Topluluk Kredisi Programları Nedir?

Geleneksel veya FHA ürünleri gibi geleneksel ev kredilerine hak kazanamayan borçlular, yeni bir evi finanse etmek için alternatif yollar arıyor olabilir. Neyse ki, Konut ve Şehircilik Bakanlığı (HUD) bir dizi programlar insanların ev sahibi olma hayallerini gerçekleştirmelerine yardımcı olmak için, özellikle de bir ev satın almanın gerekli olduğu yetersiz hizmet alan topluluklarda iş fırsatlarının olmaması, düşük ve durgun ücretler ve sistemik ırkçılık.

Topluluk kredisi programlarına girin. Bu devlet destekli finansman seçenekleri, bir mülk satın almak için açık bir yol bulmaya çalışan bazı kişilerin aradığı cevap olabilir. Ancak, bu tür borç verme seçeneklerinden yararlanmak her zaman kolay değildir ve tüm borç alanlar uygun olmayacaktır. HUD destekli bir topluluk kredisi seçeneği düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenler burada.

Topluluk Kredisi Programı Nedir?

Bir topluluk kredisi programının sizin için uygun olup olmadığına karar vermeden önce, bunların ne olduğunu anlamanız gerekir. CEO'su Leonard Ang, "HUD topluluk kredisi programları, düşük ve orta gelirli hanelerin uygun fiyatlı ipotek almalarına yardımcı oluyor" dedi. iPropertyManagementHunker, ev sahipleri, kiracılar ve emlak yatırımcıları için çevrimiçi bir kaynak kılavuzu olduğunu söylüyor. Bu programların, marjinalleştirilmiş, ilk kez ev satın alanlar için finansman bulmalarına yardımcı olmak için tasarlandığını açıklıyor. topluluklar, sınırlı kaynaklara sahip borçlular ve geleneksel ipotekler.

HUD, bu programların çeşitli versiyonlarına sahiptir ve bazıları daha çok belirli alanlarda ekonomik büyümeye ilham vermeye yardımcı olmakla ilgilidir (örn. Topluluk Geliştirme Bloku Hibe Programı) ve borç alanların kendilerine ait bir ev sahibi olmalarına yardımcı olmak isteyen kuruluşlara doğrudan fon aktaran diğerleri (eyalet ve yerel yargı mercileriyle ortak olan HOME Yatırım Ortaklıkları Programı ve HUD'nin Toplum Planlama Ofisi ve Gelişim).

Bireysel ev alıcılarının yararlanabileceği daha doğrudan programlardan bazıları, Fannie Mae tarafından yürütülür ve bireysel kredi verenler tarafından tüketiciye daha fazla bakan bir düzeyde işlenir. Bu programlar, halkın bu üst düzey finansmandan yararlanmasına ve başka türlü yapamayacakları durumlarda bir ev satın almasına yardımcı olabilir.

Nasıl Kalifiye Olunur?

Bu HUD programlarına hak kazanmak için, başvuru sahiplerinin belirli kriterleri karşılaması gerekir; kabul edilebilir kredi puanıAng'a göre, yeterli bir ön ödeme ve yeterli tasarruf. Yönergeleri karşılamayı başaranlar, büyük olasılıkla bundan büyük faydalar göreceklerdir. "Borçlular, daha düşük faiz oranları, indirimli kapanış maliyetleri ve uygun geri ödeme dönemleri dahil olmak üzere uygun kredi koşullarından yararlanabilir."

Andrew J. Leavitt, VP, Cap Markets/kredi yetkilisi ile Pinnacle Borç Verme Grubu, Inc., gelir kısıtlamaları gibi birçok kişinin yararlanmasını engelleyebilecek başka bazı uygun koşulların olduğunu da ekliyor. Borçlular, nüfus sayımı yolunuz için medyan gelirin yüzde 80'inden fazlasını kazanamaz.

Örneğin, medyan gelir seviyesinin 94.300 ABD Doları olduğu Allentown, Pensilvanya'da yaşıyorsanız, yılda 75.400 ABD Dolarından fazla kazanamazsınız. Leavitt, tüm eyaletlerin uyması gerektiğini söylüyor Fannie Mae'nin devlet destekli kuruluşu (GSE) Bu tespitleri yapma zamanı geldiğinde rehberlik.

Bu daha sıkı gelir kurallarına rağmen, Fannie Mae geç ödemeler, tahsilatlar veya diğer aşağılayıcı kredi kalemleri gibi konularda biraz daha fazla esneklik sunarak hepsini değerli kılıyor.

Topluluk Kredisi Programlarının Artıları

Bir tür topluluk kredisi seçeneği olan HUD'nin HOME programı gibi seçeneklerle ev satın alan kişiler, tek başına FHA programlarını takip etmekten daha fazla tasarruf edeceklerdir. düşük ipotek sigortasıipotek ödemesine eklenen ekstra bir ücrettir (FHA kredileri için bu, kredinin ömrü boyunca geçerlidir). Leavitt, "Çoğu borçlunun bilmediği şey, kredi puanınız 635 ise, aylık ipotek sigortası maliyetinin, kredi puanı 720 olan bir kişiden inanılmaz derecede yüksek olmasıdır" diyor. "Daha yüksek dediğimde, ayda yüzlerce dolardan bahsediyorum."

Bu tür bir finansmanla devam etmenin diğer avantajlarından bazıları, borç verenlerin, kredilerinin diğer bankalar veya komisyoncular tarafından reddedilmesine neden olabilecek şeyler üzerinde borç alanlarla çalışmaya daha istekli olacaklarıdır. Leavitt, "Diğer faydaları da, özellikle geç ödemeleriniz, tahsilatlarınız veya diğer olumsuz yorumlarınız varsa, yönergelerle daha fazla esneklikle birlikte geliyor" diye devam ediyor.

Ang, bu tür kredilerde FHA ipotek sigortasının hala gerekli olması nedeniyle, borç verenlerin iş ön ödemeler ve kapanış maliyetleri söz konusu olduğunda "daha cömert katkılar" sunabileceklerini söylüyor. "Borçlular ayrıca ön ödeme cezalarına maruz kalmadan bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış geri ödeme planlarından da yararlanır."

Topluluk Kredisi Programlarının Eksileri

Topluluk kredisi programı olan bir ev için alışveriş yapmak, programı olmayan bir alışverişten farklı görünebilir. Leavitt, başlamadan önce bu tür programlarda uzmanlaşmış bir borç verenle iletişime geçmeniz gerektiğini söylüyor. Oradan, alışverişle ilgili beklentileri belirlemek için belirli yeterlilik endişelerini tartışmanız gerekecek. Örneğin, bazı programların nereden yeni bir program satın alabileceğiniz konusunda coğrafi kısıtlamaları olacaktır. Yetersiz hizmet alan toplulukların finansman elde etmek için eşit fırsatlara sahip olduğundan emin olmak için mülk.

Finansman almaya hak kazanabilmeniz için önce bir kursa katılmanız da gerekebilir ve bazen bu kurs, bir bedeli vardır (Leavitt, bazı yerlerin dersleri ücretsiz veya çok indirimli fiyatlarla sunacağını belirtmesine rağmen) oran).

Kendiniz İçin Bir Topluluk Kredisi Programı Nasıl Bulunur?

Bu, sizin veya tanıdığınız biri için mükemmel bir borç verme seçeneği gibi görünüyorsa, bu tür programlara katılan yerel bir borç veren bulmak isteyebilirsiniz. Bunu yapmanın en iyi yolu ziyaret etmektir. HUD web sitesi ve yakınınızdaki bir borç vereni bulmak için arama kriterlerinizi seçin.

Bu HUD programlarından herhangi birini sunup sunmadığını öğrenmek için yerel bankanıza veya kredi birliğinize de ulaşabilirsiniz. Tıpkı bir borç verenle çalıştığınız diğer zamanlarda olduğu gibi, durum tespiti yapmalı ve beklentileri belirlemek için çalışmalısınız, böylece her ikiniz de işlemden mutlu hissederek çıkabilirsiniz.