Como comprar uma casa por menos de 20% para baixo, de acordo com as pessoas que fizeram isso

Se você pensou que teria que pagar 20% de entrada para comprar uma casa, pense novamente. "A maioria dos credores fornecerá uma hipoteca com menos de 20% de entrada; no entanto, você provavelmente terá que pagar Private Mortgage Insurance (PMI), o que pode adicionar algumas centenas de dólares a mais por mês ao pagamento da hipoteca ", disse Shannon McLay, CEO e fundador da The Financial Gym. "No entanto, se esta também for a primeira vez que você compra uma casa, alguns credores podem ter programas que permitirão que você pague menos de 20% e não pague o PMI."

Interessado em saber mais sobre como comprar uma casa por menos de 20% de desconto? Pedimos a quatro proprietários que compartilhassem suas histórias e isso é o que eles disseram.

1. 10% para baixo

Quando os clientes da Financial Gym Aubrey Hoffman e Alejandro Hernandez compraram uma casa de família de quatro quartos em Palmetto Bay, Flórida, eles pagaram apenas 10% de entrada. “Estávamos economizando há alguns anos e pudemos economizar grande parte de nossa renda optando por um aluguel mais baixo”, explica Hoffman. "Decidimos financiar com um empréstimo convencional porque as taxas de juros eram muito baixas e não precisávamos pagar 20%."

No final das contas, Hoffman e Hernandez decidiram colocar 10% para baixo e se comprometer com uma taxa de juros de 2,75%. "Como colocamos menos de 20% no preço, também concordamos em pagar US $ 110 por mês no PMI, o que para nós valeu a pena", explica Hoffman. "Nossa hipoteca gira em torno de US $ 3.100 por mês. Isso inclui principal, juros, seguro contra inundações e perigos e nosso PMI. "

2. 10,5% para baixo

Antes de Samantha Cash comprar seu duplex com dois apartamentos de dois quartos em Green County, Nova York, ela já havia estabelecido um plano de poupança sólido. "Eu não tinha ideia de como alocar minhas economias, mas trabalhei com meu instrutor financeiro no The Financial Gym para aparecer com um plano que colocava algum dinheiro na minha casa, um pouco para a aposentadoria e um pouco para outros objetivos, "ela explica. "Em março, quando fiz minha oferta originalmente, queria reduzir 20%, mas em junho, quando o imóvel estava pronto para me mudar, decidi que era melhor manter mais dinheiro no banco para me proteger contra despesas repentinas ou trabalho perda."

Cash trabalhou com um banco local, Trustco Bank, que lhe permitiu pagar 10,5% de entrada em uma hipoteca convencional, enquanto eles cobriam os custos do PMI. "No entanto, devo mencionar que meus custos de fechamento não foram incluídos no valor do empréstimo, e que meu bimestral o pagamento da hipoteca não inclui impostos ou seguro residencial, então tenho que garantir que estou economizando para eles por conta própria ", ela diz.

3. 5% para baixo

Quando Rolando Murillo começou a trabalhar com o agente Jeanne Rich do Coldwell Banker Realty para comprar uma casa de praia de três quartos em North Middletown, Nova Jersey, ele sabia que não queria pagar 20% do pagamento inicial. “Sabendo que uma casa de praia estava nos meus planos de curto prazo, não queria esperar para economizar os 20% ideais para comprar uma casa”, explica. "Eu tinha 5% disponível do dinheiro que foi economizado com um bônus de trabalho e, em vez de destinar esses fundos para a aposentadoria, decidi que usaria os fundos para uma casa na praia."

Murillo optou por uma hipoteca de 25 anos a uma taxa de juros de 3%, sabendo que teria que pagar a mais sobre o principal a cada mês. “Isso foi estratégico”, explica ele. "Eu me mudei de D.C. e vendi minha casa lá. Esperei três anos para ser considerado um comprador de imóvel residencial pela primeira vez. Eu realmente acredito que foi isso que me ajudou a negociar um pagamento de entrada mais baixo juntamente com o trabalho com minha cooperativa de crédito para o empréstimo à habitação.

4. 3% para baixo

Quando os clientes do Financial Gym, Peggy Ekong e Marlon Bailey, decidiram comprar uma cabana de um quarto no coração de Catskills, foi a segunda vez que compraram uma casa com menos de 20% de desconto. "Para a nossa primeira casa, reduzimos apenas 3%, aproveitando os programas de compra de casa própria que estão disponíveis em todo o país", explica Ekong. "Cada comunidade tem escritórios locais de aconselhamento hipotecário que fazem parceria com bancos e oferecem aulas de compra de casa pela primeira vez e acesso a recursos incríveis que podem ajudar na sua compra."

Para sua última compra de casa em Margaretville, Nova York, o casal trabalhou com um corretor de hipotecas que foi capaz de encontrar um empréstimo que exigia apenas 10% de desconto em vez dos tradicionais 20% para uma segunda casa compras. “Aproveitamos as atuais taxas de juros baixas e temos uma hipoteca convencional fixa de 30 anos”, acrescenta Ekong. "Nossa hipoteca será mais barata do que alugar um Airbnb."