Yeni Bir İşle Mortgage Almaya Nasıl Hak Kazanırsınız

Yeni bir iş mi yoksa yeni bir ipotek mi? İki harika şeyden hangisini en çok istediğinizi seçmek zor, özellikle de ikisi de hayatta ileriye dönük önemli adımlarsa. Bu zor bir seçim ama yapmak zorunda kalmayabilirsin.

Borç verenlerin, bir borçlunun bir ipotek kredisine hak kazanmadan önce en az iki yıl aynı işi yapmış olmasını şart koştuğunu duymuş olabilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu durumda, yeni işi kabul edebilir ve özellikle krediniz iyi ise, borç verenin endişeleri etrafında çalışabilirsiniz.

Bir Borç Verenin Temel Kaygıları

Borç veren herkes geri ödenmesini umar ve bekler. Bir düşünün: Bir yabancıya borç veriyorsanız, geri ödeme şansınızı hesaplamak birinci öncelik olmaz mı? Bankalar ve diğer borç verenler, krediyi ipotek koşulları kapsamında geri ödeme şansınızı artırmak için uygunluk kuralları koyar. Bu amaçla, borç veren sizden aşağıdakilere sahip olmanızı ister:

• Borçları zamanında ödeme uygulaması
  
• Aylık faturalarınızı ödemek için yeterli bir maaş
  
• İstikrarlı bir istihdam geçmişi
  

Bir ipotek başvurusunda bulunurken bu faktörlerin üçü de önemlidir. 300 ile 850 arasında değişen üç basamaklı kredi puanınız, fatura ödeme alışkanlıklarınızı yansıtır. Sizin borç-gelir oranı (DTI), aylık borç yükümlülüklerinizi aylık maaşınızla karşılaştırır. İstikrarlı bir istihdam geçmişi göstermek için, birçok kredi veren aynı işte en az iki yıllık bir geçmişe sahip olmayı sever. Bununla birlikte, içeriden öğrenenler, mükemmel bir kredi puanı ve DTI oranının, borç veren, istihdam geçmişi konusunda daha esnektir ve iş bulma konusunda pek çok yol vardır. zorluklar.

İstikrarlı İstihdam ve Yukarıya Doğru Hareketlilik

Genel kural, bir ipotek alıcısından ev kredisine hak kazanmak için aynı işte iki yıl çalışmış olmanız gerektiğidir. Bu, yeni bir iş teklifi veya planlanmış bir iş değişikliği ile bir çarpışma rotası oluşturabilir. Bununla birlikte, düzenli istihdam ilkesi borç verenler için önemliyken, aynı istihdam alanında yukarı doğru iş hareketi gösterebilirseniz, ipotek almakta herhangi bir sorun yaşamazsınız.

Örneğin, genç bir avukat bir hukuk firmasında stajyer olarak işe girerse ve daha sonra küçük bir avukat olarak işe alınırsa ve - başvurudan hemen önce ipotek için - daha yüksek maaşlı bir ortak olarak bir pozisyon teklif edilirse, bu borçluya daha kötü değil daha iyi bir kredi riski sağlayacaktır bir. Borç veren, iş değişikliği nedeniyle borçluyu diskalifiye etmeyecektir. Borçlu, mevcut işinin önceki pozisyonlarla aynı alanda (ve bu örnekte aynı firma) olduğunu gösteren bir özgeçmiş sunmalıdır.

Ya başka bir benzer firmada daha iyi iş varsa? Örneğin, avukata şehir merkezinde daha büyük bir firmada daha yüksek bir maaşla ortaklık pozisyonu teklif edilirse, borç veren de bu iş değişikliğine itiraz etmeyecektir. Avukat yeni firmadan bir iş teklifi ve daha yüksek maaşlı bir başlangıç ​​tarihi içeren bir mektup gönderebildiği sürece, borç veren krediyi onaylayacaktır. Genel olarak, başlangıç ​​tarihi kapanıştan itibaren 60 ila 90 gün içinde olmalı ve mektup hem yeni işveren hem de borçlu tarafından imzalanmalıdır.

Yeni Alan veya Daha Düşük Maaş

Öte yandan, bir alandan diğerine hareket eden bir başvuru sahibi, borç veren tarafından bu kadar olumlu görülemeyebilir. Genç avukat hukuk bürosundan ayrılırsa ve bir pizza salonunda garson olarak imza atarsa, aynı avantajlı kredi muamelesini görmeyebilir, özellikle maaşı düşeceği için. Bireyin yeni alanda önceden iş tecrübesi olmadığı için, borç veren, işi zaman içinde elinde tutabileceğinden emin olamaz.

Benzer şekilde, maaşlı bir pozisyondan serbest, bağımsız bir yüklenici veya komisyon bazlı pozisyona geçen bir başvuru sahibi, ipotek kredisi almaya hemen hak kazanamayabilir. Bu tür işler dikkate alınır serbest meslek düzenli istihdam yerine. Genel olarak, ipoteğe hak kazanmadan önce iki yıllık 1099 vergi formu ve serbest meslek vergi beyannamesi artı bir cari yıl kar / zarar tablosu göstermeniz gerekir. Ancak, kredi Freddie Mac tarafından onaylanırsa veya en yüksek krediniz ve güçlü bir finansal profiliniz varsa bir yıl yeterli olabilir.

Benzer şekilde, tam maaşlı bir konumdan kazançları büyük ölçüde komisyonlara, ikramiyelere veya fazla mesaiye dayalı bir konuma geçerseniz, borç veren, gelirinizin istikrarlı olduğundan memnun olmayabilir. Bu tür gelirler genellikle garanti edilmediğinden, alacaklının bakış açısından gelir istikrarlı değildir. Ancak, komisyonların veya ikramiyelerin gelirinizin sabit kısımları olduğunu gösterebilirseniz, borç veren muhtemelen değişikliği kabul edecektir. Bu, düzenli olarak komisyonları, ikramiyeleri veya fazla mesaiyi içeren altı aylık maaş koçanlarını gerektirebilir.

Üniversite Mezunu veya Veteran

İki yıllık istihdam kuralına bir başka büyük istisna, üniversiteyi yeni bitirdiğiniz, ticaret okulundan mezun olduğunuz veya ordudan emekli olduğunuz zamandır. Tüm bu "sonlar" da yeni başlangıçlar olarak kabul edilir ve uygun muameleyle sonuçlanabilir.

Örneğin, yeni bir işe giren yeni üniversite mezunları, sahada iki yıllık istihdam geçmişine sahip olmamalarına rağmen bir ipotek kredisine hak kazanabilirler. Üniversite transkriptlerinizi ve derecelerinizi gönderebilirsiniz. Eğitimin gidişatı yeni pozisyonunuzla ilgiliyse, işte yıllar yerine eğitim yılları kullanılabilir. Bu, hem ilk işe başlayan bir iş geçmişi olmayan mezunlar hem de çalışma alanlarını değiştiren mezunlar için geçerlidir.

Aynı şey ticaret okulu veya bir ticarette ileri eğitim için de geçerlidir. Bir borç veren, daha yüksek kazanç potansiyeline giden bir bilet olarak sertifikayı veya gelişmiş eğitim kanıtını görür. Hem ticaret okulu mezunları hem de üniversite mezunları, yeni bir işe başladıkları gün ipotek kredisi için başvurabilirler. Ancak, 30 günlük maaş makbuzu veya bir teklif mektubu alana kadar yeni bir evi kapatamazsınız.

Yeni emekli olmuş bir asker, özellikle Gazi İşleri Bakanlığı tarafından teminat altına alınan krediler için, iki yıllık çalışma yerine askerlik hizmetinde yıl kullanabilir. Bu sadece yeni iş görevleriniz ordudaki işinizle ilgili ise geçerlidir.

Nakit Rezervi Gereksinimi

Doğal olarak, yeni işinize başlamadan önce bir ipotek alıyorsanız, borç veren, bu arada ipotek ödemelerini ve düzenli aylık faturaları karşılamak için yeterli nakit rezervi görmek ister. Nakit rezervleri tam olarak nedir? Yastığınızın altında bir tomar fatura bulundurmanıza gerek yoktur, ancak bunlar kolayca nakite dönüştürebileceğiniz fonlar olmalıdır. Çek ve tasarruf hesapları iyi.

Nakit rezervlerinizin, yeni maaşınız başlayana kadar ara faturaları karşılamaya yeterli olduğunu kanıtlayan borç veren banka ekstrelerinizi (genellikle 60 günlük) göstermeniz gerekir. Geleneksel kredi verenler, işe başlamanın gecikmesi durumunda bankada fazladan bir ayı karşılamaya yetecek kadar nakit bulundurmanızı bile talep edebilir.