Huiseigenaar oplichting om op te letten

Een huis is de grootste aankoop die de meeste mensen in hun leven doen, en een typische transactie kost honderdduizenden dollars. Met zoveel geld dat rondvliegt, is het gemakkelijk om hier en daar een paar duizend uit het oog te verliezen, en er is geen tekort aan oplichting die is ontworpen om uw geld op te scheppen. Sommige regelingen zijn schandaliger dan andere en kunnen zelfs het stelen van uw identiteit en daadwerkelijke diefstal. Bepaalde regelingen misleiden nietsvermoedende huiseigenaren om een ​​contract af te sluiten voor diensten die ze nooit daadwerkelijk ontvangen of te veel betalen voor deze diensten; sommigen zijn gericht op mensen die op zoek zijn naar een deal voor hun hypotheek en anderen proberen geld te misbruiken.

U kunt de meeste oplichting vermijden door ijverig elk document te lezen en te begrijpen dat betrokken is bij een huisverkoop voordat u het ondertekent. Dat is moeilijk te doen, en zelfs als je het voor elkaar krijgt, kun je gemakkelijk "gotcha" -clausules missen die in kleine lettertjes zijn geschreven. Dat is een belangrijke reden waarom u geen vastgoedtransactie mag uitvoeren zonder de hulp van een vertrouwde financieel-juridische adviseur. Een makelaar heeft een fiduciaire plicht om uw belangen te behartigen en is de persoon op wie de meeste kopers vertrouwen voor begeleiding. In staten waarin de agent zowel de koper als de verkoper kan vertegenwoordigen, kan de agent echter een belangenconflict hebben. Zelfs als dat niet het geval is, zijn makelaars drukke mensen en zijn ze geen vervanging voor toewijding van uw kant.

Zwendelmogelijkheden zijn legio en er worden voortdurend nieuwe bedacht. Hier zijn vier veelvoorkomende en hoe u ze kunt vermijden.

De opzet: De nieuwe huiseigenaar heeft een lening nodig en is pas begonnen met winkelen als hij de woning heeft gevonden. Een lage kredietwaardigheid beperkt het bedrag waarvoor de koper in aanmerking komt en / of het budget van de koper beperkt de maximale maandelijkse betaling. Binnen enkele uren na ondertekening van de koopovereenkomst begint de koper verzoeken te ontvangen voor onrealistisch gunstige kredietaanbiedingen.

De zwendel: Een bepaald bedrijf biedt de gevraagde lening aan met een hoge rente en een lage maandelijkse betaling. De koper gaat akkoord en de verkoop gaat door in escrow, maar net voor sluiting sluit de geldschieter de voorwaarden aan. Het is te laat om terug te trekken en de koper gaat akkoord met de nieuwe, ongunstige voorwaarden. In een verwante tactiek: het "lokken en onthouden" —de kredietverstrekker "vergeet" om sluitingskosten en andere kosten toe te voegen tot vlak voor sluitingstijd.

De oplossing: Krijg een pre-kwalificatie voor een lening voordat u een bod doet en baseer het bod op wat u zich kunt veroorloven. Werk alleen met geldschieters met een licentie en vermijd ongevraagde aanbiedingen, hoe aantrekkelijk ze ook klinken. Onderteken nooit een document zonder dit met uw juridische of financiële adviseur te hebben besproken.

De opzet: Nieuwe huiseigenaren vergeten vaak kleine details, zoals nutsvoorzieningen, met de vorige eigenaren te bespreken. Ze weten misschien niet eens welke bedrijven elektriciteit of andere essentiële goederen leveren, zoals propaan.

De zwendel: Een "vertegenwoordiger" van een nutsbedrijf belt de nieuwe eigenaar om te informeren over een bedrag dat de vorige eigenaar verschuldigd is. Op dreigende toon zegt de vertegenwoordiger tegen de huiseigenaar dat hij een cheque moet sturen of met een creditcard moet betalen. Anders wordt de elektriciteit afgesloten of wordt de benodigde voorziening niet verstrekt.

De oplossing: Het eerste dat u moet onthouden, is dat nutsbedrijven zelden of nooit zaken doen via de telefoon. Toch kan een bekwame oplichter legitiem genoeg klinken om actie af te dwingen. Neem voordat u iets doet zelf contact op met het nutsbedrijf of neem contact op met de vorige eigenaren of de verkoopagent.

De opzet: Nieuwe huiseigenaren willen graag intrekken en zich aanpassen aan hun nieuwe leven. Velen betalen graag een klein maandelijks bedrag om zich te verzekeren tegen groot falen van het apparaat of structurele defecten die ze tijdens de inspectie hebben gemist. Huisgaranties, die doorgaans een jaar duren, zijn speciaal hiervoor ontworpen.

De zwendel: Hoewel de meeste garanties voor nieuwe huiseigenaren legitiem zijn, vereisen ze vaak dat reparaties door specifieke bedrijven worden uitgevoerd. Wanneer er zich echter problemen voordoen, is de huiseigenaar overgeleverd aan de verzekeringsmaatschappij en de reparatieprofessionals die deze autoriseert. Er is mogelijk weinig verhaal mogelijk tegen reparaties die niet aan de normen voldoen of reparaties die langer duren dan zou moeten. Bovendien dekt de taal in de garantie mogelijk niet bepaalde reparaties en is er mogelijk een groot eigen risico.

De oplossing:Rapporten van de consument beveelt aan om helemaal weg te blijven van huisgaranties. Als u besluit er een te kopen, controleer dan de online beoordelingen van het bedrijf voordat u zich vastlegt. Lees het contract zorgvuldig en noteer het eigen risico.

Tip

De opzet: Het is mogelijk om een ​​hypotheek sneller af te lossen door tweemaandelijkse betalingen te doen. Na sluiting ontvangt de huiseigenaar een verzoek van een bedrijf dat belooft de betalingen te beheren. In plaats van de maandelijkse betaling naar het hypotheekbedrijf te sturen, stuur je het naar de tussenpersoon, en dat bedrijf zorgt voor de betalingen.

De zwendel: De intermediaire beheerder biedt zijn diensten niet gratis aan. Er zijn vaak hoge verwerkingskosten en een kleinere, maar niet onaanzienlijke, maandelijkse vergoeding. Sommige van deze kosten zijn niet nodig. In 2015 heeft de Consumer Finance Protection Bureau klaagde een dergelijk bedrijf aan en beweerde dat het $ 49 miljoen aan onnodige kosten had aangerekend.

De oplossing: Tweemaandelijkse betalingen doen kan de looptijd van uw hypotheek met meerdere jaren verkorten, maar u heeft hiervoor geen tussenpersoon nodig. Stel in plaats daarvan automatische betalingen in bij uw bank.

Elke huiseigenaar die aandelen in het pand heeft of die herfinanciering overweegt, moet ook op zijn hoede zijn voor oplichting. Een aantal van hen, waaronder aas en switch, zijn gericht op leners. Oplichters maken nepschema's om slecht krediet te herstellen en hebben zelfs valse voorwendsels gebruikt om te overtuigen verontruste huiseigenaren om de titel "tijdelijk" naar hun huizen over te dragen totdat ze het geld hebben om te kopen het terug. Wanneer die dag eindelijk komt, vindt de ongelukkige koper de terugkoopprijs opgeblazen of is het huis al verkocht.

Enkele oplichting om op te letten zijn:

• Hypotheekregelingen die beloven de maandelijkse betalingen aanzienlijk te verlagen door het onbetaalde bedrag op de hoofdsom te verrekenen.

• Leningen die gebruik maken van bestaand eigen vermogen die uiteindelijk aanzienlijk meer kosten dan de oorspronkelijke lening. Equity-stripping-regelingen zoals deze kunnen zo ver gaan dat de eigenaar verplicht wordt om het onroerend goed aan de geldschieter te ondertekenen en huur te betalen. Uiteindelijk slaagt de geldschieter er niet in om het pand terug te geven aan de eigenaar, volgens de oorspronkelijke overeenkomst.

• Home improvement scams, waarbij een aannemer ermee instemt om voor een bepaald bedrag te werken en ermee instemt om het bedrag te financieren. De aannemer doet ondermaats werk, verkoopt het financieringspakket aan een roofzuchtige geldschieter en verdwijnt. Dergelijke scenario's zouden minder vaak voorkomen als huiseigenaren dat zouden begrijpen hulp bij thuisreparatie is beschikbaar voor mensen met een laag inkomen.
  

Als u een huis bezit of overweegt er een te kopen, zijn uw beste bescherming tegen oplichters ijver en bekwaam juridisch en financieel advies.