Kredi Kartı Ev Almanıza Yardımcı Olabilir mi?

Ev sahibi olmak uzun zamandır Amerikan rüyasıydı, ancak değişen emlak ortamıyla birlikte bir rüyaya dönüştü ‌ertelenmişpek çok kişi için. Yükselen faiz oranları, hızla artan ev maliyetleri ve durgun ücretler, bu kişiler için büyük bir satın alınabilirlik sorunu yarattı. peşinat için veya kapanışlarını karşılamak için ihtiyaç duyacakları fonları bulamayanlar maliyetler.

Bazı ipotek şirketleri bu konulardan yararlandı ve oluşturulan programlar ve ürünler bu borçlulara yardım etmeyi amaçlayan bir neRocket Mortgage'den w kredi kartı programı Bu, kullanıcıların gelecekteki kapanış maliyetlerine uygulanabilecek nakit geri almalarını sağlar. Ancak, bir ipotek başvurusunda bulunmaya hazırlanırken ek kredi kartı borcu almak iyi bir fikir midir? Bu program ve bunun gibi diğerleri hakkında ne düşündüklerini ve bunun yerine ne yapabileceğinizi öğrenmek için profesyonellerle konuştuk.

Uzmanlarla Tanışın

Bir Kredi Kartı Kapanış Maliyetlerine Gerçekten Yardımcı Olabilir mi?

Böyle bir programın işe yarayıp yaramayacağına gelince, komisyoncu ve Wain Capital'in sahibi Zach Wain, cevabın ne yazık ki evet ya da hayır kadar basit olmadığını söylüyor. "Kapanış maliyetlerine yönelik ödül puanları veren en popüler kredi kartı Rocket Mortgage tarafından sunuluyor" diyor ve şirketin programının kağıt üzerinde harika bir fırsat gibi göründüğünü sözlerine ekliyor. Wain, "Ödül puan sistemi, harcanan dolar başına beş puanla çok yüksek görünüyor" diyor. Buna göre, ortalama bir ABD hanesi, bir yıllık harcamanın ardından kapanış maliyetleri kredisinde 1.254 dolar elde edecek. Bugün Amerika.

Bu kulağa kolay (ve bedava!) para gibi gelebilir, ancak Wain olası alıcıların büyük resmi akıllarında tutmaları gerektiğini söylüyor. Bunun gibi kartları kullanmak, bu nakit geri ödeme avantajlarını kullanma zamanı geldiğinde kartı destekleyen borç verene sonsuza kadar bağlı olduğunuz anlamına gelir - örneğin, bu Rocket Mortgage'ı taşıyamazsınız. Kapanış zamanı geldiğinde ödüller Chase Bank'a geçer - ve kendinizi, alışveriş yapabildiğinizde göreceğinizden daha yüksek faiz oranlarına ve kapanış maliyetlerine sahip bir şirkette sıkışıp kalmış bulabilirsiniz. etrafında. Bu aslında yapabileceğin anlamına gelir fazla ödemeyi bitirmek uzun vadede.

Wain aynı zamanda yakın tarihli bir Muhafaza Teli Bir perakende borç veren yerine bir ipotek komisyoncusu kullanmanın borçluları ipoteklerinde 9.400 dolardan fazla tasarruf ettirebileceğini gösteren makale. "9.400 $ daha fazla ücret almak için 1.254 $ tasarruf etmek bana iyi bir matematik gibi gelmiyor."

Kapanması gereken ön parayı bulmak için bu kartlardan birini kullanması gereken biri için bu o kadar da önemli olmayabilir. Ama soğuk sayılara bakan biri için matematik ne yazık ki bir anlam ifade etmeyebilir.

Bir de Ek Borç Var

Elbette, ödül biriktirmek için kredi kartı kullanırken dikkate alınması gereken başka bir açı daha var: borç. Plastiğinizi günlük harcamaları karşılamak için kullanmak (ya da daha kötüsü, başlangıçta gerçekten karşılayamayacağınız şeylere savurmak için) nadiren iyi bir fikirdir. kredi profilinizi şekle sokun yeni bir ev satın almak için.

Bununla birlikte, Rastegar Emlak Şirketi'nin kurucusu ve CEO'su Ari Rastegar, bazı kalemleri ev bütçenizden tahsil etmenin iyi bir fikir olabileceğini söylüyor ‌eğer‌ doğru şekilde yapıldı. "Bunu ihtiyatlı bir şekilde yaparsanız ve peşinatınızı almak için kullanırsanız ve bunu nasıl ödediğiniz konusunda çok sorumluysanız, Bu harika bir araç," diye açıklıyor ve bu süreçte kendinizi fazla kullanmadığınızdan emin olmanız gerektiğini ekliyor. işlem.

Bu, kartı, zaten paranız olan şeyleri kapatmak için kullanmak anlamına gelebilir, böylece Aylık bir bakiye taşımaktan ve bu pahalı faizi artırmaktan kaçınmak için çabucak ödeyin masraflar.

Bu Tasarruf Hack'ini Kullanmak İçin İpoteğe Özel Bir Karta İhtiyacınız Yok

Tasarruflarınızı artırmak için kredi kartı kullanmak için iyi bir mali durumda olduğunuzu düşünüyorsanız, Rastegar bunu yapmanın birden fazla yolu olduğunu söylüyor. "Alternatif, ipoteğe bağlı olmayan bir karttır" diyor ve bilgili alışveriş yapanların herhangi bir banka veya borç verenden bağımsız kredi kartlarını bile arayabileceğini açıklıyor.

Peşinat tasarrufu için bir geri ödeme kartının sizin lehinize daha fazla çalışmasını sağlamak için Wain, araştırma yapmanız ve sağlam bir puan sistemine sahip bir alacaklı bulmanız gerektiğini söylüyor. "Esnek kullanım seçenekleri sunan bir Capital One Venture kartı, Chase Sapphire veya benzeri kartlar edinin, ve ev satın alma/yeniden finanse etme işlemleriniz için yerel bir ipotek komisyoncusu kullanın ve tasarruflar büyük ölçüde artacaktır. daha yüksek."

Borç Verenle Konuş

Bankalar ve ipotek şirketleri genellikle bir ev satın almak için kullanılan fonlarla ilgili katı kurallara sahiptir. Tipik olarak, bir ipotek işleminin parçası olarak kullanılan herhangi bir paranın kaynak olması gerekir (bu, kanıtlamak için nereden geldiğini doğrulayabilmeniz gerektiği anlamına gelir) fonların hiçbirini geri ödemenize gerek kalmayacak) ve ayrıca terbiye edilmesi gerekecek (bu, banka hesabınızda belirli bir miktar olması gerektiği anlamına gelir) zaman).

Borç vereniniz aniden hesabınızda büyük bir mevduat görürse, muhtemelen sizden kağıt izini isteyecektir, Nikki H Bernstein, The NikkiB Group ile ekip lideri, ortak komisyoncu ve Realtor®, onay sürecinizi yavaşlatabileceğini ve hatta tamamen durdurabileceğini söylüyor birlikte. "Para normalde bankadan düşmediği için borç verenin 'anlık nakit'in nereden geldiğini bilmesi gerekir. gökyüzü" diyor ve kredi düzenlemesinin sizi etkilemeyeceğini de doğrulamaları gerekeceğini ekliyor. borç-gelir (DTI) oranı hiç.

"Öte yandan, alıcıların harika kredi puanları ve düşük DTI oranları varsa, bu, bir ev satın almak için gereken 'anlık nakit'i oluşturmanın ilginç bir yolu olabilir," diye devam ediyor. "Ne düşünürsem düşüneyim, alıcıların bankadan aslan payını ödünç alma yeteneklerini riske atmadan alacakları en iyi yolu öğrenmek için bir borç verene danışmalarını tavsiye ederim."

Bir tasarruf hesabı oluşturmak için kredi kartı kullanmak herkes için en iyi uygulama olmayabilir, ancak konuştuğumuz profesyoneller öyle düşünüyor gibi görünüyor ‌olabilmekDoğru şekilde yapıldığında iyi bir seçenek olun.