Programmer for førstegangsboligkjøper

Førstegangs boligkjøperprogrammer er utviklet for å hjelpe håpefulle huseiere med å kjøpe sitt første hjem med lite eller ingen penger. Å komme med en forskuddsbetaling, som kan variere fra 3,5 prosent for statsstøttede FHA-lån til opptil 20 prosent for konvensjonelle programmer, kan være en stor veisperring for mange mennesker. "Det finnes en rekke av disse programmene tilgjengelig, og de har hver sine egne kvalifikasjonskrav," forklarer Erica Davis, låneansvarlig. "Generelt sett må du vise at du har en god kredittscore og en jevn inntekt for å kvalifisere for et av disse programmene."

Mens mange av disse løsningene er rettet mot førstegangshuskjøpere, er det verdt å merke seg at alle som ikke har eid en bolig de siste tre år kan anses som kvalifisert under noen omstendigheter, noe som gjør det enda enklere for flere å dra nytte av denne forskuddsbetalingshjelpen alternativer.

Du kan snakke med din lokal boliglånsgiver for å finne ut mer om visse typer lån med lave forskuddsbetalinger. Avhengig av kredittscore, inntekt og tilgjengelige sparepenger, kan du være i stand til å kvalifisere for en rekke ulike boliglån programmer som vil øke kjøpekraften din samtidig som du reduserer mengden penger du trenger å ta med til avslutningen bord.

Ønsker du å kjøpe et hus, men har problemer med å komme med en forskuddsbetaling (eller kanskje sliter med å se hvordan du har råd til en månedlig boliglånsbetaling)? Disse førstegangsboligkjøperprogrammene kan kanskje hjelpe:

Lav nedbetaling konvensjonelle lån

Det pleide å være at låntakere måtte sette 20 prosent ned til kvalifisere for et konvensjonelt lån. I disse dager er det en rekke alternativer for førstegangskjøpere som sliter med å sette sammen en betydelig forskuddsbetaling men ønsker fortsatt å kvalifisere seg for noen av fordelene de får ved å bruke et konvensjonelt lån (som å unngå å måtte betale privat boliglånsforsikring, eller PMI).

Det er det konvensjonelle 97-lånet (som bare krever tre prosent forskuddsbetaling), HomeReady™-lånet (som også bare krever tre prosent ned), og piggyback. Piggyback er faktisk to boliglån som stenges samtidig, med et førstepantelån som dekker 80 prosent av kjøpesummen og en andre som dekker 10 prosent, som krever at låntakere tar med bare 10 prosent til bord.

Tips

Offentlige lån med lave forskuddsbetalinger (FHA, USDA, VA)

Hvis du ønsker å utforske alternativer utenfor et konvensjonelt lån, er det noen få forskjellige typer statsstøttede lån: FHA, USDA og VA.

Federal Housing Administration (FHA) lån

Federal Housing Administration forsikrer FHA-lån, og de tilbys kun av FHA-godkjente långivere, forklarer Justin Brilman, boliglånsansvarlig hos U.S. Bank. "Byråets støtte gir långivere et lag med beskyttelse slik at de ikke vil oppleve tap hvis låntakeren misligholder," sier han.

Disse lånene kan tillate låntakere å bringe så lite som 3,5 prosent til bordet med muligheten til å finansiere avsluttende kostnader. "Det vil kreves boliglånsforsikring for alt under 20 prosent," fortsetter han. "Boliglånsforsikringen er både en engangskostnad lagt til lånet samt en månedlig betaling."

Tips

Veterans Affairs (VA) Lån

VA-lån ligner på FHA-lån, da de støttes av et offentlig byrå: US Department of Veterans Affairs. "Disse lånene må ha en låntaker som enten er aktiv militær, utskrevet eller reservist," sier Brilman. «Du kan sette ned så lite som null prosent med konkurransedyktige renter. I motsetning til FHA-lånet er det ingen boliglånsforsikring som belastes kjøperen."

U.S. Department of Agriculture (USDA) Lån

USDA-lån faller også inn i denne kategorien siden de er støttet av et offentlig byrå (USAs landbruksdepartement), og de har også en null prosent ned-alternativ. Dessverre er ikke dette programmet tilgjengelig overalt siden det er geografiske begrensninger basert på befolkning. For å kvalifisere, må du kjøpe i et område som faller inn under deres bygdeutviklingskode, som kan være funnet på nettsiden deres.

God nabo naboen

Hvis du er en lærer, politibetjent eller annen profesjonell som kan bidra til å revitalisere lokalsamfunnet ditt, kan du kvalifisere deg til Good Neighbor Next Door-programmet. Dette programmet drives av U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) og tilbyr en rabatt på opptil 50 prosent fra listeprisen til kvalifiserte låntakere som kjøper fra HUDs forsyning av eiendom eid, eller REO, egenskaper. Disse boligene har blitt misligholdt av sine tidligere eiere og har gått tilbake til HUD-eierskap, noe som betyr at ikke alle hjem vil kvalifisere for dette programmet.

HomePath-klar kjøper

Drives av statlig enhet Fannie Mae, HomePath Ready Buyer-programmet er faktisk et pedagogisk kurs som lærer førstegangshuskjøpere alt de trenger å vite om ansvarlig boligeierskap. De som fullfører kurset vil motta et stipend fra Fannie Mae på tre prosent, som kan brukes på kjøpers avsluttende kostnader.

Statlige og lokale programmer

I tillegg til føderale programmer, er det også noen tilleggsprogrammer som tilbys innbyggere i visse stater og kan til og med være like spesifikke som byen du bor i. "Det er så mange alternativer i disse dager for førstegangskjøpere," sier Davis, og legger til at hun sterkt oppfordrer leietakere til å se om de er kvalifisert. "Jo før du kan begynne å bygge din egen formue og egenkapital, jo bedre har du det økonomisk."

Du kan gjøre dette ved å søke på nettet etter programmer som tilbys der du ønsker å kjøpe eller ved å kontakte en lokal bank eller utlåner og spørre dem hva de vet om programmer som tilbys i området.

Forskuddsbetalingshjelp

Noen programmer vil faktisk gi låntakere pengene de trenger for å komme til sluttbordet i form av tilskudd fra lokale enheter som håper å se et område bli revitalisert. «Noen programmer som har forskuddsbetalingshjelp krever at du bor i hjemmet i et visst antall år før du kan selge det," forklarer Davis, og det er derfor det kan være viktig å lese det som står med liten skrift og vurdere dine langsiktige planer før du ber om denne typen midler.

Noen låntakere kan også be om hjelp til å avslutte kostnadene ved å be om en selgerkonsesjon, som er når selgerne vil kreditere låntakerne en forhåndsbestemt sum penger ved bordet som deretter brukes direkte på tillatte gebyrer og kostnader. Din eiendomsmegler kan hjelpe deg med å forhandle denne typen assistanse når du legger inn ditt første kjøpstilbud.

Start søket i dag

Mange av disse programmene kan være til stor hjelp for håpefulle huseiere, men de kan også være tidkrevende. Tilskuddsforespørsler kan ta uker å behandle, og lokale programmer kan ha krav som innebærer mye tilleggsdokumentasjon på søknadstidspunktet. Det er best å begynne å se på disse alternativene i begynnelsen av din husjaktprosess slik at du ikke går glipp av drømmehjemmet ditt mens du prøver å stryke ut detaljene.