Ako podať žiadosť po zemetrasení

Majitelia domov v oblastiach náchylných na zemetrasenie, napríklad v Kalifornii, potrebujú poistenie zemetrasenia. Ak zasiahne hlavný tromf a spôsobí škodu, konvenčná politika, ktorú požaduje váš poskytovateľ, sa naň nevzťahuje. V Kalifornii dostanú majitelia domov ročnú ponuku na poistenie zemetrasenia od svojho primárneho poisťovateľa. Nemusíte si ho kupovať, ale ak tak urobíte a váš domov utrpí škodu, je dôležité rýchlo podať reklamáciu. Väčšina poisťovní ukladá na poistné udalosti ročnú lehotu.

Pri uzatváraní poistky proti zemetraseniu je dôležité porozumieť tomu, na čo sa vzťahuje. Základné pravidlá sa nevzťahujú na stratu položiek v domácnosti alebo na nič mimo nej. Za tento druh krytia musíte platiť navyše. Ak ste ochotní zaplatiť o niečo viac, môžete si kúpiť politiku straty používania, ktorá pokrýva vaše životné náklady počas prestavby vášho domu.

Štáty náchylné na zemetrasenie, ako napríklad Kalifornia, regulujú predaj poistenia zemetrasení a predsedajú sporom o nároky. Skôr ako si kúpite poistenie zemetrasenia, je dobré preskúmať štátne predpisy, ktoré sa na vás môžu vzťahovať. Napríklad dom v zlej oprave sa môže javiť ako nepriaznivé riziko, ale kalifornský zákon vyžaduje, aby ho aj tak kryli štátni poisťovatelia. Je dobré vedieť, či je vaša žiadosť o poistenie zamietnutá.

Aj keď poskytovatelia nemôžu odmietnuť predať vám poistenie zemetrasenia, môžu a môžu upraviť poistné náklady. Uvádzame niektoré faktory, ktoré zvažujú:

• Geologická oblasť: Poistenie zemetrasenia je drahšie pre nehnuteľnosti nachádzajúce sa v blízkosti seizmickej zlomovej línie ako pre bezpečne umiestnené objekty terra firma. Poistenie zemetrasenia je lacné v Illinois alebo Gruzínsku, kde sú riziká minimálne a oveľa drahšie v Kalifornii a na Aljaške.

• Vek, stav a veľkosť domu: Majiteľ domu s rodinným domom v dobrom stave zaplatí menej ako jeden dom s rovnakým typom domu v zlom stave alebo veľký dom s viacerými príbehmi.

• Dodatočné vybavenie zemetrasením: Poisťovatelia ponúkajú znížené sadzby pre domácnosti, ktoré majú vystužené základy, strihané steny z preglejky, páskovanie pre ohrievače vody a ďalšie vylepšenia, ktoré znižujú pravdepodobnosť vážneho poškodenia.

• Založenie a topografia krajiny: Poistné základy po prúte a po móle sú nákladnejšie ako betónové platne. Podobne je drahšie poistiť dom na svahu ako ten na rovine.
  

Úroveň poistného ovplyvňuje aj prémiové ceny. V Kalifornii sú úrovne pokrytia A, C a D. Aj keď sa týkajú iba kalifornských politík, sú relevantné aj v iných štátoch.

• Úroveň A pokrýva samotný domov až do limitu stanoveného v politike.
  
• Úroveň C zahŕňa osobné veci, ako sú spotrebiče a cennosti. Typický limit pre toto pokrytie je 200 000 dolárov.
  
• Úroveň D pokrývajú dodatočné životné náklady spôsobené stratou z užívania, ktoré vzniknú pri čakaní na obnovenie obydlia domu. Typický limit je 100 000 dolárov.
  

Tip

Podanie poistnej udalosti je pomerne jednoduché, musíte však byť pripravení rokovať. Poisťovňa chce rovnako ako každé dobré podnikanie maximalizovať svoje zisky, čo znamená minimalizáciu vašej výplaty. Skôr, ako odošlete svoju žiadosť, uistite sa, že dostanete to, čo sa vám dostane:

• Prečítajte si a pochopte svoje pravidlá. Ste krytí plnou hodnotou vášho domu? Sú vaše osobné veci kryté? Koľko je odpočítateľná? Obsahuje táto politika nejaké ustanovenia, ktoré by mohli brániť vášmu nároku? Niektoré politiky napríklad stanovujú, že škoda musí byť priamym dôsledkom zemetrasenia a nie súvisiacou katastrofou, napríklad povodňou alebo požiarom.

• Skontrolujte nehnuteľnosť a poškodenie zdokumentujte. Fotografovať. Likvidátor pohľadávok vykoná podrobnú kontrolu, ale nemusíte súhlasiť s hodnotením. Ak nie, budete potrebovať dokumentáciu na podporu svojho sporu.

• Nevyhadzujte nič. Ak máte krytie pre osobné veci, uložte všetko, čo sa katastrofou stalo nepoužiteľným, až kým to zdokumentuje nastavovateľ. Vyhľadajte všetky potvrdenky, ktoré máte pre tieto položky, aby ste dokázali ich hodnotu. Po súvisiacej poznámke podniknite kroky, aby ste zabránili rabovaniu alebo ďalšiemu poškodeniu po dokončení kontroly nastavovacím zariadením.

• Uschovajte si príjmy za opravy a výdavky na bývanie. Možno budete musieť vykonať nejaké opravy skôr, ako bude reklamácia vyriešená. Ak je to tak, uschovajte si účtenky a bankové výpisy, aby ste mohli preukázať, koľko stojí náklady na opravu. Ak máte krytie úrovne D (alebo ekvivalent), zaznamenajte si všetky výdavky, ktoré vznikli v súvislosti s pobytom v hoteloch a jedlom v reštauráciách.
  

Najdôležitejšou vecou na vašom zozname je čo najskôr to oznámiť poisťovni. Nezabudnite, že máte obmedzený čas na uplatnenie nároku. Rok znie ako dlhá doba, ale rýchlo prechádza uprostred nespočetných obáv, ktoré vznikajú, keď váš život postihla veľká katastrofa.

Zvyčajne je ľahké obrátiť sa na poisťovňu a požiadať ju. Číslo, na ktoré sa má volať, je zvyčajne uvedené v pravidlách. Ak ste ho stratili, číslo nájdete na webových stránkach spoločnosti.

Hneď ako zavoláte, spoločnosť by mala prípadu priradiť nastavovač. Ak to neurobia v primeranom čase, požiadajte ho. Likvidátor pohľadávok sa dohodne na podrobnom vyplnení domáca inšpekciaa mali by ste byť za to prítomní. Je to najlepšia príležitosť upozorniť spoločnosť na škody, ktoré nemusia byť zrejmé, napríklad skryté trhliny nadácie, a zabezpečiť, aby spoločnosť minimalizovala rozsah celkových škôd. Možno budete musieť poskytnúť podrobný zoznam položiek stratených alebo poškodených pri katastrofe.

Po dokončení kontroly spoločnosť vyhodnotí škodu a informuje vás o výške vyrovnania. Nezabudnite, že z tejto sumy sa odpočíta odpočítateľná položka. Ak s urovnaním súhlasíte - a mali by ste tak urobiť iba po vykonaní vlastnej inšpekcie, najlepšie u dodávateľa - podpíšete formulár a nakoniec dostanete poštou šek.

To je v podstate všetko. Ak by mal vzniknúť spor, väčšina štátov poskytuje sprostredkovanie poistenia prostredníctvom špecializovanej agentúry. V Kalifornii kontaktujte Úrad pre zemetrasenie v Kalifornii (CEA). Ak bývate niekde inde, napríklad na Aljaške, Washingtone alebo Oregone (ďalšie tri vysoko rizikové štáty), kontaktujte štátnu divíziu poistenia.