Ev Almak İçin Beklemeli miyim?

Takvim 2022'den 2023'e geçtiğinde yapılacaklar listemde önemli bir şey vardı: yeni bir ev satın almak. Beş kişilik ailemiz, dört yatak odalı, tek banyolu evimizi kısa sürede maksimuma çıkardı ve hepimize daha uygun bir yere taşınmak için can atıyorduk. Nisan ayı başına kadar, ülkenin en iyi ekonomistlerinden bazılarının yeni bir kriz konusunda uyarıda bulunmaya başlamasına kadar, tüm ördeklerimizi üst üste dizmek için çalışıyorduk. yaklaşan durgunlukve birdenbire "Bir ev almak için beklemeli miyim?"

Bu uyarılar, ilk evini 2008'deki subprime piyasa çöküşünden hemen önce ve birkaç sancılı konuşmadan sonra satın alan bir serbest yazar olarak benim için özellikle endişe vericiydi. (çoğu, o tek banyoyu bir yıl daha idare etmeyi nasıl başaracağımızla ilgili), kocam ve ben, beklemenin ve banyoya ne olacağını görmenin daha akıllıca bir seçim olabileceğine karar verdik. ekonomi. Görünen o ki, yeni bir ev satın alma konusundaki riskten kaçınma yaklaşımımızda yalnız değiliz.

ile konuştuktan sonra pablo vadilloKörfez Bölgesi ve Silikon Vadisi'nde bir emlakçı ekibi yöneten San Francisco'lu bir emlakçı olarak, korkularımızda yalnız olmadığımızı öğrendim.

Piyasada Neler Değişti?

Durup 2023'ün son çeyreğinin neler getireceğini görmeyi planlayan tek kişi ben değilim. Vadillo, konut alıcılarının piyasadaki belirsizlik nedeniyle geri çekildiğini ve hamleleri ertelediğini gördüğünü söylüyor. 2023 pazarı, özellikle de teknik işten çıkarmaların gerilim ve belirsizlik yarattığı bölgesinde. "Diğer katkıda bulunan faktör, faiz oranlarının yüzde 6 olması, [o zamanlar] sadece 2 1/2 yıl önce bunun yarısıydı - bu yüzden yutması oldukça zor bir hap. Bu mali taahhüde hazır değilseniz veya yüzde 2 1/2 ve yüzde 3 faiz oranlarına kapılırsanız, hayal kırıklığına uğrayacaksınız."

Yine de Fannie Mae tahmin ediyor 30 yıllık faiz oranlarının gelecek yılın ikinci çeyreğinde yüzde 5,7'ye düşeceği (şimdi yaklaşık yüzde 6'dan düşüyor), elbette bu sadece bir tahmin. Yine de, sadece bekleyerek ipotek ödemenizde aylık yüzlerce dolarlık fark olabilir.

Azaltılmış Satın Alma Gücü

Borçluların hareketlerini duraklatmalarına neden olan bir diğer önemli faktör de satın alma gücüdür. Artan faiz oranları ile satın alma gücü azalır. 400.706 dolarlık bir evi rahatça sallamış olsanız da (ortalama fiyat, kızıl yüzgeç) 2020'de, bugünün faiz oranları bunu pek çok kişi için ulaşılamaz hale getiriyor. "Satın alma gücü düştüğü için, insanların piyasadan çekildiğini ve hamlelerini ertelediğini görüyoruz." Vadillo, pek çok kişinin son zamanlardaki faiz artışlarına karşı duyduğu hoşnutsuzluğun daha iyi bir bağlama oturtulması gerektiğini de sözlerine ekledi.

"Çoğu insan şu anda faiz oranlarının aşırı olduğunu düşünüyor ve bu gerçekten de yakın tarihli önyargıdan kaynaklanıyor" diye devam ediyor. "1990'dan 2020'ye tarihsel ortalama faiz oranlarına bakarsanız, o dönemdeki tarihsel ortalama 5,86 idi. Bugün yüzde 6 ile yüzde 6,50 arasında seyreden oranlara bakarsanız, geçen yılın sadece biraz üzerindeyiz. ortalama."

Vadillo, şimdinin hala satın almak için iyi bir zaman olduğunu düşünüyor mu? Bu senin için neyin en önemli olduğuna bağlı. "Faiz oranları en büyük faktörse, şu anda faiz oranlarının gerçekten sadece ortalama olduğunu anlamalısınız" diye açıklıyor ve oranların tek başına sizi geride tutmak için yeterli olmaması gerektiğini de sözlerine ekliyor.

Faiz Oranınız Düşükse Taşınmalı Mısınız?

Benim gibiyseniz ve şu anda 2020 fiyatlandırmasının bir kısmına sahipseniz (faiz oranım şu anda yüzde 3'ün altında), olabilir Yüzde 6,5'lik bir faiz oranını satıp kilitlemek aptalca görünüyor, ancak Vadillo büyük bir şeye bakmıyor olabileceğimizi söylüyor. resim. "Gerçekten aşağı inen şey, takdir oranıdır" diye açıklıyor. “Faiz oranındaki bu fark, mülkün değer kazanması için yeterince haklı mı? Piyasayı bilen, kalıpları inceleyen ve işlerin nasıl dalgalandığını bilen harika bir emlakçıya sahip olmanın size harika içgörüler sağlayabileceği yer burasıdır."

Vadillo, yüzde 3'lük bir faiz oranından yüzde 6'ya geçerken aynı zamanda hareket ediyor olabileceğinizi hatırlamanın önemli olduğunu söylüyor. kendinizi ve ailenizi bu yüzde 3'ten çok daha fazlasını takdir eden bir mahalleye, hatta çok ihtiyaç duyulan fazladan banyosu olan bir eve (ya da iki). "Uzun vadede, geçici olarak cebinizden çıkan paraya mal olsa da, aslında zamanla daha büyük bir takdir görüyor olabilirsiniz."

Tedbirli Olmak vs. aşırı endişeli

Durgunluk korkularından kaçınmanın ve faiz oranınızı ikiye katlama endişelerini yenmenin en iyi yolu, İyi bir emlakçının işinin ile ön onayına bak ve ne kadar yapabileceğinize karar vermenize yardımcı olur ‌makulparası yetmek.

"Temsilciler olarak amacımız, sizi mümkün olan en iyi mali duruma sokmak" diyor. "Öyleyse, gerginseniz veya gergin bir müşteriniz varsa, anlaşılması gereken en önemli şey şudur: Onları sinirlendiren şey nedir? Aylık ödeme mi? Önümüzdeki 30 yıl boyunca bir mülke bağlı kalma taahhüdü mü? Her şeyin riski bu mu? Ve genellikle bulduğumuz şey, insanların bilinmeyenden endişe duymalarıdır. Onları tedirgin eden şey, satın alma işlemi boyunca ve hatta evin mülkiyeti yoluyla bile belirsiz veya beklenmedik bir şey olacakmış gibi hissetmeleri."

Sürekli Değişen Ekonomi

"Müşterilere bütçelerini zorlamamalarını tavsiye ediyoruz" diyor ve bunun her zaman popüler bir yaklaşım olmadığını, özellikle de 2020'den 2022'nin başına kadar, insanların hayallerini gerçekleştirmek için yüzbinlerce dolar teklif ettiği zaman Ev. "Müşterilerimizi, onlarla piyasayı inceleyerek ve o mahallenin ekonomisinin gerçeklerini ve gerçeklerini gözden geçirerek mülkler için asla fazla ödeme yapmamaları konusunda eğitiyoruz. Ve süreç boyunca gerçekten ama gerçekten sabırlı olmamız gerekiyordu."

Bu sabır, dinleyen borçlular için meyvesini verdi. "Bugünlerde, pandemi sırasında ev satın alan [kimlerin] yüzde 72'sinin aslında alıcı pişmanlığı yaşadığını ve yüzde 80'in bu yüzde 80'in olduğunu söyleyen bu haberleri görmeye başlıyorsunuz. Pandemi alıcılarının oranı önceliklerinden taviz vermek zorunda kaldı" diyor ve bunun nedeninin çok hızlı hareket etmeleri ve kendilerini hazır olmadıkları durumlara sokmaları olduğunu da sözlerine ekliyor. için.

“En büyük tavsiyem dışarı çıkıp eğitim almanız” diye devam ediyor. "Birçok farklı program var. Gerginliği ve korkuyu hafifletmeye yardımcı olabilecek birçok farklı yöntem vardır. Gerginlik ve korku genellikle sadece güven eksikliğinden veya bilgi eksikliğinden kaynaklanır. Öyleyse, kendinizi bu bilgiyle donatın - bir emlakçıyı kahve içmeye götürün (bu arada biz kahveyi severiz) ve sorularınızı sorun."

Geleceğe Nasıl Hazırlanırsınız?

Ne yazık ki, piyasanın nasıl sarsıldığını öğrenene kadar satın alma fikri konusunda hala kendime pek güvenmiyorum. Vadillo, benim (ve benim gibi diğer insanların) bu fırsatı 2024 emlak piyasasına ayak uydurmak için kullanmam gerektiğini söylüyor. güçlü yıkama ve boya yükseltmelerinin tümü büyük bir etki yaratabilir - ve mali durumumuzu denetlemek, böylece değişen gayrimenkullere alışır alışmaz harekete geçmeye hazır oluruz pazar.

"Bu bir yarış değil" diye ekliyor. "Amerikan rüyasının müstakil ev ve beyaz çit olduğunu biliyorum. Ama kendi içini başkasının dışıyla karşılaştırdığın için acele etme."

Herkesin mali durumu farklıdır ve genellikle insanlar ev sahibi olma hayallerine düşündüklerinden çok daha yakındır. Vadillo, "Ne kadar yakın olduklarını bilmiyorlar çünkü araştırma yapmak veya eğitim almak için hiç zaman ayırmadılar" diyor.