Husägare bedrägerier att se upp för

Ett hem är det största köpet som de flesta gör i sina liv, och en typisk transaktion innebär hundratusentals dollar. Med så mycket pengar som flyger runt är det lätt att förlora koll på några tusen här och där, och det finns ingen brist på bedrägerier som är utformade för att skaffa dina pengar. Somes-scheman är mer upprörande än andra och kan till och med innebära att stjäla din identitet och faktiskt stöld. Vissa system lurar intetanande husägare att ingå kontrakt för tjänster som de faktiskt aldrig får eller överavgifter för dessa tjänster; vissa riktar sig till människor som letar efter en affär på sin inteckning och andra försöker missbruka medel.

Du kan undvika de flesta bedrägerier genom att noggrant läsa och förstå alla dokument som är involverade i en hemförsäljning innan du undertecknar det. Det är svårt att göra, och även om du klarar av det, är det lätt att missa "gotcha" -klausuler skrivna i finstil. Det är en viktig anledning till att du inte bör genomföra en fastighetstransaktion utan hjälp av en betrodd finansiell / juridisk rådgivare. En fastighetsmäklare har en tillförlitlig skyldighet att representera dina intressen och är den person som de flesta köpare litar på för att få vägledning. I stater där tillåter agenten att representera både köparen och säljaren, kan emellertid agenten ha en intressekonflikt. Även om det inte är fallet, är fastighetsmäklare upptagna människor och ersätter inget för din omsorg.

Scammöjligheter är legion, och nya uppfinns ständigt. Här är fyra vanliga och hur du kan undvika dem.

Upplägget: Den nya husägaren behöver ett lån och började inte shoppa en förrän för att hitta fastigheten. En låg kreditvärdighet begränsar det belopp som köparen är kvalificerad för och / eller köparens budget begränsar den maximala månatliga betalningen. Inom några timmar efter undertecknandet av köpeavtalet börjar köparen ta fram ansökningar om orealistiskt gynnsamma krediterbjudanden.

Bedrägeriet: Ett visst företag erbjuder det begärda lånet med en hög ränta och en låg månatlig betalning. Köparen accepterar och försäljningen fortsätter till spärr, men strax före stängning ändrar långivaren villkoren. Det är för sent att backa ut och köparen accepterar de nya ogynnsamma villkoren. I en besläktad taktik_ "bete och kom ihåg" - långivaren "glömmer" att lägga till stängningsavgifter och andra kostnader tills strax före stängning.

Botemedlet: Bli förkvalificerad för ett lån innan du gör ett erbjudande och basera erbjudandet på vad du har råd. Arbeta endast med licensierade långivare och undvik oönskade erbjudanden, oavsett hur attraktiva de låter. Underteckna aldrig ett dokument utan att gå igenom det med din juridiska eller ekonomiska rådgivare.

Upplägget: Nya husägare glömmer ofta att diskutera små detaljer, till exempel betalningsmedel, med de tidigare ägarna. De kanske inte ens vet vilka företag som levererar el eller andra viktiga råvaror, t.ex. propan.

Bedrägeriet: En "representant" från ett verktygsföretag ringer den nya ägaren för att informera om ett belopp som den tidigare ägaren är skyldig. I en hotande ton säger representanten husägaren att skicka en check eller betala med kreditkort. Annars kommer elen att stängas av eller den nödvändiga utrustningen tillhandahålls inte.

Botemedlet: Det första att komma ihåg är att verktygsföretag sällan, om någonsin, bedriver verksamhet via telefon. Trots det kan en skicklig svindlare låta tillräckligt legitim för att tvinga till handling. Innan du gör någonting, kontakta verktygsföretaget på egen hand eller kolla med tidigare ägare eller säljaren.

Upplägget: Nya husägare är ivriga att flytta in och anpassa sig till sitt nya liv. Många är glada att betala en liten månadsavgift för att försäkra sig mot större apparatsvikt eller strukturella fel de missade under inspektionen. Hemgarantier, som vanligtvis varar i ett år, är utformade för att göra just detta.

Bedrägeriet: Medan de flesta nya husägargarantier är legitima kräver de ofta reparationer av specifika företag. När problem uppstår är husägare emellertid försäkringsbolagets pris och de reparationsfördelar som det tillåter. Det kan finnas lite användning mot undermåliga reparationer eller reparationer som tar längre tid än de borde. Dessutom kan språket i garantin inte täcka vissa reparationer, och det kan finnas en stor avdragsgill.

Botemedlet:Konsumentrapporter rekommenderar att du håller dig borta från hemgarantier helt och hållet. Om du bestämmer dig för att köpa en, kolla online recensioner av företaget innan du förbinder dig. Läs kontraktet noggrant och notera självrisken.

Dricks

Upplägget: Det är möjligt att betala en inteckning snabbare genom att göra två månaders betalningar. Efter stängning får husägaren en uppmaning från ett företag som lovar att administrera betalningarna. Istället för att skicka den månatliga betalningen till hypoteksföretaget skickar du den till mellanhanden och det företaget hanterar betalningarna.

Bedrägeriet: Mellanadministratören tillhandahåller inte sina tjänster gratis. Det finns ofta en rejäl behandlingsavgift och en mindre - men inte obetydlig - månadsavgift. Vissa av dessa avgifter är onödiga. År 2015, Bureau of Consumer Finance Protection Bureau stämde ett sådant företag och hävdade att det hade debiterat 49 miljoner dollar i onödiga avgifter.

Botemedlet: Att göra två månaders betalningar kan förkorta din inteckning med flera år, men du behöver inte en mellanhand för att göra det. Ställ in automatiska betalningar i stället för din bank.

Alla husägare som har eget kapital i fastigheten eller som överväger refinansiering måste också vara på alerten för bedrägerier. Ett antal av dem, inklusive bete och switchar, riktar sig till låntagare. Scammers skapar falska system för att reparera dålig kredit och har till och med använt falska anspråk för att övertyga nödställda husägare att "tillfälligt" överföra titeln till sina hem tills de har pengar att köpa det tillbaka. När den dagen äntligen kommer, finner den olyckliga köparen återköpspriset uppblåst eller huset redan sålt.

Några av de bedrägerier att se upp inkluderar:

• Låneprogram som lovar att väsentligt sänka månatliga betalningar genom att sätta det obetalda beloppet på kapitalet.

• Lån som drar på befintligt eget kapital som i slutändan kostar betydligt mer än det ursprungliga lånet. Aktier-strippningssystem som detta kan sträcka sig så långt som kräver att ägaren tecknar fastigheten till långivaren och betalar hyra. I slutändan misslyckas långivaren att överföra fastigheten tillbaka till ägaren, enligt det ursprungliga avtalet.

• Hemförbättringsbedrägerier, där en entreprenör accepterar att arbeta för en viss summa och samtycker till att finansiera beloppet. Entreprenören utför undermålig arbete, säljer finansieringspaketet till en rovgivare och försvinner. Sådana scenarier skulle inträffa mindre ofta om husägare förstod det hemreparationshjälp finns tillgängligt för personer med låga inkomster.
  

Om du äger ett hem eller funderar på att köpa ett, är dina bästa skyddsåtgärder mot svindlare noggrannhet och kompetent juridisk och ekonomisk rådgivning.