Deprem Sigortası Buna Değer mi?

Hem ev sahiplerinin hem de kiracıların sigorta poliçeleri birçok olası sorunu kapsar, ancak depremlerden kaynaklanan hasarları kapsamaz. Yani ev sahipleri Kaliforniya, Washington, Oregon ve diğer depreme eğilimli eyaletler, bu özel tehditten korunmak istiyorlarsa özel bir deprem sigortası poliçesi satın almaları gerekiyor.

İpucu

Deprem Sigortası Nereden Alınır

Kaliforniya'da, deprem sigortası poliçelerinin çoğu California Deprem Otoritesi (CEA) aracılığıyla satın alınır, Birçok ticari sigorta şirketinin teminat sunmayı bırakmasının ardından oluşturulan, kamu tarafından yönetilen kar amacı gütmeyen bir kuruluştur karşısında deprem hasarı ya da 1994'te Los Angeles'taki Northridge depreminden sonra fiyatları büyük ölçüde artırdı.

CEA ile doğrudan deprem sigortası satın alamazsınız, bunun yerine kiracılarınızın veya ev sahiplerinin sigorta sağlayıcısı aracılığıyla bir poliçe satın almanız gerekir. Bu aynı zamanda CEA aracılığıyla bağımsız deprem sigortası satın alamayacağınız anlamına gelir. Mevcut bir kira veya ev sigortası poliçeniz olmalıdır.

Diğer eyaletlerde, deprem sigortası geleneksel ev sahiplerine ek olarak mevcut olabilir. sigorta poliçesi veya sigortacınızdan, başka bir şirketten veya eyalet çapında bir poliçe satın alabilirsiniz. Ajans. Sigorta sağlayıcınız veya eyaletinizin sigorta departmanı web sitesi, hangi seçeneklerin mevcut olduğu konusunda sizi eğitmeye yardımcı olabilir, ancak sağlayıcılar arasındaki oranları karşılaştırmak için aramak isteyebilirsiniz.

Deprem Sigortası Neleri Kapsar?

Deprem gibi doğal afetler genellikle yangın gibi başka sorunlara da neden olabileceğinden, neyin deprem sigortası kapsamında olup olmadığını bilmek önemlidir. sel, bu politikalar kapsamında değildir. Genel olarak deprem sigortası sadece ani hasar volkanik hasar da dahil olmak üzere sismik aktiviteden hemen sonra (genellikle 72 saatlik bir süre boyunca) meydana gelir. Üç farklı deprem teminatı türü vardır ve poliçenize bağlı olarak her bir tür için ayrı bir kesinti ödemeniz gerekebilir.

​konut kapsamıevinizin ve garaj gibi bitişik yapıların onarımlarını içerir, ancak mülkünüzdeki barakalar, havuzlar veya müstakil garajlar gibi diğer yapıları kapsayabilir veya kapsayamayabilir. Bununla birlikte, tuğla ve taş duvarcılık, genellikle uzak oldukları için bu politikaların dışında tutulur. bir depremde daha yüksek hasar riski, ancak bunlar için ek teminat satın alabilirsiniz. malzemeler. Ancak deprem sigortası satın alan kiracılar bu tür bir teminata sahip olmayacaktır.

​Kişisel mülkiyet kapsamımobilya, bilgisayar ve giysi gibi hasar görmüş veya tahrip olmuş kişisel eşyaların değiştirilmesinin maliyetini size geri öder. Ancak, koleksiyon ürünleri, kürkler ve mücevherler gibi belirli değerli eşya türlerinde genellikle sınırlamalar olduğunu unutmayın.

​Ek yaşam giderleri kapsamıeviniz geçici olarak oturulmaz hale geldiğinde geçerlidir. Bu, bir otel odasında geçirmeniz gereken zaman ve restoran yemeklerinin maliyeti de dahil olmak üzere, evi kullanımınızı kaybetmenizle ilgili masrafları kapsar. Eviniz kiralık ise, mülk oturulamaz durumdayken kayıp gelirinizi de karşılayabilir.

Deprem sigortası alırken bazı sigortaların bazı sigortaları karşılarken bazılarının karşılayamayacağını unutmayın. Standart bir politikaya dahil edilen veya bir eklenti olarak sunulabilecek bazı şeyler şunlardır:

• enkaz temizleme
• arazi stabilizasyonu
• enerji verimliliği yükseltmeleri
• acil Durum. onarımlar
• bina kodu yükseltmeleri

Standart CEA politikaları şunları kapsar:

• enkaz temizleme
• evin yeniden inşası için gerektiğinde arazi stabilizasyonu için 10.000 dolara kadar
• yukarı. kesinti yapılmadan 1.500 $ değerinde acil onarım
• uyum sağlamak için 10.000 $ değerinde yükseltme. Modern bina kodları ile standart konut kapsamınız bir kez düşülebilir. karşılandı

Tüm poliçeler gibi deprem poliçeleri de poliçe maksimumlarına tabidir. Konut sigortası genellikle ev sigortanızla aynı limitte belirlenir. Kişisel mal hasarı teminat limitleri genellikle konut teminatınızın yaklaşık 5.000 $ veya yüzde 10'u olarak belirlenir, ancak bu tutarı yükseltmek için daha yüksek bir prim ödeyebilirsiniz. Ek yaşam giderleri kapsamı tipik olarak 1.500 dolardan başlar, ancak artırılabilir. CEA, alıcıların 200.000 $ 'a kadar kişisel mal hasarı teminatı ve 100.000 $' lık ek yaşam masrafları teminatı içeren planları satın almalarına izin verir.

Deprem Sigortası Neleri Kapsar?

Deprem sigortası kapsamına asla dahil olmayan bazı şeyler, aracınızın hasar görmesi veya yangın, düden veya sel ile ilgili herhangi bir hasarı içerir. Çünkü bu tür hasarlar diğer poliçeler kapsamındadır. Kapsamlı otomobil sigortası, araç hasarını tazmin eder, yangın hasarı standartlarınız kapsamındadır. ev sahiplerinin sigorta poliçesi ve obruklar ve sel özel obruk veya sel sigortası poliçeleri veya poliçesi gerektirir eklentiler. Bu riskleri gözden kaçırmamak önemlidir. Ne de olsa, 1906'daki ünlü San Francisco depreminden kaynaklanan hasarın çoğu, depremin kendisinden değil, ortaya çıkan yangınlardan kaynaklandı.

Deprem Sigortası Maliyeti

Deprem sigortası oranları, yılda birkaç yüz dolardan birkaç bin dolara kadar önemli ölçüde değişmektedir. Fay hattına ne kadar yakınsanız, primleriniz o kadar pahalı olur. Deprem sigortasının ulusal ortalama maliyeti yılda 100 ila 300 dolar arasında düşmektedir, ancak sismik aktivitenin arttığı eyaletlerin ortalama 800 dolar civarında daha yüksek primleri vardır.

Deprem sigortası fiyatlarınızı etkileyen faktörler şunlardır:

• İndirilebilir
  
• Planın kapsama sınırı
• Herhangi bir eklenti satın alıp almadığınız
• Planınızı satın aldığınız sigortacı
• Posta kodunuz (bir arızanın yakınında yaşıyorsanız daha fazla ödemeyi bekleyebilirsiniz. bölge)
• Evinizin inşa edildiği yıl
• Evinizdeki hikaye sayısı
• evinizin değeri
• Evinizin yapı malzemeleri
• Evinizin temel tipi
• Evinizin çatı tipi

Kapsama seçimlerinizin oranlarınızı nasıl etkileyebileceğine bir örnek olarak, bir Kiracıların sigortası Orta ila yüksek deprem riski olan bir bölgede 50 yıllık, tek katlı bir ev için CEA'dan plan yüksek bir indirilebilir, minimum kullanım kaybı kapsamına sahipse ve herhangi bir kapsamı yoksa, yılda 35 ABD doları kadar düşük olabilir. kırılabilirler. Düşük bir indirilebilir, maksimum kullanım kaybı kapsamı ve kırılabilirler için kapsama alanı yaklaşık 300 $ olacaktır.

Aynı ev için 500.000 ABD Doları değerinde bir ev sahibi politikası, yüksek bir indirilebilir, minimum kişisel mülk ve kullanım kaybı kapsamı ile ve kırılabilir eşyalar için herhangi bir teminat içermediğinde yaklaşık 130 ABD Dolarına mal olur. Aynı ev sahibi, kişisel mülk, kullanım kaybı ve kırılabilirler için düşük bir muafiyet ve maksimum kapsama istediyse, politika yaklaşık 600 $ olacaktır.

İndirilebilir nedir?

Deprem sigortası satın almanın zor yanlarından biri, düşük bir kesinti ile bir plan satın almanın fiyatını artıracağıdır. poliçeniz, ancak muafiyet oranı yüksek bir plan satın alırsanız, bir durumda plandan yararlanamayabilirsiniz. deprem. Deprem sigortasının geleneksel olarak yüksek muafiyetlere sahip olduğu bilinmektedir (genellikle evinizin sigorta değerinin yüzde 10 ila 20'si arasında) ve birçok planlar, konut ve kişisel mülk kapsamı için ayrı bir kesinti gerektirir, yani bu tutarı her iki hak talebinden de çıkarmanız gerekir. ödemeler.

Deprem sigortasının eviniz için iyi bir seçenek olup olmadığına karar verirken araştırma yapmak önemlidir. sadece planın kapsamı ve fiyatı üzerinde değil, aynı zamanda indirilebilir, çünkü bu, planınızın çok önemli bir parçası kapsama.

Örnek olarak, eviniz 400.000 Dolar'a sigortalıysa ve yüzde 15'lik bir muafiyetiniz varsa, bu, konut sigortası talebinizden 60.000 Doların düşüleceği anlamına gelir. Yani bir deprem meydana geldiyse evinize zarar vermek tam bir yeniden inşa yerine bazı temel onarımlar gerektiriyorsa, talebinizden herhangi bir para almak için yeterince zarar görmemiş olabilirsiniz.

Benzer şekilde, mülk kapsamı sınırınız 50.000 ABD Doları ise ve yüzde 15'lik bir indirim hakkınız varsa, paranızı geri almak için kişisel eşyalarınıza 7.500 dolardan fazla zarar vermeniz gerekir. İddia dosyaladığınızı. 65.000 ABD Doları değerinde bir zarara maruz kalsanız bile, talebinizden herhangi bir para alamazsınız. Her kategorinin kendi kategorisi olduğundan 59.000$ evinize ve 6.000$ malınıza zarar verdi indirilebilir.

Yüksek oranlarla eşleştirilen yüksek ikili kesintiler, birçok kişinin CEA'dan plan satın almayı uzun süre reddetmesine neden oldu. kuruluş artık yüzde 5'e kadar düşük indirimler ve her tür için tek bir kesinti yapma fırsatı sunuyor. kapsama. Ayrıca son birkaç yılda primleri yüzde 50 oranında azalttı. Aslında, CEA planlarının önceki yüksek oranları ve yüksek kesintileri, Kaliforniyalıların yaklaşık yüzde 90'ının deprem sigortası olmamasının başlıca nedeni olarak gösteriliyor. Eyalette daha önce deprem sigortasının maliyetine değmediğine inanan birçok sakinden biriyseniz, CEA'nın şimdi hangi seçenekleri sunduğunu görmek isteyebilirsiniz.

Bölgenizdeki Risk Ne Kadar Yüksek?

50 eyalette depremler meydana gelebilir ve meydana gelebilirken, daha büyük doğal depremlerin çoğunun gerçekleştiğini hatırlamak önemlidir. Kaliforniya, Oregon, Washington, Alaska ve Hawaii, hidrolik kırılma kaynaklı depremler Teksas'ta giderek daha yaygın hale geldi ve Oklahoma. Bölgenizdeki riskten emin değilseniz, ABD Jeolojik Araştırması bölgenizdeki depremler hakkında daha fazla bilgi edinmenizi kolaylaştırır. Bir ipotek almak veya evinizi yeniden finanse etmek istiyorsanız ve bir fay hattının yakınında yaşıyorsanız, birçok borç verenin aslında deprem sigortası satın almanızı isteyeceğini belirtmekte fayda var.

Evinizin Riski Nedir?

Bölgenizdeki deprem riskini bilmek, özel evinize yönelik tehlikeyi belirlemede denklemin yalnızca bir parçasıdır. Sizin evin inşaatı da oldukça önemli. Tuğla, beton ve taş duvarlar, sert oldukları ve bir depremde esnemedikleri için depremlerde özellikle zayıftır ve bu yapıların hızla yere düşmesine neden olur. Bu nedenle, Kaliforniya bina yönetmelikleri, 1933'ten bu yana, güçlendirilmemiş kagir binaları yasaklamıştır. Söylemeye gerek yok, depreme yatkın bir yerde yaşıyorsanız ve tuğla veya taştan yapılmış bir eviniz varsa, duvarcılık bitse bile, muhtemelen deprem sigortası satın almalısınız, primlerinizi biraz pahalıya mal ediyor Daha.

Duvarcılığın ötesinde, evinizin bir depremde hayatta kalma kabiliyeti, çerçeveleme ve çatı kaplama malzemeleri, kat sayısı ve temel türü dahil olmak üzere birçok başka faktöre bağlı olacaktır. Bazen, evinizin depreme karşı ne kadar dayanıklı olacağını değerlendirmenize yardımcı olması için bir yapı müfettişi kiralamak bile faydalı olabilir. Yapınızın bir depremde oldukça iyi dayanacağını söylerlerse, deprem sigortasının buna değmeyeceğine karar verebilirsiniz. Öte yandan, evinizin küçük bir depremde bile yıkılabileceğini söylüyorlarsa, sigorta satın almak muhtemelen iyi bir fikirdir.

Deprem Sigortası Buna Değer mi?

Depreme eğilimli eyaletlerin dışında yaşayanlar, deprem hasarı söz konusu olduğunda gerçekten endişelenecek pek bir şey yok. Bazı insanlar bu bölgelerde deprem sigortasının düşük maliyetini bulsalar da, sadece barış için satın almaya değer. zihin.

Orta riskli veya yüksek riskli bir bölgede yaşıyorsanız, artıları ve eksileri tartmanız gerekir. Ne tür bir kapsamın mevcut olduğunu ve ayrıca kesintiler, limitler ve toplam prim maliyetini unutmayın. Eviniz nispeten depreme dayanıklıysa, standart ev sahibi sigortası ile kendinizi daha iyi durumda bulabilirsiniz. sizi depremde kapsanmayan deprem yan etkilerinden korumak için bir sel eklenti politikası ile sigorta.

Evinizi ve kişisel eşyalarınızı kaybetmenin yıkıcı olabileceğini unutmayın. Federal Acil Durum Yönetim Ajansı gibi gruplar kısa vadede size yiyecek ve barınak sağlamaya yardımcı olabilir, ancak hayatınızı yeniden inşa etmenize yardımcı olmaz. Deprem sigortanız yoksa, bankada ne varsa ona güvenmek zorunda kalacaksınız. Evinizin bir depremde yıkılma olasılığı varsa ve evinizi yeniden inşa etmeyi veya değiştirmeyi göze alamıyorsanız bir afetten sonra mülk edinirseniz, deprem sigortası sizi bundan korumak için iyi bir seçenek olabilir. olasılık.