Как рост процентных ставок повлияет на поиск жилья

Последние несколько лет поставили перед перспективными домовладельцами множество проблем, в значительной степени из-за внезапного сокращения запасов и увеличение спроса вызванные пандемией. Но теперь появилось новое препятствие: рост процентных ставок. Ранее в этом месяце Совет Федеральной резервной системы (он же ФРС) собрался, чтобы обсудить растущую обеспокоенность по поводу инфляции и найти решение, которое поможет потребителям бороться с шоком от наклеек, с которым они сталкиваются каждый раз, когда отправляются в продуктовый магазин или нажимают «добавить в корзину». К сожалению, их решение может поразить те покупка нового дома (или более низкая процентная ставка на их существующий дом) сложнее всего.

Решение Федерального резервного банка повысить ставки вызвало у некоторых опасения, что их мечта о собственном доме просто не осуществима. Вот что может сказать специалист по ипотеке, и что вы можете ожидать во время предстоящего поиска дома.

Как ФРС влияет на заимствования

Прежде чем вы сможете понять, как рост процентных ставок повлияет на ваш поиск дома, важно сначала узнать, как ФРС на самом деле влияет на заимствование (что как большинство потребителей покупают дом). ФРС контролирует, во сколько обходится банкам, кредиторам и кредиторам заимствование средств, которые они используют при предоставлении кредита, будь то в форме ипотеки или кредитной карты.

Краткосрочные кредиты с регулируемой ставкой, такие как Visa или Mastercard, первыми увидят последствия этих изменений, поскольку их ставки более точно отражают колебания на рынке. Хотя эти краткосрочные кредиты часто меняются быстрее всего, ваш кошелек, вероятно, испытает гораздо больший удар по вашему кошельку. более крупные кредиты, такие как ипотечные кредиты, поскольку даже небольшое изменение процентной ставки может иметь большое влияние на то, сколько ваш ипотека будет.

Когда банки могут получить доступ к деньгам, которые они ссужают по более низкой цене, они передают эту экономию своим клиентам, облегчая получение кредита. Когда эти цены растут, как за это проголосовала ФРС 4 мая, среднему потребителю становится дороже занимать деньги. Вкратце: эти изменения могут означать более крупный ежемесячный платеж для потенциальных покупателей жилья. И, если повышение ставки достаточно велико, некоторые заемщики могут обнаружить, что их фактическая покупательная способность пострадает, поскольку вы будете платить больше. деньги в ваш ежемесячный процентный платеж, тем самым снижая, сколько денег вы действительно можете позволить себе занять в этом новом цена.

Процентные ставки растут на полпункта

Как только вы поймете, какую роль ФРС играет в заимствованиях, вам будет легче понять, как эти новости могут повлиять на ситуацию. покупка или рефинансирование вашего дома более дорогой. Согласно с заявление на своем веб-сайте: «Совет управляющих Федеральной резервной системы единогласно проголосовал за повышение основной кредитной ставки на полпроцента до одного процента».

Это изменение произошло после почти двух лет рекордно низких ставок, которые были введены для поддержания экономики на плаву во время пандемии.

По словам Роберта Хека, вице-президента по ипотеке в Мортиставки на самом деле немного улучшились (понизились) после заседания ФРС после принятия решения об изменить новую уверенность в способности организации подавить инфляцию без чрезмерных темпов увеличивается. «Повышение процентной ставки на полпункта, хотя и крупнейшее за два десятилетия, не стало неожиданностью, и оно в значительной степени было учтено рынком. за последние несколько недель», — объясняет Хек, добавляя, что потребуется некоторое время, чтобы это изменение ставки просочилось в жилье. рынок. Заемщики, вероятно, не почувствуют давления до конца 2022 года.

Поскольку ипотечные рынки в значительной степени следуют примеру цен на 10-летние казначейские облигации, кредиторы будут очень внимательно следить за этим рынком, чтобы увидеть, как они должны устанавливать свои ставки. Если эти казначейские облигации не будут слишком сильно двигаться, маловероятно, что решение ФРС окажет слишком большое влияние на цену. надеющиеся домовладельцы платят за покупку нового дома или что увидят нынешние домовладельцы, когда попытаются рефинансировать свой существующий ипотека.

Вкратце: ставки по ипотечным кредитам, вероятно, будут немного повышаться в течение следующих нескольких месяцев, пока они снова не выровняются в декабре, за исключением каких-либо других изменений со стороны ФРС.

Рынок недвижимости останется горячим

К сожалению, для тех, кто изо всех сил пытался купить дом на этом жестком рынке, эта новость не означает, что круг покупателей сразу же сократится слишком сильно. «Ставки уже значительно выросли, но спрос, хотя и несколько снизился, все еще сохраняется, в основном из-за низких запасов на многих рынках», — говорит Хек. «То, что происходит дальше, действительно зависит от инфляции и от того, установится ли рынок на этих уровнях ставок».

Это означает, что, хотя решение ФРС заставит некоторых сэкономить несколько копеек, когда дело доходит до заимствования денег, оно вряд ли слишком сильно изменит ситуацию на текущем рынке жилья.

Ставки могут продолжать ползти вверх

Понятно, что сейчас мы находимся на неизведанной территории, потратив два года на борьбу с глобальной пандемией. Многие эксперты принимают решения, основываясь на том, что они ожидают (или надеются) увидеть, вместо того, чтобы использовать долгосрочные прецеденты, но на данный момент никто не думает, что бум на рынке недвижимости подошел к концу.

"Ставкимогподняться до уровня, при котором они могли бы отправить спрос и доступность по крутой нисходящей спирали», — говорит Хек. «Тем не менее, текущие рыночные индикаторы не прогнозируют, что уровни процентных ставок в следующие 10 лет достигнут уровня, при котором ипотечные ориентиры превысят 7 процентов».

И хотя Хек говорит, что доступность определенно пострадала из-за роста цен и тарифов, на рынке все еще есть возможности для тех, кто готов покупать. Его совет? Текущие уровни ставок не означают автоматически, что вы должны полностью покинуть рынок. Сейчас все еще может быть идеальное время для покупки или рефинансирования дома.