Programy pre prvých majiteľov domov

Programy pre prvých majiteľov domov sú navrhnuté tak, aby pomohli nádejným majiteľom domov kúpiť si svoj prvý dom s minimálnou alebo žiadnou stratou peňazí. Prísť so zálohou, ktorá sa môže pohybovať od 3,5 percenta pre vládou podporované pôžičky FHA až po 20 percent pre konvenčné programy, môže byť pre mnohých ľudí veľkou prekážkou. "Existuje celý rad týchto programov a každý z nich má svoje vlastné požiadavky na spôsobilosť," vysvetľuje Erica Davisová, úverový úradník. „Všeobecne povedané, musíte ukázať, že máte a dobré kreditné skóre a stabilný príjem, aby ste sa kvalifikovali na jeden z týchto programov."

Zatiaľ čo mnohé z týchto riešení sú zacielené na tých, ktorí kupujú domy prvýkrát, stojí za zmienku, že každý, kto nevlastnil dom posledné tri rokov môžu byť za určitých okolností považované za oprávnené, čo ešte viac zjednodušuje využívanie týchto zálohových platieb pre viac ľudí možnosti.

Môžete hovoriť so svojím miestny hypotekárny veriteľ sa dozviete viac o určitých typoch pôžičiek s nízkou akontáciou. V závislosti od vášho kreditného skóre, príjmu a dostupných úspor môžete mať nárok na rôzne hypotéky programy, ktoré zvýšia vašu kúpnu silu a zároveň znížia množstvo peňazí, ktoré musíte priniesť do konca tabuľky.

Chcete si kúpiť dom, ale máte problém prísť so zálohou (alebo možno neviete, ako by ste si mohli dovoliť mesačnú splátku hypotéky)? Tieto programy pre prvých majiteľov domov vám môžu pomôcť:

Konvenčné pôžičky s nízkou akontáciou

Kedysi platilo, že dlžníci museli zložiť 20 percent mať nárok na klasickú pôžičku. V súčasnosti existuje množstvo možností pre kupujúcich, ktorí nakupujú prvýkrát, ktorí sa snažia dať dokopy značnú zálohu no napriek tomu sa chcú kvalifikovať na niektoré z výhod, ktoré získajú používaním konvenčnej pôžičky (ako napríklad vyhnúť sa povinnosti platiť súkromné ​​poistenie hypotéky, alebo PMI).

Existuje konvenčná hypotéka 97 (ktorá vyžaduje iba trojpercentnú akontáciu), hypotéka HomeReady™ (ktorá tiež vyžaduje iba tri percentá nadol) a piggyback. Vrátane sú v skutočnosti dve hypotéky, ktoré sa uzatvárajú súčasne, pričom prvé hypotekárne záložné právo pokrýva 80 percent z kúpnej ceny a druhú, ktorá pokrýva 10 percent, čo vyžaduje, aby dlžníci priniesli len 10 percent tabuľky.

Tip

Vládne pôžičky s nízkymi splátkami (FHA, USDA, VA)

Ak chcete preskúmať možnosti mimo konvenčnej pôžičky, existuje niekoľko rôznych typov pôžičiek podporovaných vládou: FHA, USDA a VA.

Pôžičky Federal Housing Administration (FHA).

Federal Housing Administration poisťuje hypotéky FHA a ponúkajú ich iba veritelia schválení FHA, vysvetľuje Justin Brilman, referent pre hypotekárne úvery Banka USA. „Podpora agentúry ponúka veriteľom určitú vrstvu ochrany, takže v prípade zlyhania dlžníka neutrpia stratu,“ hovorí.

Tieto pôžičky môžu umožniť dlžníkom priniesť len 3,5 percenta na stôl so schopnosťou financovať náklady na uzavretie. „Na čokoľvek menej ako 20 percent bude potrebné poistenie hypotéky,“ pokračuje. "Poistenie hypotéky je tak jednorazový náklad pripočítaný k úveru, ako aj mesačná splátka."

Tip

Pôžičky pre záležitosti veteránov (VA).

Pôžičky VA sú podobné pôžičkám FHA, pretože sú kryté vládnou agentúrou: Ministerstvom pre záležitosti veteránov USA. "Tieto pôžičky musia mať jedného dlžníka, ktorý je buď aktívny vojenský, prepustený alebo záložník," hovorí Brilman. „Pri konkurenčných úrokových sadzbách môžete dať dole aj nula percent. Na rozdiel od pôžičky FHA sa kupujúcemu neúčtuje žiadne poistenie hypotéky.“

Úvery Ministerstva poľnohospodárstva USA (USDA).

Do tejto kategórie patria aj pôžičky USDA, pretože sú podporované vládnou agentúrou (Ministerstvo poľnohospodárstva Spojených štátov amerických) a majú tiež možnosť zníženia o nula percent. Bohužiaľ, tento program nie je dostupný všade, pretože existujú geografické obmedzenia podľa počtu obyvateľov. Aby ste sa kvalifikovali, musíte nakupovať v oblasti, ktorá spadá do ich kódexu rozvoja vidieka, čo môže byť nájdete na ich webovej stránke.

Dobrý sused vedľa

Ak ste učiteľ, policajt alebo iný profesionálny profesionál, ktorý môže prispieť k oživeniu vašej komunity, môžete sa kvalifikovať do programu Dobrý sused od vedľa. Tento program prevádzkuje Ministerstvo bývania a rozvoja miest USA (HUD) a ponúka zľavu až 50 percent z katalógovej ceny oprávneným dlžníkom, ktorí nakupujú od HUD vo vlastníctve nehnuteľností alebo REO, vlastnosti. Tieto domy boli neplatné ich predchádzajúcimi vlastníkmi a vrátili sa do vlastníctva HUD, čo znamená, že nie každý dom bude spĺňať podmienky tohto programu.

Kupujúci pripravený na HomePath

Program HomePath Ready Buyer, ktorý vedie vládna entita Fannie Mae, je v skutočnosti vzdelávací kurz, ktorý učí tých, ktorí kupujú nehnuteľnosti prvýkrát, všetko, čo potrebujú vedieť o zodpovednom vlastníctve domu. Tí, ktorí kurz absolvujú, dostanú od Fannie Mae štipendium vo výške troch percent, ktoré si môže kupujúci uplatniť na náklady na uzavretie.

Štátne a miestne programy

Okrem federálnych programov existujú aj niektoré ďalšie ponúkané obyvateľom určitých štátov a môžu byť dokonca také špecifické ako mesto, v ktorom žijete. "V súčasnosti existuje toľko možností pre tých, ktorí kupujú prvýkrát," hovorí Davis a dodáva, že veľmi povzbudzuje prenajímateľov, aby zistili, či majú nárok. "Čím skôr začnete budovať svoje vlastné bohatstvo a majetok, tým lepšie na tom budete finančne."

Môžete to urobiť tak, že vyhľadáte online programy ponúkané tam, kde chcete kúpiť, alebo sa obrátite na miestnu banku alebo veriteľa a spýtate sa ich, čo vedia o programoch ponúkaných v danej oblasti.

Pomoc pri zálohe

Niektoré programy skutočne poskytnú dlžníkom peniaze, ktoré potrebujú na to, aby sa dostali k záverečnému stolu, formou grantov od miestnych subjektov, ktoré dúfajú, že sa oblasť revitalizuje. „Niektoré programy, ktoré majú pomoc pri zálohových platbách, vyžadujú, aby ste žili v dome určitý počet rokov, kým budete môcť predať to,“ vysvetľuje Davis, a preto môže byť dôležité prečítať si drobné písmo a zvážiť svoje dlhodobé plány predtým, ako požiadate o tieto typy fondy.

Niektorí dlžníci môžu tiež požiadať o pomoc pri uzatváraní nákladov tým, že požiadajú o koncesiu predajcu, čo je vtedy, keď predajcovia povolia pripísať späť dlžníkom vopred stanovenú sumu peňazí pri stole, ktorá sa potom použije priamo na povolené poplatky a poplatky. Váš realitný maklér môže pomôcť vyjednávať tento typ pomoci, keď zadáte svoju počiatočnú nákupnú ponuku.

Začnite hľadať ešte dnes

Mnohé z týchto programov môžu byť obrovskou pomocou pre nádejných majiteľov domov, no môžu byť aj časovo náročné. Spracovanie žiadostí o grant môže trvať týždne a miestne programy môžu mať požiadavky, ktoré v čase podania žiadosti zahŕňajú množstvo dodatočnej dokumentácie. Najlepšie je začať skúmať tieto možnosti na začiatku svojho proces lovu domu aby ste nezmeškali svoj vysnívaný dom, kým sa budete snažiť doladiť detaily.