SVB Çöküşü Ev Almayı Zorlaştıracak mı?

Silikon Vadisi Bankası, isteyen müşterilere ödeme sağlamaya devam edemeyince 10 Mart 2023'te çöktü. 212 milyar dolarlık tekno-borç veren şirket kapılarını kapatırken tüm dünyada şok dalgaları yaratarak fonlarını geri çekmek sonsuza kadar.

SVB, Mart ayında iflas eden üç bankadan biriydi. borç verenler ve diğer finansal profesyoneller yapmak ABD bankacılık dünyasında bundan sonra ne olacağı konusunda biraz daha temkinli. SVB'nin çöküşünün, 2008'deki subprime piyasa çöküşünden sağ kurtulan bazı ipotek kreditörleri için ne kadar benzer hissedilebileceği göz önünde bulundurulduğunda, SVB'nin çöküşüyle ​​ilgili pek çok rahatsızlık var. Özellikle önümüzdeki bahardan yararlanmaya hazırlanmayı uman alıcılar için tüm bunların emlak piyasasında tam olarak nasıl sonuçlanacağı pazar. Bu bankacılık başarısızlıklarının önümüzdeki aylarda ev almayı umut edenler üzerinde nasıl bir etkisi olacağını ve değişikliklere nasıl hazırlanmaları gerektiğini öğrenmek için iki finans uzmanıyla konuştuk.

Uzmanlarla Tanışın

Bankalar Kefaletle Kurtuluyor — Ama Borç Alanlar Olmayabilir

Compass'ta bir komisyoncu olan Kimberly Jay'e göre, SVB serpintisinin mali sonuçları muhtemelen emlak piyasasını vuracak. Bankacılık sisteminde bir sarsıntı olduğunda, borç verenlerin kendi borç verme gereksinimlerini sıkılaştırmasının alışılmadık bir durum olmadığını söylüyor.

Bu, SVB mudilerinin FDIC korumaları sayesinde paralarını geri almasına rağmen, önemli ölçüde daha fazla sorun nedeniyle başarısızlığın bedelini nihai olarak borç alanlar ödeyeceklerdir. yoğun kredi gereksinimleri ipotek başvurusu söz konusu olduğunda. "Bankalar başarısız olduğunda, diğer bankalar riskten daha fazla kaçınabilir ve borç verme konusunda isteksiz hale gelebileceğinden, genellikle kredi kullanılabilirliğinde bir azalma olur" diye açıklıyor. "Bu, insanların, özellikle de kredi notu mükemmelden düşük olanların ve ilişki bankacılığı için bu bankalara güvenenlerin ipotek almasını zorlaştırabilir."

Tam olarak ‌Nasıl‌ Borç verme standartlarındaki sıkılaştırma, borç verene ve piyasa koşullarına bağlı olarak değişebilir, ancak Jay, genel olarak konuşursak, borç verenlerin daha temkinli olabileceğini söylüyor. borç-gelir değerlendirmesi, kredi değeri, kredi puanları ve belgeler.

Borçlular Şimdi Ne Yapabilir?

Önümüzdeki aylarda gayrimenkul satın almayı umut eden biriyseniz, daha az elverişli borç verme koşulları veya hatta sizin aracılığınızla bir ipotek onayı alamama durumu banka. Zaten gıcırdayan temiz bir kredi geçmişi, düşük gelir veya küçük mevduatlarla mücadele edenler için bu, bir ipotek onayını hep birlikte ulaşılamaz hale getirebilir.

Ancak Jay, en kötüsü gerçekleşse ve bankalar ciddi bir kemer sıkma işlemi yapsa bile, büyük kazanç sağlayan kısa vadeli değişiklikler yapma becerisine sahip hiç kimse için her şeyin kaybedilmiş olmadığını söylüyor. "Tüm alıcılar kredi puanlarını yükseltmeye odaklanmalı, artan tasarrufve istikrarlı bir istihdam" diyor.

Jay ayrıca, hak kazanmak için tam olarak hangi değişiklikleri yapmanız gerekebileceğini anlamak için birden fazla ipotek kredisi veren kuruluşla daha sonra konuşmanızı önerir.

İşler Düşündüğümüzden Daha Kısa Sürede Olabilir

Tüm bunlar kulağa biraz korkutucu gelse de, William Raveis Mortgage'in Bölge Başkan Yardımcısı Melissa Cohn, bankaların girdikleri herhangi bir "kriz modundan" oldukça hızlı bir şekilde uzaklaşabileceklerini söylüyor. "Bugün her zamanki gibi borç veren çok sayıda banka var" diye devam etti. borsa 21 Mart'ta yeniden ralli yaptı ve banka hisseleri, bazıları sorunlu şirketlere ait olanlar da dahil olmak üzere yeniden yükseldi. bankalar. "Federal hükümet bu bankacılık krizini kontrol altına almak için elinden gelen her şeyi yapacak."

Bildiğiniz İsimlere Bağlı Kalın

SVB gibi bankalar feci bir başarısızlık yaşadıklarında bile, her borç veren sıkıntıyı hissetmeyecektir. Cohn, "Acıyı hissetmekten kaçınma olasılığı en yüksek olanlar, geniş bir mevduat tabanına sahip olan büyük kasa bankaları, kredi birlikleri ve bölgesel bankalardır." Diyor ki, yalnızca belirli bir müşteri türüne (zengin, teknoloji tabanlı veya kripto gibi) odaklanan bankaların en fazla risk.

"Müşterilerime ipotek aldıklarında bankanın parasını aldıklarını ve paralarını bankaya vermediklerini hatırlatırım" diyor. "Aylık ipotek ödemeleri için bir çek hesabı açmak dışında mevduat gerektiren herhangi bir bankadan uzak dururum."

First Republic gibi bankaları örnek olarak veriyor ve bir borçlunun kredi bakiyesinin yüzde 15'ini ömür boyu bankaya yatırmasını şart koşuyorlar. "İpotek aldığınız yeri, birikimlerinizi yatırdığınız yerden ayrı tutmalısınız."

Kredi gerekliliklerinin Mart bankacılık krizi nedeniyle dalgalanıp dalgalanmadığı henüz görülmedi, ancak şimdilik Görünüşe göre her ne olursa olsun, önümüzdeki birkaç yıl içinde yeni bir ev satın almak isteyenler için yalnızca bir hız tümseği olabilir. ay.