Čo robiť, ak je domáce hodnotenie príliš nízke

Ako kupujúci neočakávate nízke hodnotenie, pretože to nie je normou. Keď sa to stane, zdá sa, že sa zakrádajú a valia vás cez hlavu práve v okamihu, keď sa váš vysnívaný domov zdá byť na dosah. Aj keď je získanie domu za nízku cenu príťažlivé, nízke hodnotenie znamená, že dom má nižšiu hodnotu než dohodnutá predajná cena, a to znamená, že váš veriteľ vám nedá hypotéku, na ktorú ste spýtal sa.

Aj keď nízke hodnotenie môže spôsobiť zkázu pri nákupe domu, nejde o automatický nástroj na prerušenie obchodu. Existujú cesty dopredu k uzavretiu dohody o snoch, ak chcú obe strany pokračovať vpred.

Čo je to hodnotenie?

An hodnotenie je písomné hodnotenie nehnuteľnosti vypracované odborníkom. Každý, kto vlastní dom, si môže kedykoľvek naplánovať domáce hodnotenie, za predpokladu, že je za to ochotný zaplatiť. To môže nastať, keď chce vlastník domu splácať hypotéku, ale väčšina hodnotení sa udeje, keď je dom v predaji.

Hodnotenie, ktoré sa stane pri domácom predaji, nie je pre priamy prospech predávajúceho alebo kupujúceho. Robí sa to skôr na ochranu hypotekárneho veriteľa kupujúceho. Zatiaľ čo kupujúci môže zložiť zálohu, veriteľ zvyčajne prispieva najväčšou časťou peňazí na nákup a ako zabezpečenie chce použiť samotný dom. Ak kupujúci nespláca hypotekárne splátky, má veriteľ právo nehnuteľnosť predať a výťažok použiť na splácanie svojho úveru.

Preto veritelia trvajú na domácom hodnotení. Chcú si byť istí, že hodnota domu, na ktorý požičiavajú peniaze, je minimálne v takej výške, v akej požičiavajú. Veritelia vyberú odhadcu a kupujúci je ten, kto ho zaplatí.

Čo je to nepredvídaná hodnota?

Každá ponuka nehnuteľnosti obsahuje minimálne niekoľko nepredvídaných udalostí. Núdzová situácia je podmienka, ktorú je potrebné splniť predtým, ako sa kupujúci dostane do dohody. Ak financujete pomocou hypotéky, ponuka bude vždy obsahovať aj podmienku na posúdenie. Toto špecifikuje, že ak dom neodhadne predajnú cenu alebo vyššiu, môžete dohodu odmietnuť.

Prečo by vás zaujímala pohotovostná situácia? Je to preto, lebo vaša hypotéka sa od nej odvíja. To znamená, že pôžička, o ktorú ste požiadali, špecifikuje, že prídete s určitým percentom z kúpnej ceny ako záloha a zvyšok veriteľ financuje pôžičkou. Napríklad, ak je predajná cena 200 000 dolárov a vy platíte 20-percentnú zálohu alebo 40 000 dolárov, potom veriteľ financuje 80 percent a poskytuje 160 000 dolárov. Ak sa dom odhadne na 180 000 dolárov, veriteľ bude financovať iba 80 percent nižšej sumy, teda 144 000 dolárov namiesto 160 000 dolárov. To ponecháva schodok 16 000 dolárov.

Prečo sú domy hodnotené nízko?

Nízke hodnotenie je zvyčajne prekvapením. To je preto, lebo porovnateľný údaj o predaji pri hodnotení. Pretože predávajúci určuje uvádzaciu cenu na základe komparátov a kupujúci určuje ponukovú cenu z pohľadu na kompy sa zdá, že odhadca by používal rovnaké kompy a dostal by to isté výsledok.

Prečo by kompa odhadcu mohla prísť s nižšou sumou? Existuje niekoľko bežných dôvodov, prečo sú domy hodnotené príliš nízko. Tie obsahujú:

• ​Trh predajcu. Prihadzovanie vojen môže spôsobiť, že predajné ceny budú vyššie ako skutočná hodnota.
  
• ​Trh kupujúceho. Predajcovia si možno neuvedomujú, o koľko ceny klesli na meniacom sa trhu, a vylúčenie z predaja a krátke predaje môžu mať vplyv na spoločnosti.
  
• ​Nekompetentné hodnotenie. To sa môže stať u neskúseného alebo zle vyškoleného odhadcu.
  
• ​Staré alebo nevhodné komp. Pri určovaní hodnoty sa odhadca spolieha na porovnateľné položky. Ak odhadca vyberie príliš staré alebo príliš odlišné systémy, hodnotenie môže byť nízke.
  

Čo sa stane, keď dôjde k nízkemu hodnoteniu?

Ak je odhadovaná hodnota nehnuteľnosti nižšia ako dohodnutá kúpna cena, podmienky pôžičky sa zmenia. Dolárová suma, ktorú hypotéka poskytne, klesá s nižšou odhadovanou hodnotou.

Pamätajte, že podmienka na posúdenie automaticky nezruší dohodu; iba dáva kupujúcemu možnosť z neho vycúvať. Ak ste kupujúcim domov a chcete vycúvať, máte na to zákonné právo a vždy by sa to malo považovať za alternatívu. Ak však chcete zabojovať o svoj vysnívaný domov, máte veľa možností, ako sa venovať.

Kedy by ste mali zvážiť druhé hodnotenie?

Prvou činnosťou, ktorú by ste mali podniknúť, ak nemáte dostatočné hodnotenie, je pokúsiť sa zistiť, čo sa deje. Skontrolujte hodnotenie a comps a nechajte svojho realitného agenta urobiť to isté. Ak sú porovnateľné údaje nevhodné, staré alebo chybné, môžete napadnúť hodnotenie a požiadať poskytovateľa pôžičky o ďalšie.

Nakoľko kupujúci za hodnotenie zaplatí, počítajte s tým, že peniaze vynaložíte na druhé. Ak ste presvedčení, že hodnotenie bolo paušálne nesprávne alebo jednoducho nevysvetliteľné, možno to stojí za to. Aj keď veriteľ nesúhlasí, môžete pristúpiť k novému hodnoteniu a za predpokladu, že bude mať vyššie hodnotenie, môžete pomocou toho argumentovať svoj prípad veriteľovi.

Aké sú vaše možnosti, ak je hodnotenie správne?

Možno ste si prečítali toto hodnotenie a zistili ste, že to má zmysel. Nesúďte sa tvrdo; nie ste prvou osobou oslepenou oslnením vysnívaného domu alebo uviaznutou v dražobnej vojne o príťažlivú nehnuteľnosť. Stále budete pravdepodobne schopní vypracovať nákup.

Spolupráca s ochotným predajcom je najlepšou možnosťou, ak bolo opodstatnené nižšie ocenenie. Oslovte predajcu, prediskutujte dôvody nižšej hodnoty a zistite, či je predajca pripravený znížiť cenu. To môže závisieť od toho, či má predávajúci o nehnuteľnosť iný záujem. Ak je to tak, predajca môže byť menej ochotný cenu znížiť. Na trhu kupujúceho budete mať väčšiu páku.

Prípadne môžete problém vyriešiť vyplatením rozdielu z vlastného vrecka. Ak máte peniaze v hotovosti, môžete ich jednoducho vložiť do obchodu. Ak nie, pokúste sa s veriteľom uzavrieť dohodu, ktorá vám umožní znížiť zloženie zálohy a zvýšiť sumu hypotéky. Potom môžete použiť extra hotovosť na zloženie zálohy na pokrytie rozdielu medzi odhadovanou hodnotou a kúpnou cenou.

Existujú ďalšie možnosti?

Ak predajca nezníži cenu a nebude k dispozícii žiadna ďalšia hotovosť, stále môžete začať rokovania, aby predaj fungoval. Čo presne môžete ponúknuť, závisí od okolností predaja. Aké ústupky by boli pre vášho predajcu dostatočne atraktívne na zníženie ceny?

Napríklad, ak sa predajca dohodol na vykonaní domácich opráv v rámci dohody alebo odstránení objemných harabúrd z garáže, ponúknite tieto zodpovednosti z dohody. Chce predajca dohodu o spätnom nájme? Zistite, či to môže byť vyjednávací čip.

Nezabudnite na svoj konečný vplyv. Keď bude hodnotenie nízke, máte zákonné právo od dohody odstúpiť.