Программы для покупателей жилья впервые

Программы для тех, кто покупает жилье впервые, призваны помочь подающим надежды домовладельцам приобрести свой первый дом практически без первоначального взноса. Первоначальный взнос, который может варьироваться от 3,5% для кредитов FHA, поддерживаемых государством, до 20% для обычных программ, может стать серьезным препятствием для многих людей. «Существует множество доступных программ, и каждая из них имеет свои собственные требования», — объясняет Эрика Дэвис, кредитный инспектор. «Вообще говоря, вам нужно показать, что у вас есть хороший кредитный рейтинг и стабильный доход, чтобы претендовать на одну из этих программ».

Хотя многие из этих решений ориентированы на тех, кто впервые покупает жилье, стоит отметить, что любой, кто не владел домом в течение последних трех лет могут считаться правомочными в некоторых обстоятельствах, что еще больше упрощает получение помощи от первоначального взноса для большего числа людей. параметры.

Вы можете поговорить со своим местный ипотечный кредитор чтобы узнать больше о некоторых типах кредитов с низким первоначальным взносом. В зависимости от вашего кредитного рейтинга, дохода и имеющихся сбережений вы можете претендовать на различные ипотечные кредиты. программы, которые повысят вашу покупательную способность, снизив при этом сумму денег, которую вам нужно довести до закрытия стол.

Хотите купить дом, но у вас возникли проблемы с внесением первоначального взноса (или, может быть, вы пытаетесь понять, как вы могли бы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке)? Эти программы для тех, кто покупает жилье впервые, могут помочь:

Обычные кредиты с низким первоначальным взносом

Раньше заемщикам нужно было откладывать 20 процентов до претендовать на обычный кредит. В наши дни существует множество вариантов для новых покупателей, которые изо всех сил пытаются собрать значительный первоначальный взнос. но все же хотят претендовать на некоторые из преимуществ, которые они получат от использования обычного кредита (например, избежать необходимости платить частное ипотечное страхование, или ПМИ).

Есть обычная ипотека 97 (которая требует только трехпроцентного первоначального взноса), ипотека HomeReady™ (которая также требует только трехпроцентного первоначального взноса) и контрейлерные. Комбинация на самом деле представляет собой две ипотечные ссуды, которые закрываются одновременно, причем первая ипотечная задолженность покрывает 80 процентов. от покупной цены, а второй — на 10 процентов, требуя, чтобы заемщики вносили только 10 процентов на счет. стол.

Кончик

Государственные кредиты с низким первоначальным взносом (FHA, USDA, VA)

Если вы хотите изучить варианты, выходящие за рамки обычного кредита, существует несколько различных типов кредитов, поддерживаемых государством: FHA, USDA и VA.

Кредиты Федерального жилищного управления (FHA)

Федеральное жилищное управление страхует ипотечные кредиты FHA, и они предлагаются только одобренными FHA кредиторами, объясняет Джастин Брилман, специалист по ипотечным кредитам в Банк США. «Поддержка агентства предлагает кредиторам уровень защиты, поэтому они не понесут убытков в случае дефолта заемщика», — говорит он.

Эти кредиты могут позволить заемщикам внести всего 3,5 процента на стол с возможностью финансирования закрытия расходов. «Для всего, что меньше 20 процентов, потребуется ипотечное страхование», — продолжает он. «Ипотечное страхование — это как разовая стоимость, добавляемая к кредиту, так и ежемесячный платеж».

Кончик

Кредиты по делам ветеранов (VA)

Ссуды VA аналогичны ссудам FHA, поскольку они поддерживаются государственным учреждением: Министерством по делам ветеранов США. «У этих кредитов должен быть один заемщик, который либо является действующим военным, либо демобилизован, либо находится в резерве», — говорит Брилман. «Вы можете положить всего ноль процентов с конкурентоспособными процентными ставками. В отличие от кредита FHA, с покупателя не взимается ипотечная страховка».

Кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Ссуды USDA также попадают в эту категорию, поскольку они поддерживаются государственным агентством (Министерство сельского хозяйства США), и у них также есть вариант с нулевой процентной ставкой. К сожалению, эта программа доступна не везде, так как существуют географические ограничения в зависимости от населения. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны покупать в районе, подпадающем под действие их кодекса развития сельских районов, что может быть нашел на их сайте.

Хороший сосед по соседству

Если вы учитель, полицейский или другой профессиональный профессионал, который может внести свой вклад в возрождение вашего сообщества, вы можете претендовать на участие в программе Good Neighbor Next Door. Эта программа находится в ведении Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) и предлагает скидку до 50 процент от прейскурантной цены для соответствующих заемщиков, которые покупают у HUD предложение недвижимости, находящейся в собственности, или REO, характеристики. Эти дома были признаны неплатежеспособными их предыдущими владельцами и возвращены в собственность HUD, а это означает, что не каждый дом может претендовать на эту программу.

HomePath Готовый покупатель

Программа HomePath Ready Buyer, управляемая государственной организацией Fannie Mae, на самом деле представляет собой образовательный курс, который обучает новых покупателей всему, что им нужно знать об ответственном домовладении. Те, кто завершит курс, получат стипендию от Fannie Mae в размере трех процентов, которая может быть использована для закрытия расходов покупателя.

Государственные и местные программы

В дополнение к федеральным программам есть также некоторые дополнительные, предлагаемые жителям определенных штатов, и они могут быть даже такими конкретными, как город, в котором вы живете. «В наши дни существует так много вариантов для тех, кто впервые покупает жилье», — говорит Дэвис, добавляя, что она настоятельно рекомендует арендаторам проверить, соответствуют ли они требованиям. «Чем раньше вы начнете создавать свое собственное богатство и собственный капитал, тем лучше вы будете в финансовом отношении».

Вы можете сделать это, выполнив поиск в Интернете программ, предлагаемых там, где вы хотите купить, или связавшись с местным банком или кредитором и спросив их, что они знают о программах, предлагаемых в этом районе.

Помощь с первоначальным взносом

Некоторые программы фактически предоставляют заемщикам деньги, которые им нужны, чтобы добраться до стола закрытия, в виде грантов от местных организаций, которые надеются увидеть возрождение района. «Некоторые программы, предусматривающие помощь с первоначальным взносом, требуют, чтобы вы прожили в доме определенное количество лет, прежде чем сможете продать его. это», объясняет Дэвис, поэтому может быть важно прочитать мелкий шрифт и рассмотреть свои долгосрочные планы, прежде чем запрашивать такие типы средства.

Некоторые заемщики могут также запросить помощь в покрытии расходов, запросив уступку продавцу, когда продавцы возвращать заемщикам заранее определенную сумму денег за столом, которая затем применяется непосредственно к допустимым комиссиям и обвинения. Ваш агент по недвижимости может помочь вам договориться этот тип помощи, когда вы размещаете свое первоначальное предложение о покупке.

Начните поиск сегодня

Многие из этих программ могут оказать огромную помощь подающим надежды домовладельцам, но они также могут потребовать много времени. Обработка запросов на гранты может занять несколько недель, а местные программы могут предъявлять требования, предполагающие предоставление большого количества дополнительной документации на момент подачи заявки. Лучше начать изучать эти варианты в начале вашего процесс поиска дома так что вы не упустите дом своей мечты, пытаясь сгладить детали.