Como o aumento das taxas de juros afetará a pesquisa de casa

Os últimos anos apresentaram uma infinidade de desafios para os proprietários esperançosos devido em grande parte à queda repentina no estoque e aumento da demanda provocada pela pandemia. Mas agora, um novo obstáculo se apresentou: o aumento das taxas de juros. No início deste mês, o Federal Reserve Board (também conhecido como Fed) se reuniu para discutir as crescentes preocupações em torno da inflação e encontrar uma solução para ajudar os consumidores. lute contra o choque de adesivos que eles enfrentam toda vez que vão ao supermercado ou clicam em "adicionar ao carrinho". Infelizmente, a solução deles tem o potencial de atingir Essa comprando uma nova casa (ou uma taxa de juros mais baixa em sua casa existente) o mais difícil.

A decisão do Federal Reserve Bank de aumentar as taxas deixou alguns preocupados com o fato de seu sonho de possuir uma casa estar fora de alcance. Aqui está o que um profissional de hipotecas tem a dizer - e o que você pode esperar durante sua próxima busca por casa.

Como o Fed afeta os empréstimos

Antes que você possa entender como o aumento das taxas de juros afetará sua busca por casa, é importante primeiro aprender como o Fed realmente afeta os empréstimos (que é como a maioria dos consumidores compra uma casa). O Fed controla quanto custa a bancos, credores e credores tomar emprestado os fundos que eles usam quando concedem crédito, seja na forma de hipoteca ou cartão de crédito.

Empréstimos de curto prazo com taxas ajustáveis, como Visa ou Mastercard, são os primeiros a ver os efeitos dessas mudanças, pois suas taxas refletem mais de perto as flutuações do mercado. Embora esses empréstimos de curto prazo geralmente mudem mais rápido, é provável que sua carteira tenha um impacto muito maior em seu empréstimos de maior escala, como hipotecas, já que mesmo uma pequena mudança na taxa de juros pode ter um grande impacto em quanto sua Pagamento da hipoteca vai ser.

Quando os bancos podem acessar o dinheiro que emprestam a um custo menor, eles repassam essa economia para seus clientes, facilitando o empréstimo. Quando esses preços aumentam, como o Fed votou em 4 de maio, fica mais caro para o consumidor médio pedir dinheiro emprestado. Resumindo: essas mudanças podem significar um pagamento mensal maior para compradores esperançosos. E, se o aumento da taxa for grande o suficiente, alguns mutuários podem achar que seu poder de compra real sofre - já que você pagará mais dinheiro em seu pagamento de juros mensal, reduzindo assim quanto dinheiro você pode realmente emprestar neste novo preço.

As taxas de juros estão subindo meio ponto

Depois de entender o papel que o Fed desempenha nos empréstimos, é mais fácil compreender como essas notícias podem fazer comprar ou refinanciar sua casa mais caro. De acordo com uma afirmação compartilhado em seu site, "o Conselho de Governadores do Federal Reserve System votou por unanimidade para aprovar um aumento de meio ponto percentual na taxa de crédito primária para um por cento".

Essa mudança ocorre após quase dois anos de taxas baixas recordes que foram implementadas para ajudar a manter a economia à tona durante a pandemia.

De acordo com Robert Heck, vice-presidente de hipotecas da Morty, as taxas realmente melhoraram um pouco (reduziram) após a reunião do Fed desde a decisão de fazer o mudar a confiança renovada na capacidade da organização de acabar com a inflação sem taxas extremas aumenta. "Um aumento de meio ponto na taxa de juros, embora o maior em duas décadas, não foi uma surpresa, e foi amplamente cotado no mercado nas últimas semanas", explica Heck, acrescentando que levará um tempo para que essa mudança de taxa chegue ao mercado imobiliário mercado. Os mutuários provavelmente não começarão a sentir o aperto até o final de 2022.

Uma vez que os mercados hipotecários seguem em grande parte a liderança dos preços das notas do Tesouro de 10 anos, os credores estarão observando esse mercado de perto para ver como devem definir suas taxas. Se essas notas do Tesouro não se moverem muito, é improvável que a decisão do Fed tenha um impacto muito grande no preço proprietários esperançosos pagam para comprar uma nova casa ou o que os proprietários atuais verão quando tentarem refinanciar suas casas existentes hipoteca.

Resumindo: as taxas de hipoteca provavelmente tenderão um pouco mais para cima nos próximos meses até se estabilizarem novamente em dezembro, exceto quaisquer outras mudanças do Fed.

O mercado imobiliário continuará aquecido

Infelizmente, para aqueles que estão lutando para comprar uma casa neste mercado apertado, a notícia não significa que o grupo de compradores vai diminuir muito logo de cara. "As taxas já aumentaram significativamente, mas a demanda, embora tenha diminuído um pouco, ainda persiste, em grande parte como resultado do baixo estoque em muitos mercados", diz Heck. "Para onde as coisas vão daqui realmente se resume à inflação e se o mercado se acomoda ou não a esses níveis de taxas."

Isso significa que, embora a decisão do Fed faça com que alguns belisquem alguns centavos quando se trata de pedir dinheiro emprestado, é improvável que mude muito o cenário do mercado imobiliário atual.

As taxas podem continuar subindo

Está claro que estamos em território desconhecido agora, depois de passar dois anos lidando com uma pandemia global. Muitos especialistas estão tomando decisões com base no que eles esperam (ou esperam) ver acontecer, usando precedentes de longo prazo, mas, no momento, não parece que alguém pense que o boom imobiliário chegou ao fim.

"Cotaçõespoderiasubir a um nível em que eles poderiam enviar demanda e acessibilidade em uma espiral descendente acentuada", diz Heck. "Dito isso, os indicadores atuais do mercado não estão projetando níveis de taxas de juros nos próximos 10 anos para atingir um nível que elevaria os benchmarks de hipotecas acima de 7 por cento."

E, embora Heck diga que a acessibilidade certamente foi prejudicada à medida que os preços e as taxas subiram, ainda há oportunidades no mercado para aqueles que estão prontos para comprar. Seu conselho? Os níveis atuais de taxas não significam automaticamente que você deve ficar totalmente de fora do mercado. Agora ainda pode ser o momento perfeito para alguns comprarem ou refinanciarem uma casa.