Vad täcker lägenhetförsäkring i en jordbävning?

När ämnet är jordbävningar, tänker man naturligtvis på Kalifornien och Kalifornien är verkligen en av de mest jordbävningsutsatta av de lägre 48 staterna. Ändå är jordbävningar inte exklusiva för Kalifornien. USA: s hela Stillahavskusten delar de geologiska fel som regelbundet raslar Kalifornien, med titeln för tremorfrekvens som går till Alaska. Kalifornien kommer inte ens på andra plats i den kategorin - den näst mest jordbävningsskakade staten är långt inlandet Oklahoma, där avfallshantering från olje- och gasindustrin har utlöst ett dramatiskt uppsving i seismik aktivitet. Sammantaget har mer än 20 stater registrerat märkbara jordbävningar under de senaste 30 åren. Medan jordbävningar är aldrig helt förutsägbara, försäkringsbolag mäter sina styrräntor på styrka av sannolikhet, vilket gör kostnaden för jordbävningsförsäkring mycket högre för dem som bor i seismiskt riskfyllda områden.

Hyresförsäkring är avsedd att skydda dig från brott, stöld, vandalism och från ansvar om någon skadas i din hyresavdelning. Det uttryckligen gör inte täcka händelser "jordrörelse", till exempel en jordbävning, jordskred och vulkanutbrott. Din hyresförsäkring kan dock täcka brandskador eller förluster även om det är en följd av en jordbävning.

Där det erbjuds kan jordbävningsförsäkring finnas som en fristående försäkring eller som en ryttare till din hyresgästers försäkring. Inte alla försäkringsbolag bär det. I Kalifornien är företag som inte har en egen jordbävningspolicy skyldiga att delta i ett kvasi-offentligt försäkringsbolag kallad Kaliforniens jordbävningsmyndighet, eller CEA, som anger täckning, skattesatser, avdragsgilla och begränsningar.

I regioner där seismisk aktivitet sannolikt är jordbävningsförsäkring dyr. Satserna kommer att variera med det täckningsbelopp du väljer - från en basränta på $ 5.000 upp till $ 200.000 - och beloppet för din avdragsgilla, uttryckt som en procentandel som dras från ditt fordran. Vissa personliga fastigheter, som konstverk, keramik och glas, motorfordon och husdjur är undantagna från täckning och återbetalning för vissa artiklar som datorer och skrivare kommer uttryckligen att vara begränsade. En del av övningen för att bestämma om en jordbävningspolitik eller ryttare är värd investeringen är att uppskatta ersättningen kostnaden för de personliga fastighetsobjekt som skulle inkluderas i täckningen minus avdragsgilla, jämför sedan med kostnaden för politik.

En del av jordbävningsförsäkringen som kan vara lika värdefull för dig som återbetalningen av personlig egendom är den förlust-av-användningrapportering. Du väljer gränsen för den täckning du vill ha - från $ 1 500 till $ 100 000. Användningsförlust betalar för dina levnadskostnader inom en rimlig tidsram, medan du inte kan bo i din lägenhet. Förlust av täckning av användning har inte en självrisk.

Företaget som tillhandahåller din hyresförsäkring, om du har det, kan också erbjuda en tilläggsrytare för jordbävningar. Om inte, måste du källa till en fristående politik. Kontoret för din statsförsäkringskommissionär bör kunna tillhandahålla en lista över försäkringsbolag.

I Kalifornien, Jordbävningsmyndighet ger en lista över försäkringsbolag som deltar i sitt försäkringsskyddsprogram. Även om kostnaden för jordbävningsförsäkring i seismiskt aktiva områden alltid är hög, kommer priserna att variera beroende på faktorer som byggnadens ålder och dess konstruktion. Även om detaljerna i byggnaden som husar din lägenhet inte påverkar kostnaden för din hyresförsäkring, som endast täcker dina personliga ägodelar, kommer den relativa sannolikheten för att din byggnad kan kollapsa in i prissättningen på jordbävningen försäkring.

I händelse av en jordbävning är det viktigt att du rapporterar alla skador eller förluster så snart som möjligt. När du ringer öppnar ditt försäkringsbolag ett fordran. Spara fordonsnumret för att underlätta ytterligare kommunikation. Be att företaget ska tilldela dig en fordonsjusterare. Skadestyraren kan inte bara bedöma skadorna på din egendom utan också bekräfta ditt behov av att göra anspråk på den del av användningen som du tappar. Förvänta sig att efterdrivningen av en seismisk händelse ska vara oroad och kaotisk. Förvara noggranna register över varje kommunikation med din försäkringsgivare, inklusive datum, till vem du pratade, vad som diskuterades och vad som lovades som nästa steg.

Om du undersöker jordbävningsförsäkring för hyresgäster är chansen stor att du bor i ett område där en jordbävning är mer än möjligt. Försäkringsbolagen vet också det och skapar bestämmelserna i deras täckning för att minimera spelet från deras sida. Huruvida jordbävningsförsäkring är en bra investering för dig som hyresgäst kan bero på hur snart nästa jordbävning inträffar och hur svår den är. Försäkringsbolag hoppas kunna samla in mer pengar i premier än de betalar ut i fordringar. De pengar du skulle betala för täckning kan vara bättre investerade i förebyggande åtgärder, som fästband för att säkra din elektronik, noggrann förvaring av brytbara delar och i ett sparkonto som bankeras mot nödsituationer. Vilket är det bästa alternativet? Svaret kommer med tiden.