Bir Mortgage için Kredi Puanınızı Arttırmanın 11 Yolu

Kredi puanınız sadece üç küçük basamaktır, ancak bir ev sahibi için çok büyük bir ağırlık taşırlar. Aslında, tek bir faktörün alabileceğiniz ipotek türünü kredi puanınızdan daha fazla etkilemeyeceğini söyleyebilirsiniz. Kredi puanınız, kredi verenlerin ipoteğinizi finanse ederlerse zamanında geri ödeneceklerini belirlemek için kullandıkları şeydir. Puanınız ne kadar yüksekse, kredi seçenekleriniz o kadar iyi olur. Zorlayıcı olsa da, birkaç odaklanmış eylemde bulunursanız bu puanı yükseltmek tamamen mümkündür.

Kredi Raporunun Önemi

Yakın gelecekte bir ev satın almayı düşünüyorsanız, kredinizi kontrol etmek isteyeceksiniz. Cazip bir oranda ev kredisi almak için iyi kredi çok önemlidir, ancak "iyi kredi" tam olarak ne anlama gelir? Temel olarak, iyi kredi, finansal olarak sorumlu olduğunuz, faturalarınızı zamanında ödediğiniz ve çek hesabınızı siyahta tuttuğunuz anlamına gelir. İyi bir kredi geçmişi, sizi borç verenler için güvenli bir kredi riski haline getirir.

Kredi geçmişiniz kredi raporunuza yansıtılır. Kredi raporları, kredi büroları tarafından, en önemlisi büyük üçü tarafından hazırlanır: Experian, Equifax ve TransUnion. Her rapor, kredinizin bir geçmişidir: aldığınız krediler ve sahip olduğunuz ve kullandığınız kredi kartlarını içeren ayrıntılı bir mali geçmiş. Rapor, her bir hesaptaki mevcut bakiyeyi, ödeme geçmişini, kredi limitini ve hesabın kapatılıp kapatılmadığını veya açık olup olmadığını gösterecektir. Herhangi bir geç ödeme ve tahsilat eylemi, kredi büroları tarafından tutulan kredi raporlarında da listelenir.

Üç büyük kredi bürosunun her biri kendi raporunu derleyip hazırlayacak ve aynı olmayacaklar. Her yıl üç büyük kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkına sahipsiniz.

Üç Haneli Kredi Puanları

Kredi puanları, bu bürolar tarafından, analiz yazılım şirketi Fair Isaac Corporation (FICO) tarafından tasarlanan bir kredi puanlama biçimi kullanılarak sağlanır. Kredi puanlama modelleri, krediye sahip olduğunuz yıl sayısı, kredinin ne kadar olduğu gibi bir dizi finansal durumu hesaba katar şu anda kullanıyor ve zamanında ödeme yapıp yapmadığınızın yanı sıra tüm kredi uygulamaları ve iflas veya koleksiyonlar. Bu üç basamaklı kredi puanı, en düşük 300 ila 850 arasında değişebilir.

Kredi puanınız, bir tür ipotek kredisi elde edebilirsin. Düşük kredi notuna sahip olanlara - 640'ın altında bir puan - borç verenin daha yüksek riski nedeniyle, geleneksel bir ipoteğe göre daha yüksek faizli yüksek faizli ipotek teklif edilebilir. Geri ödeme süresi de daha kısa olabilir ve bazı yüksek faizli borçlular bir ortak imzalayan gerektirebilir. 700 veya daha yüksek bir puan, iyi bir kredi puanıdır ve bu aralıktaki borçlular muhtemelen daha düşük bir faiz oranı alacaklardır. En iyi puanlar 800'ün üzerindedir.

Ev sahibi olmayı umuyorsanız, kredi başvurusunda bulunmadan önce kredinizi iyileştirmek için uygun adımları atmalısınız. Çoğu adım kredi puanınızı zamanla yükseltir, bu nedenle sabırlı olun ve borçlarınızı zamanında ödemeye devam edin. Birkaç adım, puanınızı nispeten hızlı bir şekilde artıracaktır (gelecek yıl ilk kez ev sahibi olmak isteyenler için idealdir).

Zaman İçinde Kredi Düzeltmeleri

Kredinizi iyileştirmenin geleneksel yolları, anında yerine zaman içinde işe yarar, bu nedenle gözle görülür bir değişiklik görmek için en az üç ila altı ay bekleyin. Bu, bunun yapmaya değmediği anlamına gelmez; bu sadece başlama zamanının şimdi olduğu anlamına gelir. Gelecekte kredinizi iyileştirmek için şimdi atabileceğiniz adımlar şunları içerir:

# 1 Zamanında Ödemeler

Aylık faturalarınızı her ay zamanında ödeyin - sadece kredi kartı faturaları ve otomobil kredileri değil, kiradan kamu hizmetlerine kadar borçlu olduğunuz her şeyi. Ödemelerinizde zamanında kalabilmek için mümkün olduğunda otomatik ödemeleri kullanın. Geç ödemeler kredi raporunuzda negatif olarak kalır Yedi yıl.

# 2 Düşük Kredi Kartı Kullanımı

Kredi kartı borcunuzu zaman içinde olabildiğince düşük tutun. Kredi puanı hesaplamasının bir kısmı, toplam kredi kartı bakiyelerinin toplam kredi limitine bölünmesiyle hesaplanan kredi kullanım oranıdır. Kredi puanınız artacaktır. kullanım oranını yüzde 30'un altında tutmak, yani, toplam kredi kartı limitiniz 10.000 $ ise, aylık masrafları 3.300 $ 'ın altında tutarsınız. Kredi kullanım oranı yüzde 10 en iyisi.

# 3 Kartları İptal Etmeyin

Kullanmasanız bile kredi kartlarını açık tutun. Bunları kapatmak, kredi kullanım oranınızı düşürebilir. Diyelim ki her biri 5.000 ABD doları limitli üç kredi kartınız var. Ayda yaklaşık 3.000 $ ücret alıyorsunuz, yani kredi kullanım oranınız 3/15 veya yüzde 20. Bir kartı iptal ederseniz, toplam krediniz artık 10.000 $ olur, kredi kullanım oranınız 3/10 veya yüzde 33.33 olur. Bu yüzde 30'un üzerinde, bu da kredi puanınızı etkileyecek.

# 4 Yeni Krediyle Dikkatli Olun

İhtiyacınız olmayan yeni kartları açmayın. Her başvurduğunuzda, kredi geçmişinizle ilgili zorlu bir araştırma vardır ve bu, kredi geçmişinizden bağımsız olarak kredi puanınızı düşürür. Zor sorular kredi raporunuzda iki yıl boyunca kalır.

# 5 Kredi Limitlerini Artırın

Bankadan kredi kartı limitinizi artırmasını isteyin altı ayda bir. Çoğu zaman çevrimiçi olarak talepte bulunabilirsiniz. Daha yüksek kredi limitleri ile kullanım oranınızı düşürürsünüz. Çok fazla artış istemeyin, aksi takdirde bankanın kredinizi kontrol etmesine neden olabilir ve bu zor bir soruşturma olacaktır.

# 6 Ayda İki Kez Öde

Kredi kartıyla ayda iki ödeme yapın. Çoğu alacaklı, bakiyeleri kredi bürolarına ayda bir kez bildirir. Bakiyeleriniz için ayda iki kez ödeme yapmak, kredi kullanımı için mevcut bakiyenizi düşük tutar.

# 7 Borçları Öde

Vadesi geçmiş hesapları cari ve borcunuzu olabildiğince çabuk ödeyin. Kredi puanınızı yükseltmek için yapabileceğiniz en iyi şey, borçlu olduğunuz miktarı azaltmaktır.

# 8 Kredi Raporlarını Kontrol Edin

Her yıl üç büyük kredi raporlama bürosunun her birinden kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alma hakkına sahipsiniz. Bunu yaptığınızdan emin olun ve tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olmak için her birini dikkatlice inceleyin. Hatalar kredi puanınızı düşürebilir ve bilgilere itiraz etme ve hızlı bir şekilde düzeltilmesini sağlama hakkına sahipsiniz.

Kredi Puanınızda Hızlı Artışlar

Kredi oluşturmanın zor işi zamanla gerçekleşir, ancak ani bir artış görmek için yapabileceğiniz birkaç şey var.

# 9 Experian Desteği

Büro'nun yardımcı programlar, yayın akışı ve cep telefonu ödemeleri için zamanında ödemelerinizi dikkate aldığı isteğe bağlı bir program olan Experian Boost'a kaydolun. Kayıt olmalısın experan.com/boost ve Experian'a banka hesaplarınıza bağlanma ve ödeme geçmişini doğrulama yetkisi verin. Kısa sırayla güncellenmiş bir FICO puanı göreceksiniz. Experian Boost'a kaydolan ortalama tüketici, 13 puanlık bir kredi puanı artışı görüyor.

# 10 Krediye Devretme

Kredisi iyi olan bir aile üyeniz varsa, kredi kartlarından birinde yetkili kullanıcı olmayı isteyin. Bu, kredi raporunuza uzun bir zamanında ödemeler geçmişi ekleyecek ve aynı zamanda kredi kullanım oranınızı düşürecektir.

# 11 Kira Ödemeleri Ekleyin

Peki ya tüm bu zamanında yapılan kira ödemeleri? Neden krediye sayılmıyorlar? RentTrack, Clearnow veya PayYourRent gibi bir hizmete kaydolursanız sayılabilirler. Bu programlar ödemenizi kabul eder, ev sahibine gönderir ve ödeme bilgilerini zamanında kredi bürolarına bildirir. Bu hizmetlerin çoğu sizden bir ücret alır ve kira ödemelerini üç büyük kredi bürosuna bildirir.