Hvordan sende inn et krav etter et jordskjelv

Huseiere i jordskjelvutsatte områder, som California, trenger jordskjelvforsikring. Hvis en stor skjelving rammer og forårsaker skade, vil ikke den konvensjonelle policyen som långiveren krever, dekke den. I California får huseiere et årlig tilbud på jordskjelvforsikring fra deres primære forsikringsselskap. Du trenger ikke å kjøpe det, men hvis du gjør det og hjemmet ditt lider skade, er det viktig å sende inn et krav raskt. De fleste forsikringsselskaper pålegger krav om ett år.

Når du tegner en jordskjelvforsikring, er det viktig å forstå hva den dekker. En grunnleggende policy vil ikke dekke tap av gjenstander i hjemmet eller noe utenfor det. For den type dekning må du betale ekstra. Hvis du er villig til å betale litt mer, kan du kjøpe en brukspolicy som dekker levekostnadene dine mens huset ditt bygges om. Skadesvurdering, riving og ombygging kan være en langvarig prosess, så denne typen dekning er en god del hvis du har råd.

Jordskjelvutsatte stater som California regulerer salget av jordskjelvforsikring og presiderer kravstvister. Før du kjøper jordskjelvforsikring, er det lurt å undersøke statlige forskrifter som kan gjelde for deg. For eksempel kan et hjem i dårlig reparasjon virke som en ugunstig risiko, men loven i California krever at statlige godkjente forsikringsselskaper uansett skal dekke det. Det er bra å vite om søknaden din om forsikring blir avslått.

Selv om leverandører ikke kan nekte å selge jordskjelvforsikring, kan de, og gjøre, justere premiekostnadene. Her er noen faktorer de vurderer:

• Geologisk region: Jordskjelvforsikring koster mer for eiendommer som ligger i nærheten av en seismisk feillinje enn for de som ligger trygt på terra firma. Jordskjelvforsikring er billig i Illinois eller Georgia, der risikoen er minimal og mye dyrere i Californa og Alaska.

• Alder, tilstand og størrelse på huset: En huseier med enebolig i god stand vil betale mindre enn en med samme type hus i dårlig reparasjon eller et stort hus med flere historier.

• Jordskjelv ettermontering: Forsikringsselskaper tilbyr reduserte priser for boliger som har avstivede fundamenter, skjærvegger i kryssfiner, stropp for varmtvannsbereder og andre forbedringer som reduserer sannsynligheten for store skader.

• Grunnlaget og topografien til landet: Fundamenter etter brygga er dyrere å forsikre enn betongplater. Tilsvarende koster det mer å forsikre et hus i en skråning enn et på flat mark.
  

Dekningsnivået påvirker også premiumpriser. I California er dekningsnivåene A, C og D. Selv om disse bare gjelder politikk i California, er de også relevante i andre stater.

• Nivå A dekker selve boligen, opp til grensen som er angitt i policyen.
  
• Nivå C dekker personlige ting, for eksempel apparater og verdisaker. Den typiske grensen for denne dekningen er $ 200 000.
  
• Nivå D dekker ytterligere levekostnader ved brukstap som påløper mens du venter på at boligen skal gjenopprettes til levedyktighet. Den typiske grensen er $ 100.000.
  

Tips

Det er ganske greit å inngi et forsikringskrav, men du må være forberedt på å forhandle. Som enhver god virksomhet, ønsker forsikringsselskapet å maksimere overskuddet, noe som betyr å minimere utbetalingen. Forsikre deg om at du får det som kommer til deg ved å gjøre følgende før du sender inn kravet:

• Les og forstå retningslinjene dine. Er du dekket for full verdi av hjemmet ditt? Er dine personlige eiendeler dekket? Hvor mye er egenandelen? Inneholder policyen noen bestemmelser som kan stå i veien for kravet ditt? Noen politikker bestemmer for eksempel at skader må være et direkte resultat av jordskjelvet og ikke en beslektet katastrofe, for eksempel en flom eller brann.

• Inspiser eiendommen og dokumenter skadene. Ta bilder. Skadeadministratoren vil utføre en detaljert inspeksjon, men det er ikke sikkert at du er enig i vurderingen. Hvis ikke, trenger du dokumentasjon for å støtte din tvist.

• Ikke kast noe ut. Hvis du har dekning for personlige eiendeler, kan du lagre alt som har blitt gjort ubrukelig av katastrofen til det er dokumentert av justereren. Finn eventuelle kvitteringer du har for disse varene, slik at du kan bevise verdien. Ta en skritt for å forhindre plyndring eller ekstra skade etter at justereren er ferdig med inspeksjonen.

• Behold kvitteringer for reparasjoner og levekostnader. Det kan hende du må utføre noen reparasjoner før kravet blir avgjort. Hold i så fall kvitteringer og kontoutskrifter slik at du kan demonstrere hvor mye reparasjonene koster. Hvis du har dekning på nivå D (eller tilsvarende), må du føre oversikt over alle utgifter som oppstår ved å bo på hotell og spise på restauranter.
  

Det viktigste på listen din er å varsle forsikringsselskapet så snart som mulig. Husk at du har begrenset tid til å sende inn et krav. Et år høres ut som lenge, men det går raskt midt i de mange bekymringene som oppstår når livet ditt har blitt støttet av en stor katastrofe.

Det er vanligvis lett å kontakte forsikringsselskapet for å sende inn et krav. Nummeret du vil ringe angis vanligvis på policyen. Hvis du mistet det, kan du finne nummeret på selskapets hjemmeside.

Når du har foretatt samtalen, bør selskapet tilordne en justering til saken. Hvis de ikke gjør det på rimelig tid, kan du be om en. Kravet justerer vil gjøre en avtale for å gjøre en detaljert hjemmeinspeksjon, og du bør være til stede for det. Det er den beste muligheten til å varsle selskapet om skader som kanskje ikke er åpenbare, for eksempel skjulte fundamentsprekker, og å sikre at selskapet ikke minimerer omfanget av den totale skaden. Det kan hende du må oppgi en detaljert liste over gjenstander som er mistet eller skadet i katastrofen.

Når inspeksjonen er fullført, vil selskapet vurdere skaden og informere deg om oppgjøret. Husk at egenandelen blir trukket fra dette beløpet. Hvis du samtykker til oppgjøret - og du bør gjøre det bare etter å ha gjennomført din egen inspeksjon, helst med en entreprenør - signerer du et skjema og til slutt får du en sjekk i posten.

Det er i utgangspunktet alt det er å gjøre. Hvis det skulle oppstå en tvist, gir de fleste stater forsikringsmekling gjennom et eget byrå. I California, kontakt California Earthquake Authority (CEA). Hvis du bor andre steder, for eksempel Alaska, Washington eller Oregon (tre andre stater med høy risiko), må du kontakte State Division of Insurance.