Devo esperar para comprar uma casa?

Quando o calendário mudou de 2022 para 2023, eu tinha uma coisa importante na minha lista de tarefas: comprar uma casa nova. Nossa família de cinco pessoas havia esgotado rapidamente nossa casa de quatro quartos e um banheiro, e estávamos ansiosos para nos mudar para um espaço que fosse mais adequado para todos nós. Estávamos trabalhando para colocar todos os nossos patos em ordem - até o início de abril, quando alguns dos principais economistas do país começaram a alertar para uma recessão iminente, e de repente eu estava perguntando "Devo esperar para comprar uma casa?"

Esses avisos foram especialmente alarmantes para mim como uma escritora freelancer que comprou sua primeira casa pouco antes da quebra do mercado subprime em 2008, e depois de várias conversas dolorosas (a maioria sobre como faríamos malabarismos com aquele único banheiro por mais um ano), meu marido e eu decidimos que seria uma escolha mais sábia esperar e ver o que aconteceria com o economia. Acontece que não estamos sozinhos em nossa abordagem avessa ao risco de comprar uma nova casa.

Depois de falar com Pablo Vadillo, um corretor de imóveis de San Francisco que dirige uma equipe de corretores na Bay Area e no Vale do Silício, aprendi que não estamos sozinhos em nossos medos.

O que mudou no mercado?

Não sou o único que planeja adiar e ver o que o último trimestre de 2023 reserva. Vadillo diz que está vendo compradores de imóveis desistindo e adiando mudanças devido à incerteza no mercado mercado 2023, especialmente em sua região, onde as demissões em tecnologia estão criando tensão e incerteza. "O outro fator que contribui é que as taxas de juros estão em 6%, [quando] apenas 2 anos e meio atrás elas eram metade disso - então é uma pílula muito difícil de engolir. Se você não está pronto para esse compromisso financeiro ou se foi pego pelo hype das taxas de juros de 2 1/2 e 3%, ficará desapontado."

No entanto Fannie Mae está prevendo que as taxas de juros de 30 anos cairão para 5,7% no segundo trimestre do próximo ano (queda de cerca de 6% agora), é claro que é apenas uma previsão. Ainda assim, essa pode ser a diferença de centenas de dólares em seu pagamento de hipoteca por mês, apenas esperando.

Poder de compra reduzido

Outro fator importante que faz com que os mutuários pressionem a pausa em seu movimento é o poder de compra. Com o aumento das taxas de juros, vem a redução do poder de compra. Embora você possa ter conseguido confortavelmente uma casa de $ 400.706 (o preço médio de acordo com Redfin) em 2020, as taxas de juros de hoje estão deixando isso fora do alcance de muitos. "Como o poder de compra caiu, estamos vendo as pessoas saindo do mercado e adiando movimentos", disse. Vadillo diz, acrescentando que a aversão de muitas pessoas aos recentes aumentos de juros precisa ser colocada em um contexto melhor.

"A maioria das pessoas pensa que as taxas de juros no momento são escandalosas, e isso se deve realmente ao viés da recência", continua ele. "Se você olhar para as taxas de juros em uma média histórica de 1990 a 2020, a média histórica durante esse período foi de 5,86 por cento." Se você olhar para as taxas de hoje, que estão oscilando entre 6 e 6,50 por cento, estamos apenas ligeiramente acima do média."

Vadillo acha que agora ainda é um bom momento para comprar? Bem, isso depende do que é mais importante para você. "Se as taxas de juros são o fator mais importante, você precisa perceber que as taxas de juros agora são apenas médias", explica ele, acrescentando que as taxas por si só não devem ser suficientes para impedi-lo.

Você deve se mudar se tiver uma taxa de juros baixa?

Se você é como eu e atualmente tem alguns desses preços de 2020 (minha taxa de juros está atualmente abaixo de 3%), pode ser parece tolo vender e fixar em uma taxa de juros de 6,5%, mas Vadillo diz que podemos não estar olhando para o grande foto. "O que realmente importa é a taxa de valorização", explica ele. “Essa diferença na taxa de juros é justificável o suficiente para a valorização do imóvel? É aqui que ter um ótimo corretor de imóveis que conhece o mercado, estudou os padrões e sabe como as coisas flutuam pode lhe dar ótimos insights."

Vadillo diz que é importante lembrar que, embora você esteja passando de uma taxa de juros de 3% para uma taxa de 6%, também pode estar mudando você e sua família em um bairro que valoriza muito mais do que 3% ou até mesmo em uma casa com aquele banheiro extra tão necessário (ou dois). "A longo prazo, embora possa estar temporariamente custando dinheiro do seu bolso, você pode realmente ver uma valorização maior ao longo do tempo."

Ser cauteloso vs. Excessivamente preocupado

A melhor maneira de evitar o medo da recessão e superar as preocupações sobre dobrar sua taxa de juros é fazer uma Olhe bem para suas próprias finanças, de acordo com Vadillo, que diz que o trabalho de um bom corretor de imóveis é para veja sua pré-aprovação e ajudá-lo a decidir o quanto você pode ‌razoavelmentedispor.

"Nosso objetivo como agentes é colocá-lo na melhor situação financeira possível", diz ele. "Então, se você está nervoso ou se tem um cliente nervoso, a coisa mais importante a entender é: o que os está deixando nervosos? É o pagamento mensal? É o compromisso de estar vinculado a uma propriedade pelos próximos 30 anos? É o risco de tudo? E geralmente, o que descobrimos é que as pessoas ficam nervosas com o desconhecido. O que os deixa nervosos é sentir que há algo que vai ser incerto ou inesperado durante a compra ou mesmo na posse da casa."

Uma economia em constante mudança

"Aconselhamos os clientes a não esticar o orçamento", diz ele, acrescentando que nem sempre foi uma abordagem popular, especialmente de 2020 ao início de 2022, quando as pessoas ofereciam centenas de milhares de dólares pedindo para realizar seus sonhos lar. "Ensinamos nossos clientes a nunca pagar demais por imóveis, estudando o mercado com eles e analisando os fatos e a realidade da economia daquele bairro. E tivemos que ser muito, muito pacientes durante o processo."

Essa paciência valeu a pena para os mutuários que ouviram. “Hoje em dia, você começa a ver esses artigos de notícias que dizem que 72% dos compradores de casas [que] compraram durante a pandemia realmente têm remorso do comprador e que 80% dos compradores pandêmicos tiveram que comprometer as prioridades", diz ele, acrescentando que é porque eles agiram rápido demais e se meteram em situações para as quais não estavam preparados para.

"Meu maior conselho é sair e se educar", continua ele. "Existem muitos programas diferentes. Existem muitos métodos diferentes que podem ajudar a aliviar o nervosismo e o medo. O nervosismo e o medo geralmente vêm apenas da falta de confiança ou falta de conhecimento. Então, arme-se com esse conhecimento - leve um corretor de imóveis para tomar um café (a propósito, adoramos café) e faça suas perguntas."

Como se preparar para o futuro

Infelizmente, ainda não estou muito confiante com a ideia de comprar até saber como o mercado se comporta. Vadillo diz que eu (e outras pessoas como eu) devemos aproveitar esta oportunidade para obter uma vantagem no mercado imobiliário de 2024, incluindo fazer atualizações em casa - paisagismo, lavagem de energia e atualizações de pintura podem causar um grande impacto - e auditar nossas finanças para que estejamos prontos para fazer uma mudança assim que nos sentirmos confortáveis ​​com as mudanças imobiliárias mercado.

"Não é uma corrida", acrescenta. "Eu sei que o sonho americano é a casa unifamiliar e a cerca branca. Mas não se apresse em algo porque você está comparando seu interior com o exterior de outra pessoa."

A situação financeira de cada pessoa é diferente e, geralmente, as pessoas estão muito mais próximas do sonho da casa própria do que imaginam. "Eles simplesmente não sabem o quão próximos estão porque nunca tiveram tempo para fazer pesquisas ou obter educação", diz Vadillo.