Evinizi Yeniden Finanse Etmek İçin Aslında Çok mu Geç? İşte Uzmanlar Ne Diyor

Birçok finans uzmanına göre, bu yıl evlerini yeniden finanse etmeyi uman çoğu insan için çok geç olabilir. Yükselen faiz oranları ve düşen ev fiyatları, bir ev kredisini yeniden finanse etmenin birçok avantajını ortadan kaldırdı - örneğin evinize para biriktirmek gibi. aylık ipotek ödemesi veya büyük bir satın alma veya yenileme için evinizin öz sermayesinin bir kısmını çekmek - bazı kişilerin yeniden finansmanın sağlayabileceği değeri yeniden düşünmesine neden olmak.

Bununla birlikte, uzmanlara göre, ipoteklerini yeniden finanse etmekten büyük fayda sağlayabilecek bazı insanlar hala var. Hala bir ev yeniden finansmanı düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenleri öğrenmek için bir finans uzmanıyla konuştuk.

Bir Evin Yeniden Finanse Edilmesi Ne Demektir?

Kimler Yeniden Finansmandan Hala Yararlanabilir?

İnsanların ipoteklerini yeniden finanse etmesinin birçok nedeni var. Melisa CohnWilliam Raveis Mortgage'ın bölgesel başkan yardımcısı. "Her zaman sadece daha düşük bir oran değildir. Örneğin, şu anda bir ayarlanabilir oran ve sıfırlanmak üzere, o zaman şimdi yeniden finanse etmek için hala harika bir zaman olabilir" diye açıklıyor.

Ayrıca, borcunuzu konsolide etmek istiyorsanız; bir ev sermayesi kredi limitini konsolide etmek; Cohn, yenilemeler, yatırımlar veya başka herhangi bir amaç için hisse senedi çıkarmak, bu ihtiyaçların değişen oranların yerini alabileceğini söylüyor.

Son olarak, yalnızca faizli bir krediye kilitlendiyseniz (anaparayı değil, yalnızca kredinizin faiz kısmını ödersiniz) Sadece faiz döneminin dışına çıkmak üzere olan Cohn, bu ödeme zammından önce sabit veya ayarlanabilir oranlı bir ipotek olarak yeniden finanse etmek isteyeceğinizi söylüyor. isabetler.

Uzun Vadeli Ev Sahipliği Planlarınızı Bilin

Cohn, ipoteğinizin şartlarını değiştirmeyi ertelemeniz gerekip gerekmediğini belirlemeye çalışırken düşünmeniz gereken birkaç şey daha olduğunu söylüyor. "Her şeyden önce, borçlular, yeniden finanse etmeyi ve ödemeyi düşünmeden önce evlerinde ne kadar kalmayı umduklarını düşünmelidir. kapanış maliyetleri," diyor.

Uzun süre evinizde kalmayı planlıyorsanız, şu anda yeniden finanse ederek maruz kaldığınız masrafları veya ücretleri telafi etmek için muhtemelen zamanınız vardır. Ancak, önümüzdeki bir veya iki yıl içinde taşınmayı planlıyorsanız, oranlar yüksekken ve değerler düşerken yeniden finansman sağlamak pek finansal bir anlam ifade etmeyebilir.

Yeniden Finansmanın İşinize Yaramasını Sağlayın

Oranlar uygun olmadığında şu anda kesinlikle yeniden finanse etmeniz gerekiyorsa, Cohn, işleri kendiniz (ve cüzdanınız) için kolaylaştırmak için yapabileceğiniz birkaç şey olduğunu söylüyor. "Şimdi yeniden finanse ediyorsanız ve aylık ödemeyi düşük tutmak istiyorsanız, o zaman ayarlanabilir oranlı bir krediyi (ARM) düşünmelisiniz" diyor. "Önümüzdeki bir veya iki yıl içinde muhtemelen geri dönecek olan sabit bir oran satın almak için puan ödemek yerine bir ARM almak daha iyidir."

Ayarlanabilir oranlı ve sadece faizli krediler, borçluya yönelik ek riskler nedeniyle genellikle daha düşük fiyatlandırma ile gelir. Bunlar ipotek türleri Başlangıçta daha düşük ödemelerle başlayın ve zamanla artırın. Şu anda yükselen oranlarla, bu, ilk fiyatlandırma programınız sona erdiğinde ödemenizin önemli ölçüde artabileceği anlamına gelir. - ancak Cohn, ayarlanabilir oranlı ve yalnızca faizli kredilerin, ödemelerinizi ara dönemde düşük tutmanın en iyi yolu olabileceğini söylüyor. Ardından, faiz oranları bir kez sabitlendiğinde (ki Cohn'un inanacağı gibi), sabit faizli bir ipotek için yeniden finanse edebilirsiniz.

Oranlar Değişmeye Devam Edecek

2000'li yılların başındaki yüksek faizli ipotek çöküşünden sonra, birçok insan, insanların bir kredi kartı kullandığını duyduklarında anlaşılır bir şekilde şüpheci davranıyorlar. Aylık ipotek maliyetlerini dengelemek için ayarlanabilir oranlı ipotek, ancak Cohn bunun bazıları için tamamen makul bir seçenek olduğunu söylüyor insanlar. "Ayarlanabilir oranlı bir ipotekten korkmayın. Faiz oranları bu yıl bazı durumlarda neredeyse iki katına çıktı" diyen FED'in ekonomi biraz soğuyana kadar oranları yükseltmeye devam edeceğini ve ardından bir kez daha yavaşça düşüreceğini de sözlerine ekledi.

Subprime çökmesinden farklı olarak, değerler önemli ölçüde düşmemelidir. Bu, birçok borçlunun, oranlar düşmeye başladığında ve daha güvenli bir sabit faizli ipoteğe kilitlendiğinde yeniden finanse etmek için evlerinde hala yeterli öz sermayeye sahip olacağı anlamına gelir.

Uç

Geleceğin Ne Olduğunu Kimse Bilmez

Ekonomide bundan sonra ne olacağına dair tahminlerde bulunmak kolay olsa da, ev kredinizle ne yapmanız gerektiğine dair kapsamlı tavsiyelerde bulunmak zor. En iyi bahsiniz her zaman sizinle konuşmak olacaktır. borç vereniniz veya yerel bir komisyoncu Özel durumunuzda yeniden finansmanın doğru seçenek olup olmadığını öğrenmek için. 2020'deki rekor düşük faiz oranlarından yararlananlar için şu anda evinizi yeniden finanse etmenin gerçek bir faydası olmayabilir. Ancak, kaşınıyorsanız mutfağını yenile ya da banyo ve evinizin sermayesi eşi benzeri görülmemiş bir seviyedeyken dalmak istiyorsanız, şimdi yeniden finanse etmek için mükemmel bir zaman olabilir.