, kur vidējais ienākumu līmenis ir 94 300 USD, jūs nevarētu nopelnīt vairāk par 75 400 USD gadā. Levits saka, ka visām valstīm ir jāievēro Fannijas Mae valdības sponsorēts uzņēmums (GSE) norādījumus, kad pienāks laiks pieņemt šos lēmumus.

Pat ievērojot šīs stingrākas ienākumu vadlīnijas, Fannie Mae piedāvā mazliet lielāku elastību saistībā ar tādām lietām kā kavēti maksājumi, iekasēšana vai citas nicinošas kredīta pozīcijas, padarot to visu vērtīgu.

Kopienas kreditēšanas programmu plusi

Cilvēki, kuri iegādājas mājas ar tādām iespējām kā HUD HOME programma, kas ir viena veida kopienas aizdevumu iespēja, ietaupīs vairāk naudas, nekā īstenojot tikai FHA programmas, piemēram, iespēju iegūt zemāka hipotēkas apdrošināšana, kas ir papildu maksa, kas tiek ieskaitīta hipotēkas maksājumā (FHA aizdevumiem tas ir spēkā visu aizdevuma darbības laiku). "Lielākā daļa aizņēmēju nezina, ka, ja jūsu kredītreitings ir 635, hipotēkas apdrošināšanas izmaksas mēnesī ir neticami augstākas nekā personai, kuras kredītreitings ir 720," saka Leavits. "Kad es saku augstāku, es [runāju par] simtiem dolāru mēnesī."

Daži no citiem šāda veida finansēšanas plusiem ir tādi, ka aizdevēji labprātāk sadarbosies ar aizņēmējiem par lietām, kuras, iespējams, ir saņēmušas aizdevuma atteikumu no citām bankām vai brokeriem. "Citas priekšrocības ir saistītas arī ar lielāku elastību ar vadlīnijām, it īpaši, ja jums ir kavēti maksājumi, iekasēšana vai citas negatīvas piezīmes," turpina Leavits.

Angs saka, ka, tā kā šiem aizdevumiem joprojām ir nepieciešama FHA hipotēkas apdrošināšana, aizdevēji var piedāvāt "dāsnākas iemaksas", kad runa ir par pirmo iemaksu un slēgšanas izmaksām. "Aizņēmēji arī gūst labumu no atmaksas plāniem, kas pielāgoti viņu individuālajām vajadzībām, nemaksājot priekšapmaksas sodus."

Kopienas kreditēšanas programmu mīnusi

Mājokļa iegāde ar kopienas kreditēšanas programmu var izskatīties savādāk nekā iepirkšanās bez tās. Leavits saka, ka pirms darba sākšanas jums būs jāsazinās ar aizdevēju, kurš specializējas šāda veida programmās. Pēc tam jums būs jāapspriež noteiktas kvalifikācijas problēmas, lai noteiktu cerības attiecībā uz iepirkšanos. Piemēram, dažām programmām būs ģeogrāfiski ierobežojumi attiecībā uz to, kur jūs pat varat iegādāties jaunu īpašums, lai nodrošinātu, ka kopienām, kuras ir nepietiekami apkalpotas, ir vienlīdzīgas iespējas iegūt finansējumu.

Jums var būt nepieciešams apmeklēt nodarbību, lai jūs varētu pretendēt uz finansējumu, un dažreiz šī nodarbība var būt par to ir jāmaksā (lai gan Leavits atzīmē, ka dažas vietas piedāvās nodarbības bez maksas vai ar lielām atlaidēm likme).

Kā atrast kopienas kreditēšanas programmu sev

Ja tas izklausās kā ideāls aizdevuma variants jums vai kādam jūsu pazīstamam cilvēkam, iespējams, vēlēsities atrast vietējo aizdevēju, kas piedalās šāda veida programmās. Labākais veids, kā to izdarīt, ir apmeklēt HUD vietne un atlasiet savus meklēšanas kritērijus, lai atrastu sev tuvāko aizdevēju.

Varat arī sazināties ar savu vietējo banku vai krājaizdevu sabiedrību, lai uzzinātu, vai tā piedāvā kādu no šīm HUD programmām. Tāpat kā jebkurā citā reizē, kad strādājat ar aizdevēju, jums ir rūpīgi jāpārbauda un jāstrādā, lai noteiktu cerības, lai jūs abi izietu no darījuma laimīgi.