Täcker din husägares försäkring mögelskador?

Om du upptäcker mögel som lurar i ditt hem, vill du veta om din husägarpolicy kommer att täcka bort mögelborttagning. Tyvärr finns det inget enkelt svar på denna fråga. Det beror på uppgifterna i din specifika policy samt källan till formen. Även om du är täckt kan du komma att omfattas av täckningsgränser.

Dricks

När du är på egen hand

Tyvärr finns det vissa situationer där din husägarförsäkring helt enkelt inte kommer att täcka mögelproblem. En är när policyn specifikt anger att mögel är uteslutet, så läs din policy noggrant. Varje policy kan inkludera denna uteslutning, men det är vanligast i fuktiga områden där mögel är mer sannolikt att orsaka problem.

Kom ihåg att husägares försäkring inte täcker översvämningsskador, och detta inkluderar mögelproblem som orsakas av översvämningar. Om du bor i en översvämningszon måste du köpa ytterligare översvämningsförsäkring, som kanske täcker mögelskador. FEMA: s översvämningspolitik och många andra täcker inte mögel. Läs din försäkring noggrant och prata med ditt försäkringsagent om du behöver lägga till en mögelryttare till ditt försäkringsskydd.

Mögel täcks inte heller om ditt försäkringsbolag kan hävda att du var vårdslös. Säg till exempel att du märker en mindreårig läcka runt ditt badkar. Läckaget är litet och inte ett stort problem, så du noterar det mentalt och lägger det på din att-göra-lista för senare, men livet blir upptaget och senare kommer aldrig. Om du sedan hittar mögel nära läckan täcker din försäkring inte problemet eftersom du inte lyckades reparera badkarläckan direkt för att förhindra det.

När försäkringen täcker mögel

Några goda nyheter är att din husägarförsäkring bör täcka mögelproblem om de är relaterade till vad försäkringsbolag kallar "en täckt fara". Till exempel täcker din husägarpolicy antagligen eld skada. Om du har en brand och hittar mögel några dagar efter att brandmännen slocknar ditt hem med vatten, bör försäkringen täcka alla nödvändiga mögelborttagningar och reparationer.

Kort sagt, om ditt mögelproblem direkt relaterar till ett problem som ditt försäkringsbolag täcker, täcker det i allmänhet också relaterade mögelproblem. Om din försäkring täcker apparatfel (till exempel mögel som uppträder vid basen av dina köksskåp efter att din diskmaskin har översvämmat ditt kök) kommer det sannolikt att täckas. Detsamma gäller mögel orsakad av en varmvattenberedare eller ett tak som läckte efter att en trädgren föll i en storm.

Naturligtvis måste ditt försäkringsbolag också täcka mögelskador om du betalat extra för att lägga till mögeltäckning. Om din grundläggande husägarpolicy (eller översvämningsförsäkring) förnekar mögeltäckning men du köper en ryttare - en extra försäkringsförmån - för att få det, måste din försäkringsgivare följa villkoren för den ryttaren. Tänk dock på att inte alla försäkringsbolag säljer dessa ryttare, och andra begränsar dem i vissa delar av landet med hög luftfuktighet. Du kanske inte kan få en mögelryttare alls i Florida, till exempel, och om du kan kan det vara dyrt.

Även om din husägarförsäkring täcker mögel, förstå att det kan ha gränser. Storleken och svårighetsgraden av mögelproblem varierar förstås, men mögelsanering kan lätt kosta $ 15.000 till $ 30.000. Efter att ha betalat ut enorma mängder pengar för mögelanspråk började försäkringsbolagen att införa täckningsgränser eller helt avskaffa mögeltäckningen på 1990 -talet och början av 2000 -talet. Som ett resultat är det inte ovanligt att försäkringsbolag maximerar mögeltäckningen mellan $ 5000 och $ 10.000.

Gör ett anspråk

Om du tycker att ditt försäkringsbolag bör täcka ditt mögelproblem finns det några steg du kan vidta för att förbättra chansen att det kommer att godkänna ditt krav. Det första steget är att kontakta ditt försäkringsbolag och informera om problemet så snart du kan.

Gör sedan vad du kan för att förbättra situationen utan att störa något som en försäkringsjusterare vill se. Torka ut området om du kan genom att öppna dörrar och fönster och köra en avfuktare om du har en. Ta gott om bilder och videor för att dokumentera själva formen och källan om du vet det. Om du inte är säker, gissa inte. Be istället din försäkringsgivare om en undersökning.

Om du känner att formen är ett resultat av ett nyligen anspråk du gjort för en täckt fara, samla in pappersarbete, fotografier och all annan information du har om det påståendet. Ditt försäkringsbolag bör ha tillgång till denna information i slutet, men det är alltid bättre att vara förberedd.

Försök inte att rengöra formen själv eller ändra den på något sätt. Applicera inte blekmedel, desinfektionsmedel, färg eller andra lösningar på det drabbade området. Du vill att försäkringsbolaget ska se vad du ser och betala en professionell för att utföra reparationerna. Ge inte ditt försäkringsbolag någon anledning att argumentera för att du har gjort situationen värre och sedan neka ditt försäkringsanspråk.

Om du nekas

Förhoppningsvis kommer du inte att ha problem med att få din mögelkrav täckt, men förnekande av anspråk händer. Om din försäkringsgivare förnekar ditt krav men du anser att det är giltigt, fråga hur du kan överklaga beslutet. När du överklagar, anlita en professionell mögelsaneringstjänst för att förbereda en skriftlig bedömning åt dig som inkluderar en bestämning av formens källa om möjligt.

Du kan också kontakta din stats försäkringskommissionär. Det kan hjälpa dig att bestämma dina nästa steg. Om du slutligen förlorar ditt överklagande kan du åtminstone lämna in ett klagomål till försäkringskommissionen om inte annat.

Mögelförebyggande taktik

Både du och din försäkringsgivare kommer att bli lyckligast om du aldrig behöver göra en formkrav alls. Om du behöver göra ett anspråk kan det hjälpa ditt ärende om du kan visa att du har vidtagit åtgärder för att förhindra mögel när och var du kan. Ingen kan förutsäga ett brustet rör eller trasig varmvattenberedare (vilket resulterar i oväntade vattenskador), men det finns åtgärder du kan vidta för att förhindra mögeltillväxt i andra situationer.

Mögel orsakas av en svamp som finns överallt. Som sådan kan en våt situation skapa mögel på så lite som 24 till 48 timmar. Om du upplever ett brustet rör, trasig apparat eller våt källare, åtgärda situationen och torka ut saker så snabbt du kan. Det kan ta några dagar för ditt försäkringsbolag att fixa din trasiga diskmaskin, till exempel, men städa upp allt stående vatten och försök att hålla sakerna så torra du kan under tiden.

Om du vet att din källare eller en annan del av ditt hem är utsatt för luftfuktighet, kör en avfuktare för att hålla fuktigheten under kontroll. Försök att hålla den totala luftfuktigheten i ditt hem mellan 30 och 60 procent och undvik att matta områden som du vet är utsatta för fukt. Se till att ditt kök, badrum och tvättstuga är ordentligt ventilerade till utsidan och rengör våta områden med bleka regelbundet för att avskräcka mögel. Det är också smart att byta ut vattenslangar på din diskmaskin, kylskåp, tvättmaskin och andra vattenanvändande apparater vart femte år.

Behåll din rännor rena kommer att hjälpa till att förhindra isdammar från att orsaka läckor på vintern och regn från att springa in i din källare på sommaren. Inspektera ditt tak med jämna mellanrum och gör samma sak med utsatta VVS där du kan. Om du bor där det blir kallt, se till att dina rör är korrekt isolerad mot frysande vintertemperaturer. Kom ihåg att vårdslöshet inte täcks, så det lönar sig att göra vad du kan för att hjälpa dig själv.