Sel Sigortası Neleri Kapsar?

Seller her yerde olabilir, ancak bazı yerler özellikle yüksek risk altındadır. su baskınıve bu sel bölgelerindeki ev sahiplerinin Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla alabilecekleri sel sigortası yaptırmaları gerekmektedir. Bir sel bölgesinde yaşıyorsanız ve bir sel sigortası poliçesine ihtiyacınız olup olmadığını merak ediyorsanız, büyük olasılıkla zaten bir tane var - ve poliçenin maliyeti, aylık ipotek ödemenize kapanış. Borç verenler, yüksek riskli bir bölgede yaşıyorsanız, sel sigortası olmadan ipotekinizi onaylamazlar, bu nedenle, vazgeçemeyeceğiniz için emlakçınız poliçeyi otomatik olarak ekledi.

Bir sel bölgesinde yaşayıp yaşamadığınızdan emin değilseniz, FloodSmart.gov üzerinden erişilebilen Federal Acil Durum Yönetim Ajansı (FEMA) tarafından yayınlanan sel haritasına göz atabilirsiniz. FEMA, bu tür alanların adlarının önüne A veya V harfi koyarak haritada yüksek riskli alanları belirler. B, C ve X harfleriyle belirlediği orta riskli ve düşük riskli bölgelerden ayırt etmek. Yüksek riskli bir bölgede yaşıyorsanız, sel sigortası yaptırmanız gerekir, ancak diğer alanlarda isteğe bağlıdır - ve hatta mevcut bir ev sahibi sigortasına eklerseniz, sigorta priminizde indirime hak kazanırsınız politika.

Sel sigortası, bir ev sahibi sigorta poliçesine dahil değildir, bu nedenle, sel kapsamına sahip olup olmadığınızdan emin değilseniz, sigorta acentenize danışmalısınız. Ulusal Sel Sigortası Programı, 50'den fazla özel sigorta şirketiyle birlikte çalışır ve 24.000'den fazla topluluk katılır, bu nedenle şirketinizin programın bir parçası olma şansı yüksektir.

İpucu

Ulusal Sel Sigortası Programı ve FEMA

Ulusal Sel Sigortası Programı, özel sigorta şirketlerinin sigorta kapsamı sağlamayı reddetmeye başladığı Mississippi Nehri'nin şiddetli selinin ardından 1968'de ABD Kongresi tarafından oluşturuldu. 1983'te FEMA, sigortacıların NFIP sigortası satmalarına izin veren Kendin Yaz programını oluşturdu. kendi markanızdır, bu nedenle politikanız bunun NFIP programının bir parçası olduğunu belirtmese bile, muhtemelen dır-dir.

NFIP aracılığıyla sel sigortası satın almak zorunda değilsiniz, ancak yaparsanız en düşük oranları alacağınızdan emin olabilirsiniz. Bu nedenle FEMA programı kurdu ve özel sigorta şirketlerinden oluşan bir ağ aracılığıyla yönetiyor. Federal hükümetin, herkesin sigorta kapsamına adil bir şekilde erişmesini sağlarken, aynı zamanda bir mülkü olan herkesin bir sel bölgesi Yıllık primlerle ülke çapında sel temizliğinin yüksek maliyetine katkıda bulunur.

FEMA'nın ABD Temsilciler Meclisi huzurundaki ifadesine göre, 2010'dan 2018'e kadar sel ABD'de yılda 17 milyar dolarlık zarara neden oldu. Hasar hiçbir şekilde FEMA taşkın haritasında yüksek riskli olarak belirlenen bölgelerle sınırlı değildir; Mevcut tahminler, risk altındaki mülklerin sayısının haritada belirtilenlerden yüzde 70 daha fazla olduğu yönünde. Yükselen deniz seviyeleri ve giderek daha şiddetli hava koşulları ile sel hasarı maliyetleri 2051 yılına kadar yıllık 32 milyar dolara yükselebilir.

Sel Sigortası Neleri Kapsar?

Sigorta şirketlerinin aşağıdakiler arasında bir ayrım yaptığını hatırlamak önemlidir. sel hasarı ve su hasarı ve şirketinizle açıklamayı garanti eden biraz gri bir alan olabilir. Spesifik tanımlar farklılık gösterse de genel fikir, sel sigortasının iki veya daha fazla mülkü etkileyen bir olay sırasında meydana gelen hasarı kapsamasıdır. ev sahibi poliçesi, sıhhi tesisat sızıntısı veya çatı gibi münferit bir olay sırasında meydana gelen su hasarını kapsar. sızıntı.

Hem ev sahibi poliçesi hem de sel sigortası poliçesi olan ev sahipleri bu ayrım hakkında endişelenmek zorunda değiller, sadece Ev sahiplerinin politikası, komşu bir mülkten gelen akıntının bodrumlarını su basması sırasında kapsanmadıklarını bulmak için sıkıntılı olabilir. fırtına.

Temel bir sel sigortası poliçesi, binanın yapısını ve aşağıdakileri içeren destekleyici altyapıyı kapsar:

• Elektrik, sıhhi tesisat ve HVAC sistemi
• Su ısıtıcıları, sobalar ve klimalar dahil ankastre cihazlar
  
• Kalıcı olarak kuruldu halı ve diğer döşemelerin yanı sıra duvar panosu, paneller ve kitaplıklar
  
• Müstakil bir garaj, ancak ayrı poliçeler tarafından kapsanması gereken diğer müştemilatlar değil

Ev sahipleri, bir selde kaybolan kişisel eşyaların yenileme maliyetini teminat sınırlarına kadar kapsayan içerik kapsamı satın alma seçeneğine de sahiptir. Kapsama giyim ve kişisel eşyalar, mobilyalar, elektronik cihazlar, taşınabilir cihazlar, dondurucudaki yiyecekler ve sanat eseri ve mücevher gibi değerli eşyalar dahildir. Bina kapsamı ev sahibinin sorumluluğunda olmasına rağmen, kiracılar ayrıca içerik kapsamı satın alabilirler. Başvurudan sonra, fırtına yaklaşırken kişilerin sigorta satın almasını önlemek için sel sigortası devreye girmeden önce 30 günlük bir bekleme süresi vardır.

Ulusal Sel Sigortası Programı Kapsamı

Yapısal hasar için NFIP kapsam sınırı 250.000 ABD Dolarıdır ve içerik kapsamı sınırı 100.000 ABD Dolarıdır. Kiracı iseniz, kişisel eşyalarınızı 100.000 $ 'a kadar sigortalayabilirsiniz. Konut dışı binaların mülk sahipleri, bu binalar ve içerikleri için 500.000 ABD Dolarına kadar teminat satın alabilir. Bir mülk üzerindeki her bina ayrı ayrı kapsanmalıdır. NFIP poliçeleri, yaşam giderleri için bir ödenek içermez, ancak NFIP'ye bağlı olmayan özel sigortacılar tarafından sunulan bazı sel sigortası poliçeleri bunu sunar.

Ev, sağlık ve otomobil sigortası gibi, sel sigortası da bir kesinti ile birlikte gelir ve poliçe sahibi bunun ne kadar yüksek olacağını belirleyebilir. Yüksek riskli bir bölgedeki ev ve içerikleri kapsayan NFIP politikaları için minimum indirilebilir tutar, her biri 1.000 ABD Dolarıdır; bu, evin 10.000 ABD Doları'nı sürdürmesi anlamına gelir. hasar durumunda sigorta şirketi 9.000$, kişisel eşyalarınızın yenilenme maliyeti 5.000$ ise, şirket 4.000$ ödeyecektir. Daha yüksek bir muafiyet seçerek priminizi düşürebilirsiniz ve kesinti, NFIP politikaları için standarttır. Örneğin, muafiyeti 10.000 ABD Dolarına yükseltmeye istekliyseniz, prim indirimi yüzde 40'tır.

Sel Sigortası Maliyeti

2021'de ülke çapında ortalama sel sigortası maliyeti yılda yaklaşık 700 dolardı, ancak eyalete göre değişiyor. Ortalamanın yaklaşık 1.400 dolar olduğu Rhode Island, Connecticut ve Vermont'ta en yüksek ve ortalamanın 600 doların biraz altında olduğu Florida, Texas ve Maryland'de en düşük. Binanın yaşı ve durumu, sel riskinin ciddiyetinin yanı sıra maliyeti de etkiler. Diğer her şey eşit olmak üzere, FloodSmart aracılığıyla erişilebilen sel haritası ile belirlenen en yüksek riskli bölgelerdeki mülklere sahip ev sahipleri daha yüksek primler öderler.

Sel Sigortası Tazminat Davası

Bir sel durumunda, sigortalının yapması gereken ilk şey sigorta şirketini aramak ve tazminat davası açmaktır. Bu bir NFIP politikasıysa, olaydan sonra mümkün olan en kısa sürede bir Kayıp Bildirimi beyanı ve 60 gün içinde bir Kayıp Kanıtı beyanı da dahil olmak üzere belgeleri göndermeniz gerekecektir. Bu zor bir son tarih; kaçırırsanız, sel iddiası reddedilecektir. Binanın yenileme maliyetini ve eşyalarınızın gerçek nakit değerini doğru bir şekilde belgelemelisiniz, ancak sigorta şirketi genellikle belgelere yardımcı olacaktır.

Sel suları çekildikten ve eve döndükten sonra mümkün olan en kısa sürede hasarın bol bol fotoğrafını çekmeli ve tüm kayıplarınızı depremden önce belgelemelisiniz. su hasarı temizleme başlar. Sigorta şirketi, sertifikalı bir ayarlayıcı tarafından bir inceleme planlayacaktır. Küf ve küf, bir selden sonra ciddi sorunlardır ve çoğu NFIP politikası, kontrol kalıbı, bu nedenle eksperin hasar değerlendirmesinde buna izin verdiğinden emin olun.