Program för förstagångsbostadsköp

Förstagångsbostadsköparprogram är utformade för att hjälpa hoppfulla husägare att köpa sitt första hem med lite eller inga pengar. Att komma med en handpenning, som kan variera från 3,5 procent för statligt stödda FHA-lån till upp till 20 procent för konventionella program, kan vara en stor vägspärr för många människor. "Det finns en mängd olika program tillgängliga, och de har var och en sina egna behörighetskrav", förklarar Erica Davis, bankanställd ansvarig för lån. "Generellt sett måste du visa att du har en bra kreditvärdighet och en stadig inkomst för att kvalificera sig för ett av dessa program."

Även om många av dessa lösningar är inriktade på förstagångsköpare, är det värt att notera att alla som inte har ägt ett hem under de senaste tre år kan anses vara berättigade under vissa omständigheter, vilket gör det ännu lättare för fler att dra nytta av denna handpenning alternativ.

Du kan prata med din lokal hypotekslångivare för att ta reda på mer om vissa typer av låga handpenningslån. Beroende på din kreditpoäng, inkomst och tillgängliga besparingar kan du kanske kvalificera dig för en mängd olika bolån program som kommer att öka din köpkraft samtidigt som du sänker mängden pengar du behöver ta med till avslutningen tabell.

Vill du köpa ett hus men har svårt att komma med en handpenning (eller kanske kämpar för att se hur du skulle ha råd med en månatlig betalning av bolån)? Dessa förstagångsbostadsköpsprogram kanske kan hjälpa:

Låg handpenning konventionella lån

Det brukade vara att låntagare behövde lägga 20 procent ner till kvalificera sig för ett konventionellt lån. Nuförtiden finns det en mängd olika alternativ för förstagångsköpare som kämpar för att få ihop en betydande handpenning men vill ändå kvalificera sig för några av fördelarna de får av att använda ett konventionellt lån (som att slippa betala privat bolåneförsäkring, eller PMI).

Det finns det konventionella 97-lånet (som bara kräver tre procents handpenning), HomeReady™-lånet (som också bara kräver tre procent ned) och piggybacken. Piggybacken är egentligen två bolån som stänger samtidigt, med en första panträtt som täcker 80 procent av köpeskillingen och en andra som täcker 10 procent, vilket kräver att låntagare bara tar med 10 procent till tabell.

Dricks

Låg handpenning statliga lån (FHA, USDA, VA)

Om du vill utforska alternativ utanför ett konventionellt lån, finns det några olika typer av statligt stödda lån: FHA, USDA och VA.

Federal Housing Administration (FHA) lån

Federal Housing Administration försäkrar FHA-inteckningar och de erbjuds endast av FHA-godkända långivare, förklarar Justin Brilman, bolåneansvarig på U.S. Bank. "Byråns stöd erbjuder långivare ett lager av skydd så att de inte kommer att uppleva en förlust om låntagaren fallerar", säger han.

Dessa lån kan tillåta låntagare att ta med så lite som 3,5 procent till bordet med möjlighet att finansiera stängningskostnader. "Det kommer att krävas en bolåneförsäkring för allt mindre än 20 procent", fortsätter han. "Bolåneförsäkringen är både en engångskostnad som läggs till lånet samt en månatlig betalning."

Dricks

Veterans Affairs (VA) Lån

VA-lån liknar FHA-lån, eftersom de stöds av en statlig myndighet: U.S. Department of Veterans Affairs. "Dessa lån måste ha en låntagare som antingen är aktiv militär, avskedad eller reservist", säger Brilman. "Du kan lägga ner så lite som noll procent med konkurrenskraftiga räntor. Till skillnad från FHA-lånet, finns det ingen hypoteksförsäkring som debiteras köparen."

Lån från det amerikanska jordbruksdepartementet (USDA).

USDA-lån faller också i den här kategorin eftersom de stöds av en statlig myndighet (USA: s jordbruksdepartement), och de har också ett alternativ med noll procent. Tyvärr är det här programmet inte tillgängligt överallt eftersom det finns geografiska begränsningar baserat på befolkning. För att kvalificera dig måste du köpa i ett område som faller inom deras landsbygdsutvecklingskod, vilket kan vara finns på deras hemsida.

Bra granne bredvid

Om du är lärare, polis eller annan professionell som kan bidra till att vitalisera ditt samhälle, kan du kvalificera dig för programmet Good Neighbor Next Door. Detta program drivs av U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) och erbjuder en rabatt på upp till 50 procent från listpriset till kvalificerade låntagare som köper från HUDs utbud av fastighetsägda, eller REO, egenskaper. Dessa hem har ställts in av sina tidigare ägare och har återgått till HUD-ägande, vilket innebär att inte alla hem kommer att kvalificera sig för detta program.

HomePath Ready Buyer

HomePath Ready Buyer-programmet drivs av den statliga enheten Fannie Mae och är faktiskt en utbildningskurs som lär förstagångsbostadsköpare allt de behöver veta om ansvarsfullt husägande. De som genomför kursen kommer att få ett stipendium från Fannie Mae på tre procent, vilket kan appliceras på köparens slutkostnader.

Statliga och lokala program

Förutom federala program finns det också några ytterligare program som erbjuds invånare i vissa stater och kan till och med vara lika specifika som staden där du bor. "Det finns så många alternativ nu för tiden för förstagångsköpare," säger Davis och tillägger att hon starkt uppmuntrar hyresgäster att se om de är berättigade. "Ju tidigare du kan börja bygga upp din egen rikedom och eget kapital, desto bättre kommer du att få det ekonomiskt."

Du kan göra detta genom att söka på nätet efter program som erbjuds där du vill köpa eller genom att kontakta en lokal bank eller långivare och fråga dem vad de vet om program som erbjuds i området.

Förskottsbetalningshjälp

Vissa program kommer faktiskt att ge låntagare de pengar de behöver för att komma till slutbordet i form av bidrag från lokala enheter som hoppas att ett område ska återupplivas. "Vissa program som har handpenningshjälp kräver att du bor i hemmet ett visst antal år innan du kan sälja det," förklarar Davis, varför det kan vara viktigt att läsa det finstilta och överväga dina långsiktiga planer innan du begär dessa typer av medel.

Vissa låntagare kan också be om hjälp med stängningskostnader genom att begära en säljarkoncession, vilket är då säljarna kommer att kreditera tillbaka låntagarna en förutbestämd summa pengar vid bordet som sedan appliceras direkt på tillåtna avgifter och kostnader. Din fastighetsmäklare kan hjälpa dig att förhandla denna typ av hjälp när du lägger in ditt första köperbjudande.

Börja din sökning idag

Många av dessa program kan vara till stor hjälp för hoppfulla husägare, men de kan också vara tidskrävande. Anslagsansökningar kan ta veckor att behandla, och lokala program kan ha krav som involverar mycket ytterligare dokumentation vid ansökningstillfället. Det är bäst att börja titta på dessa alternativ i början av din hus jaktprocess så att du inte går miste om ditt drömhem medan du försöker stryka ut detaljerna.