Mortgage Ön Onayı İçin İhtiyacınız Olan 12 Şey

Bu hayalinizdeki eve yönelik teklifinizin ciddiye alınmasını sağlamak için bir ipotek ön onayına ihtiyacınız var. Bu, satıcıya, borç veren zaten mali durumunuza baktığı için sadece bir bakıştan daha fazlası olduğunuzu söyler: kredi puanı, gelir seviyesi, borç-gelir oranı ve iş geçmişi. Bir ön onay mektubunda, borç veren, gerçekte bir krediyi onaylamadan önce dursa da, faiz oranının yanı sıra bir ev kredisinin ne kadarını almaya hak kazandığınızı belirler. Ön onay mektubu genellikle 60 ila 90 gün için iyidir.

Bir ipotek ön onay mektubu veya banka ekstresi, yalnızca anketteki birkaç kutuyu işaretleyerek gelmez. Borç verenin talep etmesi muhtemel tüm belgeleri topladıktan ve gönderdikten sonra başvurmanız gerekir. Bir liste yapın ve işlemi başlatırken iki kez kontrol edin.

1. Kredi Kontrolü için Sosyal Güvenlik Numaranız

Kendi kredi kontrolünüzü yürütmeyeceksiniz, ancak bir ön onay başvurusunu düşünen bir borç veren bir tane çalıştırmak isteyecektir. Bunun için adınızı ve Sosyal Güvenlik numaranızı vereceksiniz. Bir ipotek kredi kontrolü, kredi puanınızı etkileyebilecek "zor" bir kredi sorgusu olarak sayılır ("yumuşak" olanların aksine). Ancak, bir avuç borç verenden yaklaşık bir ay içinde ipotek ön onayı talep ediyorsanız - ve siz bir ipotek için alışveriş yapmak ödediği için - bu, altı ya da yedi değil, tek bir kredi sorgusu olarak sayılacaktır.

Kredi kontrolü, sahip olduğunuz borçlar ve borçlarınız dahil olmak üzere finansal bilgilerinizin küçük bir taslağını verecektir. ödeme geçmişinin yanı sıra iflaslar, ödeme yapılmaması nedeniyle kapatılan kartlar veya son yedi yıldaki diğer olumsuz kredi sorunları yıl. Kredi kontrolü şunları içerecektir: kredi puanınız, Kredi geçmişinizi yansıtan, 300 ile 850 arasında kritik üç basamaklı bir sayı.

2. Ehliyetiniz

Mortgage kredisi veren, söylediğiniz kişi olduğunuzdan emin olmak isteyecektir. Aksi takdirde, size başka birinin kredi geçmişine ve maaşına dayalı bir ipotek ön onay mektubu veriyor olabilir. Eyalet ehliyeti, temel bir kimlik belgesidir. Eğer kartınız yoksa yanınızda fotoğraflı ve / veya pasaportlu bir eyalet kimlik kartı getirin.

3. Sosyal Güvenlik Kartınız

Fotoğraflı kimlik kartınızın adınızı kanıtlaması gibi, Sosyal Güvenlik kartınız da Sosyal Güvenlik numaranızın yanı sıra vatandaşlık durumunuzu da belirler. Borç veren, kartı istemeyebilir, özellikle de yerleşik bir bankacılık ilişkiniz olan bir bankaysa, ama özür dilemekten daha güvende olduğunuz için kazın.

4. Tamamlanmış Mortgage Başvurusu

Her borç verenin kendi ipotek başvurusu olacaktır ve muhtemelen doldurmanız gerekecektir. Çoğu, genellikle 1003 veya "on-oh-üç" olarak adlandırılan tek tip bir konut kredisi başvurusu kullanır. Bir ipotek başvurusu, kişisel bilgilerinizi belirlediğiniz yerdir mevcut ikamet, medeni durum, bakmakla yükümlü olunan kişiler, eğitim, istihdam geçmişi ve olduğunuz kredi miktarı ve kredi türü gibi bilgiler düşünen.

Ayrıca konut masraflarınızı ipotek başvurusunda ve maaş dahil tüm gelirinizi listelemeniz gerekecektir. fazla mesai, ikramiyeler, komisyonlar, temettü veya faiz geliri ve nafaka veya nafaka gibi düzenli olarak aldığınız diğer ödemeler nafaka. Uygulama muhtemelen sizden banka hesaplarınızı ve diğer varlıklarınızı ve öğrenci kredileri, kredi kartı borcu ve aleyhinize olan hükümler dahil olmak üzere yükümlülüklerinizi listelemenizi isteyecektir.

5. W2'ler ve Pay Stubs

Hayır, borç veren iddia ettiğiniz milyon dolarlık maaş için sözünüze güvenmeyecek. Bir çalışansanız, geçmiş yıllara (genellikle iki yıl) ait tüm gelir bilgilerini W2 formları ve cari yıl için maaş makbuzları ile yedeklemeniz gerekir. Bunların her ikisi de işvereniniz tarafından resmi amaçlar için hazırlanır, böylece borç veren onlara güvenebilir. W2 formlarınız, bir işverenin size bir yılda ne kadar para ödediğini gösterirken, maaş koçanı genellikle tek bir ödeme dönemi içindir.

6. Serbest Meslek Sahibi ise 1099 Form

Bugünlerde Uber sürücülerinden serbest gazetecilere kadar gittikçe daha fazla insan kendi hesabına çalışıyor. Serbest olarak kabul edilip edilmediğinizden emin değilseniz, çalıştığınız şirketin size bir W2 formu (çalışanlara verilir) veya 1099 (sözleşmeli çalışanlara verilir) yıl. 1099 formu, IRS ve eyalet vergi dairesine sağlanan ve bir şirketin bir işçiye bir takvim yılında ne kadar ödediğini belirleyen bir vergi formudur. Serbest meslek sahibi, sözleşmeli işçi veya serbest meslek sahibiyseniz, her müşteriden 1099 alacak ve bunları vergi beyannamelerinizdeki ticari gelir programını doldurmak için kullanacaksınız.

7. Serbest Meslek Sahibi Kar / Zarar Tabloları

Serbest meslek sahibiyseniz, işletmeniz için kar ve zarar tabloları sağlamanız da istenebilir. Normalde iki yıllık kar / zarar tablosu gereklidir. Bu, bir şirket için çalışan ancak bir çalışan yerine bağımsız bir yüklenici olarak muamele gören birinden gerçekten bir işi olan biri için açıkça daha uygundur. Sözleşmeli işçi iseniz ve genellikle kar ve zarar beyannameleri hazırlamıyorsanız, sizin durumunuzda bunlara ihtiyaç olup olmadığı konusunda borç vereninizle konuşun.

8. Eyalet ve Federal Vergi Beyannameleri

Politikacılar vergi beyannamelerinin kopyalarını vermekten kaçınabilirken, bir ipotek ön onayı ararken sizinkini teslim etmeniz gerekecektir. Borç verene önceki iki yıllık vergi beyannamelerini verin ve serbest çalışan veya sözleşmeli geliriniz varsa serbest meslek sahipleri için programlar dahil olmak üzere dosyaladığınız tüm programları ve formları dahil ettiğinizden emin olun. Her borç veren devlet iadesi istemeyecektir, ancak talep edebilirler. Eyaletiniz geliri vergilendirmiyorsa - Texas gibi - eyalet beyannameleri konusunda endişelenmenize gerek yoktur.

9. Diğer Gelir Doğrulaması

Talep ettiğiniz tüm gelirler için belgesel destek sağlayın. Nafaka veya nafaka alıyorsanız, borç verene boşanma kararının bir kopyasını verin. Bir yan işten normal para alıyorsanız, bunu işletme kayıtları veya vergi formlarıyla belgeleyin. Piyangoyu kazandıysanız ve aylık ödemeler alıyorsanız, bunu borç verene kanıtlayın.

10. Banka ve Hesap Özetleri

Banka hesaplarınız, emeklilik hesaplarınız ve yatırım hesaplarınızın her biri için aylık hesap özetleri toplayın. Borç vereniniz likit varlıklarınızı görmek isteyecektir. Bunun bir nedeni, sizin için yeterli nakit olup olmadığından emin olmaktır. peşinat, kapanış maliyetleri ve nakit rezervler. Emeklilik hesapları ne olacak? Emekli olmasanız bile bu ifadeleri de ekleyin. Bunlar, genel mali sağlığınızın bir resmini oluşturdukları için, bir borç verenin bilmek isteyeceği varlıklar olarak nitelendirilir.

11. Bir Hediye Mektubu

Ön ödemenizin tamamı veya bir kısmı olarak bir ebeveyn veya akrabanızdan hediye edilen parayı kullanmayı planlıyorsanız, borç verene de göstermek için bir hediye mektubuna ihtiyacınız olacaktır. Hediye mektubunun amacı, ailenizden gelen paranın bir kredi değil, gerçekten bir hediye olduğunu kesin olarak belirlemektir. Hediye mektubu, parayı veren kişi veya kişilerin bunu hediye olarak niyet ettiklerini ve asla geri ödeme talep etmeyeceklerini belirtmelidir. Ayrıca imzalamanız da gerekebilir.

Hediye mektubu olmadan, borç veren parayı mevcut borcunuzun bir parçası haline gelecek bir kredi olarak değerlendirecektir. Borç verenin mali sağlığınızı değerlendirmek için kullandığı hesaplamalardan biri, aylık borç ödemelerinizi toplam aylık gelirinizle karşılaştıran borç-gelir oranı olarak adlandırılır. Borcunuz aylık gelirinizin yüzde 43'ünden çok daha fazlaysa, ipotek kredisine hak kazanamayabilirsiniz.

12. Çek veya Kredi Kartı

Bugünlerde her şey için bir ücret var, bu nedenle bir borç verenin ipotek ön onay başvurunuzu değerlendirdiğiniz için sizden bir ücret talep etmesi büyük bir sürpriz değil. Size birkaç yüz dolara mal olabilir.