Ako si kúpiť dom s menej ako 20% zľavou, podľa ľudí, ktorí to dokázali

Ak ste si mysleli, že pri kúpe domu musíte prísť s 20% zálohou, potom si to rozmyslite. „Väčšina poskytovateľov pôžičiek vám poskytne hypotéku so znížením o menej ako 20%; pravdepodobne však budete musieť platiť súkromné ​​poistenie hypotéky (PMI), ktoré by vám k splátke hypotéky mohlo pridať o niekoľko stoviek dolárov viac mesačne, “hovorí Shannon McLay, generálny riaditeľ a zakladateľ spoločnosti Finančná telocvičňa. „Ak však kupujete nehnuteľnosť tiež prvýkrát, niektorí poskytovatelia pôžičiek môžu mať programy, ktoré vám umožnia dať menej ako 20% dole a neplatiť PMI.“

Máte záujem o ďalšie informácie o tom, ako kúpiť dom so zľavou menej ako 20%? Požiadali sme štyroch majiteľov domov, aby sa podelili o svoje príbehy, a to museli povedať.

1. 10% dole

Keď si klienti Financial Gym Aubrey Hoffman a Alejandro Hernandez kúpili rodinný dom so 4 spálňami v Palmetto Bay na Floride, zaplatili iba 10% zálohu. „Sporili sme si niekoľko rokov a dokázali sme ušetriť veľkú časť našich príjmov výberom nižšieho nájomného,“ vysvetľuje Hoffman. „Rozhodli sme sa financovať klasickým úverom, pretože úrokové sadzby boli také nízke a nebolo treba dať celých 20% dole.“

Nakoniec sa Hoffman a Hernandez rozhodli znížiť 10% a zaviazať sa k úrokovej sadzbe 2,75%. „Pretože sme dali menej ako 20% dole, dohodli sme sa tiež, že budeme platiť PMI mesačne 110 dolárov, čo nám stálo za to,“ vysvetľuje Hoffman. „Naša hypotéka je okolo 3 100 dolárov mesačne. Zahŕňa to poistenie istiny, úroku, povodne a nebezpečenstva a náš PMI. “

2. 10,5% nadol

Predtým, ako Samantha Cash kúpila duplex s dvoma dvojizbovými bytmi v Green County v New Yorku, už mala vypracovaný spoľahlivý plán úspor. „Netušil som, ako rozdeliť svoje úspory, ale spolupracoval som s finančným trénerom vo The Financial Gym s plánom, ktorý dal nejaké peniaze na môj dom, trochu na dôchodok a niektoré na iné ciele, “povedala vysvetľuje. „V marci, keď som pôvodne predložil svoju ponuku, som chcel dať dole 20%, ale v júni, keď bola nehnuteľnosť pripravená ja som sa nasťahoval, rozhodol som sa, že je lepšie nechať si viac peňazí v banke na ochranu pred náhlymi výdavkami alebo prácou strata. “

Hotovosť spolupracovala s miestnou bankou, Trustco banka, ktorá jej umožnila zaplatiť 10,5% zálohu na klasickú hypotéku, pričom pokryli náklady PMI. „Mal by som však spomenúť, že moje náklady na uzavretie neboli zahrnuté do výšky úveru, a to môj dvojmesačník splátka hypotéky nezahŕňa dane ani poistenie domácnosti, takže sa musím ubezpečiť, že si na ne sporím sám, “ ona povedala.

3. 5% dole

Keď Rolando Murillo prvýkrát začal pracovať s agentom Jeanne Rich z Realitná kancelária Coldwell ku kúpe domu na spanie s tromi spálňami v North Middletown v New Jersey, vedel, že nechce zaplatiť celých 20% zálohy. „Keď som vedel, že dom na pláži je v mojich krátkodobých plánoch, nechcel som čakať, kým ušetrím ideálnych 20% na nákup domu,“ vysvetľuje. „Mal som k dispozícii 5% z peňazí, ktoré sa zachránili z pracovného bonusu, a namiesto toho, aby som tieto prostriedky umiestnil do dôchodku, rozhodol som sa, že tieto prostriedky použijem na plážový dom.“

Murillo sa rozhodol pre hypotéku na 25 rokov s úrokovou sadzbou 3%, pretože vedel, že bude musieť každý mesiac platiť z istiny navyše. „Toto bolo strategické,“ vysvetľuje. „Presťahoval som sa z D.C. a predal som tam svoj domov. Čakal som tri roky, kým ma považovali za prvého kupujúceho domov. Skutočne verím, že to mi pomohlo vyjednať nižšiu zálohu spojenú s prácou s mojou úverovou úniou na pôžičke na bývanie. ““

4. 3% nadol

Keď sa klienti Financial Gym Peggy Ekong a Marlon Bailey rozhodli kúpiť kabínu s jednou spálňou v srdci Catskills, bolo to druhýkrát, čo si kúpili dom za menej ako 20% zľavu. „V prípade nášho prvého domu sme znížili iba 3% tým, že sme využili programy pre prvých kupujúcich domov, ktoré sú k dispozícii v celej krajine,“ vysvetľuje Ekong. „Každá komunita má miestne hypotekárne poradenské kancelárie, ktoré spolupracujú s bankami a ponúkajú prvotriedne kurzy nákupu domov a prístup k neuveriteľným zdrojom, ktoré vám môžu pomôcť pri nákupe.“

Pri svojom najnovšom nákupe domu v Margaretville v New Yorku pár pracoval s hypotekárnym maklérom, ktorý bol schopní nájsť im pôžičku, ktorá vyžadovala iba 10% zníženie namiesto tradičných 20% pre druhý dom nákupy. „Využili sme súčasné nízke úrokové sadzby a máme 30-ročnú fixnú konvenčnú hypotéku,“ dodáva Ekong. „Naša hypotéka bude lacnejšia ako prenájom Airbnb.“