Nieuwe wijzigingen van de FHFA kunnen het eigenwoningbezit betaalbaarder maken.

Op 1 mei 2023 gaan Fannie Mae en Freddie Mac een nieuwe matrix voor prijsaanpassing op leningsniveau (LLPA) uitrollen die meer niet-traditionele leners zal helpen betere prijzen voor hun hypotheek te krijgen. Het programma zorgt voor een gelijk speelveld en biedt meer concurrerende prijzen voor degenen die mogelijk een bedrag hebben moeten betalen hogere rente in het verleden dankzij lagere FICO-scores, kleinere aanbetalingen en problemen met de verhouding tussen schulden en inkomen verhoudingen.

In theorie kan dit programma het eigenwoningbezit werkelijkheid maken voor diegenen die het kopen van een huis misschien net buiten bereik hebben gevonden, aangezien de Federal Reserve is doorgegaan met

Wat is een prijsaanpassing op leningniveau?

De aankondiging van de Federal Housing Finance Agency (FHFA) betekent dat er een wijziging komt in op risico gebaseerde prijsaanpassingen voor leners die doorgaans een risicovoller kredietprofiel hebben. LLPA's zijn niet nieuw; echter, de Matrix die FHFA vanaf 1 mei zal gebruiken, biedt genereuzere prijstoelagen die de betalingen aan leners aanzienlijk kunnen verlagen. Deze aanpassing verwijdert de vergoedingen en tariefverhogingen die doorgaans worden toegepast op leners die presenteren met lager dan gemiddeld inkomen, vermogen en kredietscores als een manier om het verlies van de geldschieter te compenseren als ze uiteindelijk in gebreke blijven hun betalingen. "Buiten het maken ervan goedkoper een hypotheek afsluiten, verlaagt de LLPA de kosten die leners maken voor het hebben van een lagere kredietscore", legt Christiana Ryals uit, gecertificeerd hypotheekadviseur uit Utah en adviseur voor Fiona. com.

Dat is niet het enige dat betaalbaarder zal worden. "Onder de nieuwe aanpassing kunnen huizenkopers mogelijk profiteren van lagere aanbetalingsvereisten en lagere hypotheekverzekeringspremies", voegt Jennifer Spinelli, oprichter en CEO van Contant geld voor huizen. "Bovendien zou de nieuwe aanpassing leners met hogere kredietscores kunnen helpen betere tarieven voor hun hypotheken te krijgen", vervolgt Spinelli. "Dit zou een kans kunnen bieden om iemands financiële profiel te versterken en tegelijkertijd te besparen op de kosten van lenen."

Het dekt alleen leningen gegarandeerd door FHFA

Alle leningen die worden gegarandeerd door Fannie Mae en Freddie Mac zijn onderhevig aan deze wijzigingen. FHA, VA, leningen voor plattelandsontwikkeling (RD), jumboleningen, en andere nicheproducten behoren tot de producten die zullen worden uitgesloten. Ryals zegt echter dat zelfs met die beperkingen de voordelen hiervan groot zouden moeten zijn. "Het zal bijna alle leners helpen, omdat het van toepassing is op de meeste woningkredieten in de VS."

Deze veranderingen kunnen het eigenwoningbezit voor sommigen betaalbaarder maken

Er zullen altijd mensen zijn die uit de markt worden geprijsd, maar wanneer de kosten van geld lenen dalen, wordt het voor iedereen toegankelijker. "Deze nieuwe aanpassing kan dramatische gevolgen hebben voor huizenkopers", zegt Spinelli. "De aanpassing is bedoeld om de kosten van lenen te verlagen door meer concurrerende prijzen voor leners te bieden."

En het zijn niet alleen nieuwe huizenkopers die hier de vruchten van kunnen plukken. "De nieuwe prijsaanpassing op leningniveau kan ook leners met bestaande hypotheken helpen. Door de hypotheekverzekeringspremie en het rentetarief te verlagen, kunnen huiseigenaren mogelijk hun maandelijkse betalingen verlagen of herfinancieren in een gunstiger lening", vervolgt ze. "Dit kan huiseigenaren de mogelijkheid bieden om geld te besparen of hun lening sneller af te lossen."

Dit is niet goed nieuws voor iedereen

Helaas zal niet iedereen de vruchten plukken van deze verandering. "De LLPA-wijzigingen zullen huizenkopers uit de middenklasse schaden, omdat het de vergoedingen heeft verhoogd voor sommige leners met behoorlijke kredietscores en gematigde aanbetalingen", zegt Ryals. "De LLPA omvat ook het opleggen van nieuwe vergoedingen aan leners met een hogere schuld/inkomenratio."

Een andere subgroep van mensen die mogelijk negatief worden beïnvloed, zijn degenen die meerdere eigendommen bezitten. "In zekere zin is de zorg van de sector dat het herfinancieren en werken met vastgoedbeleggingen moeilijker zal maken, omdat het niet het juiste moment is om de vergoedingen voor huizenkopers te verhogen. vooral nu de hypotheekrente dit jaar met bijna 3 procent is gestegen." Dat gezegd hebbende, denkt Ryals dat het een breder publiek ten goede zal komen dan het zal doen. leed.

U hoeft zich geen zorgen te maken over de juiste timing

Met al het goede nieuws over deze nieuwe matrix, vraagt ​​u zich misschien af ​​of u moet wachten met het doorvoeren van financiële wijzigingen tot nadat de nieuwe matrix van kracht wordt. Volgens Spinelli moeten leners deze beslissing niet alleen nemen. "Het is mogelijk dat leners profiteren van de prijsaanpassing op leningniveau op 1 mei, maar het is onmogelijk te voorspellen welke gevolgen deze verandering zal hebben voor elk van hen." individuele lener', zegt ze, eraan toevoegend dat leners hun specifieke situatie met een vastgoedprofessional moeten bespreken voordat ze een lening afsluiten beslissingen. "In sommige gevallen kan het gunstig zijn voor kredietnemers om te wachten tot de aanpassing van kracht wordt. In andere gevallen kan het zinvoller zijn om nu door te gaan met kopen of herfinancieren voordat de wijziging wordt doorgevoerd."

Kortom, het is erg belangrijk om deze veranderingen te bespreken met uw geldschieter voordat u beslissingen neemt over hoe u verder wilt gaan. Spinelli legt uit dat hoewel veel mensen uit deze verandering ten goede zullen komen, de impact op elke persoon anders zal zijn, en in sommige gevallen gewoon niet. het is verstandig om te wachten, vooral voor degenen die zich zorgen maken over snel bewegende eigendommen en biedingsoorlogen beginnen zodra het verkoopseizoen van 2023 begint in de lente.