O processo de fechamento em 7 etapas

Se você nunca comprou uma casa antes, seria fácil presumir que o processo de fechamento é apenas uma formalidade. Depois que sua oferta for aceita, o que resta senão apertar a mão do vendedor e tomar posse das chaves? Acontece que ainda existem alguns passos a serem dados.

Se você já comprou uma casa antes, sabe que o processo de fechamento não é tão simples e que muitos processos acontecem ao mesmo tempo para fechar o negócio. Ter sua oferta aceita é apenas o começo de uma jornada complicada e às vezes frustrante, geralmente - mas nem sempre - levando à venda de uma casa. Muitas coisas podem dar errado durante o processo de fechamento, por isso é importante ter um roteiro antes de começar.

1. Abra uma conta de custódia

Ao comprar uma casa, você normalmente precisa investir dinheiro sério, que geralmente está entre 1 e 3% do preço pedido. O dinheiro ganho, também conhecido como depósito de boa fé, mostra ao vendedor que você é um comprador sério.

O dinheiro ganho é então colocado em uma conta de garantia, aberta pelo corretor de imóveis do comprador ou pelo corretor do vendedor. A conta de garantia é gerenciada por uma empresa terceirizada separada até que o processo de fechamento seja finalizado para garantir que a transação seja segura. Não se preocupe - o dinheiro sério conta para o pagamento da entrada final, então você não o perderá a menos que optar por abandonar a venda voluntariamente sem um bom motivo (como uma inspeção ruim ou baixa avaliação).

O dinheiro a ser pago é pago em três dias após o comprador e o vendedor assinarem um contrato de compra, e o comprador pode pagar o valor por meio de cheque administrativo ou transferência eletrônica.

2. Contrate uma empresa de título

Uma das etapas principais no processo de fechamento é realizar uma pesquisa de título da propriedade, o que irá essencialmente provar que o vendedor realmente tem o direito de vender a propriedade. Uma pesquisa de título é realizada logo após o vendedor aceitar a oferta do comprador e leva de algumas horas (em uma casa nova) a algumas semanas (em uma casa antiga com um histórico complexo). A busca pelo título geralmente custa entre $ 75 e $ 200.

Durante o processo de pesquisa de título, a empresa responsável pelo título investigará o título da casa e garantirá que não haja questões, como outros possíveis proprietários (como um herdeiro que deveria assumir a propriedade), dívidas contraídas ou pensão alimentícia liens.

Embora os problemas com títulos sejam raros, ainda é necessário verificá-los e esclarecê-los para que o negócio não fracasse. Dependendo do cenário, o vendedor pode pagar quaisquer dívidas para liberar o título, o comprador e o vendedor podem negociar um negócio ou o comprador pode desistir do negócio.

3. Agende uma inspeção residencial

A inspeção é uma das partes mais importantes do processo de fechamento. Uma inspeção é uma das poucas contingências de um contrato imobiliário e dá ao comprador o direito de obter a casa cuidadosamente examinado por um profissional dentro de um período de tempo alocado após a assinatura do contrato (normalmente é de cinco a sete dias).

Durante a inspeção, um inspetor residencial profissional visitará a residência por um período de algumas horas e investigará todos os detalhes exteriores e interiores, incluindo os eletrodomésticos, encanamento, sistema elétrico e sistemas de aquecimento e refrigeração. A inspeção geralmente custa entre $ 200 e $ 600. O inspetor marcará todas as bandeiras vermelhas, que são informações que você pode usar para cancelar a venda ou negociar com o vendedor para reparos.

Por exemplo, se o inspetor descobrir cupins na casa, você pode retirar a oferta, pedir ao vendedor para pagar pela remoção dos cupins ou solicitar o pagamento por esse serviço no fechamento. A inspeção é uma das últimas oportunidades de negociação com o vendedor, por isso é fundamental encontrar um experiente inspetor residencial e de preferência afiliado a organizações profissionais, como a American Society of Home Inspetores. Depois de se mudar, se descobrir que a casa tem cupins, o problema é seu e não do vendedor.

4. Agende uma Avaliação

Além de uma inspeção residencial, você também precisará agendar um avaliação de casa durante o processo de fechamento. Como uma inspeção residencial, um profissional estará observando as condições internas e externas da casa, mas o objetivo é muito diferente. Em vez de ajudar o comprador a determinar o que precisa ser consertado, um avaliador licenciado é contratado para percorrer a casa e dar uma opinião sobre quanto vale a casa.

A avaliação não será baseada apenas na condição atual da casa, mas também nas vendas comparáveis ​​(frequentemente referidas como "comps") na área, onde recentemente foram vendidas casas com metragem quadrada semelhante e características dentro do casa. A ideia geral de uma avaliação é que o credor hipotecário possa garantir que a quantidade de dinheiro que está sendo emprestada para a casa não é mais do que o valor do imóvel para que possa recuperar seus custos no caso do mutuário padrões.

Uma avaliação deve levar apenas algumas horas para ser concluída e deve ser concluída em cerca de uma semana após o inspetor ter examinado a casa. As avaliações profissionais devem custar cerca de US $ 300 a US $ 400, dependendo da área.

Embora as avaliações normalmente acertem o alvo do acordo de compra ou até mesmo superem (sorte sua!), Ocasionalmente elas virão menos. Quando isso acontece, o comprador pode fazer a diferença entre o valor avaliado e o contrato de compra à vista, recorrer da avaliação ou desistir do negócio.

5. Compre seguro residencial

Antes de chegar a data de fechamento, você terá que adquirir uma apólice de seguro residencial. Este é um requisito se você está financiando a compra de uma casa, mas ainda é uma boa ideia mesmo se você estiver comprando a casa com dinheiro. Você pode usar a mesma empresa que usa para o seguro de seu carro - e muitos proprietários economizam dinheiro agrupando os dois prêmios - mas também pode escolher outra empresa.

Ao comprar o seguro residencial, certifique-se de comparar o mesmo nível de cobertura para obter uma comparação precisa. O custo do seguro residencial varia de acordo com a empresa e a quantidade de cobertura que você deseja. Alguns compradores optam por segurar a casa pelo preço de venda, enquanto outros optam por comprar mais cobertura. O custo para reconstruir ou consertar uma casa geralmente é maior do que o preço de compra, portanto, pode ser aconselhável comprar uma cobertura extra.

Seu credor provavelmente o informará quando exatamente durante o processo de fechamento você precisará adquirir o seguro residencial e quais requisitos mínimos a apólice deve atender.

6. Participe do passo a passo final

O passo a passo final geralmente é realizada um ou dois dias antes do dia de fechamento e garante que os vendedores se mudaram e deixaram a casa em condições aceitáveis. Dependendo do que apareceu durante a inspeção (e quais reparos o comprador da casa negociou), o vendedor pode ser necessária para concluir alguns reparos antes de fechar, como consertar a pilha de ventilação na chaminé ou consertar um degrau do porão.

O passo a passo final é a sua chance de verificar se esses reparos foram concluídos e se a casa está em a condição que estava quando você concordou em comprá-lo (ou seja, não foi vandalizado ou um cachimbo não explodido). Se o vendedor não corrigiu os itens solicitados ou algo mais está errado, você deve entrar em contato com o vendedor e descobrir uma solução. Esses problemas podem atrasar o fechamento.

7. Pague o adiantamento e os custos de fechamento

Você terá que pagar o restante do pagamento inicial e custos de fechamento no dia de fechamento real. Certifique-se de finalizar o valor total com o credor, mas faça você mesmo as contas para verificar se tudo foi contado corretamente. Se você tiver alguma dúvida sobre as diversas e inevitáveis ​​taxas, peça esclarecimentos ao seu corretor de imóveis.

Para pagar a entrada e os custos de fechamento, o credor pode permitir que você traga um cheque administrativo ou cheque visado para o fechamento. Você pode obter isso com seu banco. Alguns credores, no entanto, exigem que o pagamento inicial seja enviado por meio de transferência eletrônica. Verifique as instruções de transferência eletrônica diretamente com o credor antes de enviá-lo. Há casos em que o credor foi hackeado e e-mails com instruções falsas de transferência eletrônica são enviados aos clientes. Depois de enviar dinheiro por transferência eletrônica, é quase impossível recuperá-lo.

Se você não tiver os fundos prontos no fechamento por qualquer motivo, isso pode atrasar o fechamento, portanto, certifique-se de ter tudo pronto um ou dois dias antes.