O que custa uma avaliação residencial - e o que ela cobre

Você não obterá uma hipoteca sem uma avaliação da casa. Se você está comprando uma casa, provavelmente já sabe que não é uma compra do tipo apontar e clicar. É um longo e tortuoso caminho desde a decisão de comprar uma casa até sua primeira noite nas novas acomodações, então prepare-se para os desafios e custos, como fazer uma avaliação de casa.

A avaliação da casa é parte integrante da compra de uma casa para a maioria de nós, mas ao contrário da inspeção da casa, você não é o principal beneficiário. Espera-se que o comprador pague o custo da avaliação, mas o cliente é o credor. É melhor obter uma visão geral do procedimento antes mesmo de começar a comprar, para saber o propósito e o custo de uma avaliação.

Tempo de avaliação residencial

Quando você ouve o termo "avaliação da casa" pela primeira vez, pode pensar que isso é algo que acontece no início da casa processo de compra para fornecer uma avaliação de um especialista sobre as condições da casa - mas isso é uma inspeção, não um avaliação.

A avaliação de uma casa é uma das últimas etapas oficiais na compra de uma casa. Acontece depois que o comprador obteve a pré-aprovação da hipoteca, visualizou a casa, fez uma oferta, teve a oferta aceita e concluiu a inspeção do imóvel. Todas as contingências foram removidas, as partes estão em contrato e toda a compra está por balançar. Tanto o comprador quanto o vendedor estão nervosos, aguardando o laudo do avaliador imobiliário.

Por que fazer uma avaliação residencial?

Em nossa sociedade de livre mercado, o valor de qualquer coisa, incluindo um imóvel, depende inteiramente de quanto um comprador está disposto a pagar por isso, certo? Sim e não. Se você possui uma pequena casa de campo que por acaso está no caminho de um grande empreendimento, a casa vale a oferta do desenvolvedor de um milhão de dólares em dinheiro. Quando algum comprador totalmente em dinheiro faz uma oferta com a qual o vendedor concorda, as partes estabelecem o valor da propriedade, pelo menos para elas. No entanto, é diferente quando há uma hipoteca envolvida, pois há um terceiro na transação.

Por que o credor se preocupa com o preço pago? É porque está emprestando dinheiro na compra - um empréstimo garantido pela própria propriedade. A casa e o terreno onde foi construída constituem a garantia do credor. Se o comprador parar de fazer os pagamentos, o credor pode assumir a propriedade e vendê-la para recuperar o empréstimo.

É por isso que o valor da propriedade é de extrema importância para o credor. Deve valer o suficiente para cobrir o empréstimo pendente, se necessário. Se o banco emprestar $ 550.000 em uma propriedade com valor de mercado de $ 375.000, não conseguirá vendê-la por mais de $ 375.000, pois ninguém comprará acima do valor de mercado. Isso significa que a venda do imóvel não renderá dinheiro suficiente para pagar o empréstimo de US $ 550.000.

O que é uma avaliação residencial?

Uma avaliação é uma análise independente e imparcial do valor do imóvel e é realizada por um avaliador profissional. O avaliador é responsável por fazer uma avaliação precisa e atual para o credor. Isso é denominado "o valor de avaliação". Para determinar a avaliação, um avaliador licenciado visita e inspeciona a propriedade. O avaliador considera muitos fatores ao determinar o valor de uma propriedade. Isso pode incluir:

• A condição da propriedade
  
• A metragem quadrada da propriedade
  
• O número e o layout das salas
  
• Recursos como lareiras ou piscinas no quintal
  
• O tamanho do lote da propriedade
  
• Quanta luz natural a casa recebe
  
• O paisagismo ao redor da propriedade
  
• Se a casa tem vista
  
• Se existe uma cave ou sótão e se está acabado ou inacabado
  
• A qualidade da casa conforme determinado pelo seu detalhamento

Além disso, um avaliador de imóveis faz um mergulho profundo na pesquisa de vendas comparáveis ​​de casas que foram vendidas recentemente. As casas são consideradas propriedades comparáveis ​​se tiverem as mesmas características da casa em questão e estiverem localizadas na mesma área ou em um bairro próximo semelhante. Para obter essas informações, os avaliadores costumam olhar os registros oficiais e as informações de vendas fornecidas nos diversos serviço de listagem, um banco de dados de imóveis onde profissionais do setor imobiliário fornecem listagens de casas e vendas em formação.

Avaliação de casa vs. Inspeção Domiciliar

É fácil confundir avaliações domiciliares e inspeções domiciliares, pois ambas envolvem profissionais que cuidam da casa você está pensando em comprar, mas esses procedimentos são muito diferentes e são conduzidos por motivos muito diferentes.

A avaliação de uma casa determina o valor da casa para proteger os interesses de segurança do credor. As inspeções residenciais são conduzidas para o comprador a fim de identificar problemas com a residência, incluindo reparos que devem ser resolvidos antes de finalizar a venda. O comprador escolhe um inspetor residencial para revisar cuidadosamente toda a casa à medida que o negócio avança até o fechamento.

O inspetor residencial redige um relatório detalhando o interior e o exterior da casa, fazendo recomendações para reparos ou atualizações necessárias. O comprador ou o agente imobiliário do comprador trabalha com o vendedor para determinar quem deve fazer os reparos ou quem deve pagar por eles. Depois que todos esses detalhes forem resolvidos, é hora de fazer a avaliação da casa.

Selecionando o Avaliador

Todos os estados exigem que os avaliadores imobiliários sejam licenciados ou certificados, mas, além disso, é uma questão de escolha. Como um inspetor residencial, um avaliador residencial é selecionado pelo cliente. O cliente não é o comprador nem o vendedor, embora toda a venda possa cair da cama se a avaliação for baixa. O cliente é o credor - a instituição financeira que financia a hipoteca. A prioridade do credor é certificar-se de que possui um valor adequado de segurança para garantir o empréstimo, caso o comprador pare de pagar.

No entanto, é o comprador quem paga o custo da avaliação. Pode parecer injusto que você tenha que pagar o custo da avaliação para proteger o credor, mas não é tão unilateral quanto parece. O fato é que o comprador também tem interesse em pagar um preço justo pela casa e, na maioria dos casos, deve fazê-lo, mesmo para uma casa de sonho. Se você pagar mais por um imóvel do que o valor real da casa, isso pode levar a problemas financeiros no futuro. Por exemplo, se você perder repentinamente o emprego e tiver que vender a casa, pode nem mesmo obter o suficiente para pagar o empréstimo.

Uma avaliação inferior ao preço do contrato também pode dar ao comprador mais influência ao negociar com o vendedor. Uma baixa avaliação retarda o negócio, uma vez que ambas as partes digerem o fato de que a propriedade não vale o que o comprador concordou em pagar por ele, dando ao comprador a chance de renegociar o negócio por um preço mais baixo preço. Se você realmente ama o lugar, não está necessariamente bloqueado. Um comprador interessado pode arranjar dinheiro para cobrir a diferença entre o preço de venda e o valor de avaliação.

Laudo de Avaliação Residencial

Uma vez que a avaliação imobiliária é concluída, o avaliador licenciado escreve as conclusões em um relatório. Esse relatório é encaminhado ao credor e ao comprador, geralmente alguns dias antes da data de fechamento.

O relatório é mais do que apenas um número que representa o valor justo de mercado da casa. Ele tem mais do que algumas páginas e incluirá a avaliação e a data efetiva, uma vez que as avaliações geralmente são válidas apenas por quatro meses. Ele também listará as características e condições da casa, bem como uma visão geral do mercado, incluindo propriedades comparáveis ​​que formam a base para a avaliação do avaliador.

Custo de avaliação residencial

Quando você está pensando em comprar uma casa nova, pode esperar pagar uma quantia significativa em custos finais, e o custo da avaliação da casa geralmente será incluído nessa quantia. (A única exceção é quando o vendedor concorda em pagar por isso como parte das negociações de vendas). sentido saber com antecedência quanto dinheiro reservar para a avaliação da casa para que você esteja preparado com o dinheiro.

A maioria dos especialistas diz que você pode esperar que uma avaliação residencial média custe entre $ 300 e $ 400, mas alguns empurram o custo de uma avaliação para entre $ 450 e $ 550. Lembre-se de que as partes do negócio não procuram uma avaliação barata. O credor seleciona o profissional. É provável que um credor vá até uma empresa de gestão de avaliações terceirizada para ter certeza de uma avaliação precisa, e o custo pode ser mais alto.

Fatores que aumentam os custos de avaliação

Alguns fatores podem resultar em preços de avaliação mais altos. Isso pode incluir:

• O tamanho da casa, com uma casa maior que a média exigindo mais tempo e esforço para ser avaliada, custando mais
  
• O valor da propriedade, uma vez que pode ser difícil encontrar vendas comparáveis ​​para propriedades muito caras
  
• A condição da propriedade, desde grandes danos a uma casa, significa esforço extra para o avaliador
  
• A localização, uma vez que os custos serão maiores em maiores. cidades ou áreas com alto custo de vida
  
• Locais excepcionais ou únicos, uma vez que pode haver menos vendas comparáveis
  
• Recursos excepcionais ou únicos, pois é mais difícil encontrar casas comparáveis
  
• A época do ano em que a neve, inundações, furacões ou tempestades podem dificultar o acesso à propriedade

Os honorários de avaliadores profissionais estão sujeitos a algumas regulamentações governamentais. A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street impõe a exigência de que as taxas de avaliação sejam razoáveis ​​e usuais para o mercado geográfico.

Quanto tempo levam as avaliações?

O tempo necessário para preparar uma avaliação da casa depende do tipo de empréstimo envolvido. Embora seja provável que uma avaliação imobiliária para um empréstimo convencional seja concluída em cerca de uma semana, outros tipos de avaliação de empréstimo podem demorar mais. Isso é porque eles são apoiados pelo governo, e o governo quer mais documentação.

Empréstimo da Federal Housing Administration (FHA) as avaliações levarão mais tempo do que as avaliações de empréstimos convencionais, pois precisam discutir se a casa atende aos requisitos mínimos de saúde e segurança. Os veteranos que recebem avaliações de empréstimos do VA também terão que esperar um pouco mais. Esses empréstimos também devem atender a certos padrões de quantidade de espaço vital, bem como ter água e calor adequados disponíveis, os quais devem ser considerados na avaliação.

Você pode desafiar uma avaliação?

Uma vez que uma avaliação baixa impõe um limite de quanto de uma hipoteca está disponível para uma casa, o vendedor pode estar disposto a contestar uma avaliação baixa. Um comprador que enfrenta uma baixa avaliação sobre uma casa dos sonhos também pode decidir se opor.

Se você estiver nesta circunstância, leia o relatório com atenção e identifique quaisquer discrepâncias ou coisas que o relatório não cobriu, incluindo metragem quadrada incorreta ou número de quartos listados, atualizações feitas na propriedade que não foram incluídas no relatório e problemas com comparáveis vendas. Se as propriedades comparáveis ​​foram vendidas muitos meses antes ou estão localizadas em bairros menos desejáveis, vale a pena discutir.

Se você encontrar discrepâncias, a primeira coisa a fazer é entrar em contato com o credor hipotecário por escrito. Entrar em contato por escrito é mais eficaz e fornece um registro da troca. Informe o credor sobre seus problemas e veja se ele os levantará com o avaliador. Às vezes, uma parte obtém uma segunda avaliação superior para ajudar a convencer o credor de que a primeira estava errada.