Predbežné schválenie vs. Predkvalifikácia: Aký je rozdiel?

Ak hľadáte nový dom, získanie predbežnej kvalifikácie uľahčí hľadanie, ale predbežné schválenie je ešte lepšie. Aký je rozdiel? Predkvalifikačný list od veriteľa môžete získať jednoducho poskytnutím svojich finančných informácií, ale predbežným schválením Tento list vyžaduje rozsiahlu finančnú dokumentáciu a veriteľ skontroluje vaše kreditné skóre a tiež urobí základné informácie skontrolovať. Hypotéka prekvalifikácia je oveľa jednoduchšie a je dobrým prvým krokom, ale ak to s nákupom myslíte vážne, predbežné schválenie je lepšou ukážkou pre predajcov, že máte na to, aby ste uzavreli dohodu.

Trhy s bývaním v mnohých častiach krajiny sú mimoriadne konkurencieschopné a predajcovia často dostávajú viac ponúk od kupujúcich domov. Ak prídete na konkurenčný trh bez predbežného schválenia hypotéky, vaša ponuka pravdepodobne pôjde na dno hromady. Predkvalifikácia nie je ani zďaleka taká užitočná, pretože je to len potvrdenie poskytovateľa cenových ponúk, ktoré si môžete dovoliť. List o predbežnom schválení je vyhlásenie veriteľa, že dostanete pôžičku, ak bude vaša ponuka prijatá.

Tip

Predbežné schválenie vs. Predkvalifikácia

Predkvalifikácia je rýchly postup, ktorý je často možné vykonať telefonicky alebo dokonca online. Veriteľ sa vás spýta na vaše finančné aktíva a pasíva a v dobrej viere odhadne sumu, ktorú si môžete dovoliť. Konverzácia zvyčajne zahŕňa diskusiu o rôznych produktoch, ktoré hypotekárny veriteľ ponúka, spolu s odporúčaniami, ktoré by sa k nej najlepšie hodili váš finančný obraz a po rozhodnutí o najlepšom programe vám veriteľ pošle list s potvrdením, že spĺňate kritériá pre tento program, program. Celý proces od konzultácie po list v ruke môže prebehnúť už za tri dni.

Je užitočné mať list o predbežnej kvalifikácii, keď ste v domácnosti, pretože ukazuje, že ste boli práca s veriteľom, ale je to skutočne iba nákupný nástroj a nie je podložený príjmom ani úverom overenie. Predbežný súhlas je však ďalším krokom. Namiesto spoliehania sa na neoverené informácie, ktoré poskytnete, sú založené na rozsiahlych úverových a finančných preverenie a určuje presnú výšku pôžičky, pre ktorú ste schválení, takže obsahuje viac váha. Môže vás to tiež stáť peniaze, zatiaľ čo predbežný kvalifikačný list je zadarmo.

Prečo sa nechať prekvalifikovať?

Na rozdiel od predbežného schválenia je predbežná kvalifikácia neformálny proces, ktorý vám poskytne realistickú predstavu o nákladoch spojených s procesom homebuying. Je to v podstate plánovací nástroj, ktorý vám poskytne všeobecnú predstavu o tom, koľko domu si môžete dovoliť, a pretože je zadarmo, existuje niekoľko dôvodov, prečo si ho nezískať. Nevyžaduje žiadny záväzok z vašej strany a pomôže vám pozrieť sa na domy, ktoré sú vo vašej cenovej kategórii (zabráni vám zamilovať sa do domu, ktorý je mimo vášho rozpočtu).

Predkvalifikácia vám môže pomôcť vyvinúť viac realistický obraz vašej finančnej situácie, a nakoniec vás môže proces predbežnej kvalifikácie presvedčiť, aby ste si radšej prenajali svoj dom ako kupovali nový. Ak sa rozhodnete pokračovať v procese nákupu domov, list o predbežnom schválení preukáže predajcom, že ste skutočným kupujúcim.

Výhody predbežného schválenia hypotéky

Získanie predbežného schválenia hypotéky sa líši od veriteľa k veriteľovi. Zatiaľ čo niektorí veritelia ho ponúkajú zadarmo, za predbežné schválenie je bežnejšie zaplatiť 300 až 400 dolárov. Hlavný rozdiel medzi predbežným schválením a predbežnou kvalifikáciou je v tom, že predbežné schválenie vyžaduje finančné a úverové overenie a väčšina bánk nevykoná potrebné kroky bezplatne. Napriek tomu, že musíte zaplatiť poplatok, nemusíte si to všimnúť, pretože pri vzniku pôžičky sa často zaraďujú do záverečných nákladov. Aké sú výhody, ktoré získate za tieto výdavky v hotovosti?

Pre začiatočníkov, ak máte vopred schválenú pôžičku, vaša ponuka pravdepodobne nie je podmienená financovaním, a to je hudba pre uši predajcu, vďaka čomu je pravdepodobnejšie, že obchod prejde a bude úspešný rýchlejšie. Predbežné schválenie je mocný vyjednávací nástroj, ktorý môže predajcu dokonca nalákať na prijatie nižšej ponuky. Ďalšou výhodou predbežného schválenia je, že na určitý čas zablokuje vašu úrokovú sadzbu, čo môže znížiť stres a ušetriť peniaze v časoch nestabilných finančných trhov. Treťou výhodou je, že predbežné schválenie vám povie konkrétnu výšku pôžičky. To vám môže ušetriť čas a sklamanie, pretože eliminujete domy mimo svojej cenovej kategórie.

Ako získať predbežný súhlas na hypotéku

Je tak ľahké získať predbežnú kvalifikáciu na poskytnutie pôžičky, že dlžník to môže často urobiť telefonickým kontaktom s realitným agentom, ale získanie predbežnej žiadosti je o niečo komplikovanejšie. Najskôr budete musieť vyplniť zdĺhavý formulár žiadosti o hypotéku a potom poskytnúť písomnú dokumentáciu pre všetky svoje finančné informácie. Potom je tu poplatok. Dobrá správa je, že potom, čo ste vykonali všetku túto prácu, pôžička urobí zvyšok, zvyčajne pomocou softvérových algoritmov urobí výpočty, ktoré určia hypotekárne podmienky. Pretože proces je do značnej miery automatizovaný, môžete požiadať o predbežné schválenie pôžičky online.

Aby sme dostali list o predbežnom schválení, banka preskúma všetky aspekty vašej finančnej situácie vrátane:

• Zaplaťte pahýly
• Bankové výpisy
• Daňové priznania
• Daňové doklady IRS, napríklad W-2 alebo 1099
• Ostatné nesplatené pôžičky a hypotéky

Banka navyše vykonáva úverovú kontrolu. Aj keď nie všetky problémy vo vašej úverovej správe alebo úverovej histórii vás diskvalifikujú, niektoré môžu a iné, ktoré nebudú mať za následok vyššiu úrokovú sadzbu alebo vyššiu zálohu. Úroková sadzba pre vopred schválenú hypotéku sa určuje v čase schválenia a zostáva v platnosti po obmedzenú dobu stanovenú hypotekárnou spoločnosťou - zvyčajne 60 dní. Len čo banka vydá predbežný schvaľovací list, môžete podať ponuku až do výšky vopred schválenej pôžičky s vedomím, že pôžičku dostanete.

Predbežné schválenie pôžičky nie je vždy zelené svetlo

Je dôležité mať na pamäti, že aj keď dostanete súhlasný list, hypotéku vám stále môže zamietnuť, a to z nasledujúcich dôvodov (a ďalších):

• Počas obdobia schválenia pôžičky ste uskutočnili veľký nákup na kreditnej karte
• Stratili ste prácu
• Vaše kreditné skóre kleslo kvôli novým informáciám, ktoré sa zobrazujú v správe o kredite

Žiadosť o predbežné schválenie pôžičky sa považuje za „tvrdý“ ťah, pokiaľ ide o kontrolu vášho kreditu, čo môže mať vplyv na vaše kreditné skóre. Aj keď je to zvyčajne malý vplyv, je to dobrý dôvod, aby ste sa vyhli žiadosti o príliš veľa schválení úveru v priebehu niekoľkých rokov. Preto je na začiatku hľadania nového domova lepšou pomôckou ako schvaľovací list predkvalifikačný list. Okrem toho, že ste zadarmo, nemá predbežná kvalifikácia žiadny vplyv na váš kredit a umožňuje vám väčšiu flexibilitu, keď stále sedíte na plote. Pred podaním žiadosti o predbežné schválenie pôžičky počkajte, kým nenastane čas na zváženie.